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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)壽險〔2011〕1312號|2011-08-17發(fā)布|2011-08-17實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)壽險〔2011〕1312號

保監(jiān)壽險〔2011〕1312號
各人身保險公司：
近期，部分商業(yè)銀行開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并與保險公司簽訂合作協(xié)議，要求保險公司配合其做好質(zhì)押保單所載事項的驗審及質(zhì)押保單權(quán)益的轉(zhuǎn)讓等工作。為保護投保人和被保險人的合法權(quán)益，切實防范行業(yè)風(fēng)險，現(xiàn)就加強此項業(yè)務(wù)管理的有關(guān)事項通知如下：
一、部分商業(yè)銀行在開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中為獲取手續(xù)費，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購買保險，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購買保險，再到銀行進行質(zhì)押。該做法違反《保險法》投保自愿原則，所銷售保險業(yè)務(wù)非客戶真實需求，貸款到期后退保可能性較大。保險公司應(yīng)嚴格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意愿，對代理銀行強迫或變相強迫客戶購買保險的行為應(yīng)及時制止，并采取銀行代理保險費用與保單退保率掛鉤等方式，防范退保風(fēng)險。
二、保險公司在保險合同中應(yīng)對保單質(zhì)押貸款條款進行細化，明確以死亡為給付條件的保單在辦理質(zhì)押時必須取得被保險人的同意。為防止保單在質(zhì)押期間發(fā)生被保險人死亡等保險事故時產(chǎn)生的利益糾紛，應(yīng)采取指定受益人等措施對相關(guān)權(quán)益進行明確，防止出現(xiàn)法律風(fēng)險。
三、保險公司應(yīng)加強內(nèi)部管理，在平等、自愿的前提下與商業(yè)銀行簽訂依法合規(guī)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，從維護自身正當(dāng)利益和保護消費者權(quán)益角度出發(fā)開展業(yè)務(wù)合作，不應(yīng)片面為獲取銀保銷售渠道和追求保費規(guī)模開展有關(guān)業(yè)務(wù)。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年八月十七日