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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)中介〔2011〕1788號(hào)|2011-11-14發(fā)布|2011-11-14實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)中介〔2011〕1788號(hào)

保監(jiān)中介〔2011〕1788號(hào)
各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：
為貫徹2011年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為和保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，2011年，中國保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加大力度，持續(xù)深入開展了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個(gè)保監(jiān)局共派出43個(gè)檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險(xiǎn)公司共103個(gè)省級(jí)及以下保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)，著力查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題，依法嚴(yán)肅處理違法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員。現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：
一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
檢查表明，盡管保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識(shí)有所增強(qiáng)，管理措施不斷改善，市場(chǎng)秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題仍然十分普遍，在各地區(qū)、各類機(jī)構(gòu)均不同程度存在。103個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共非法套取資金8065.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明問題仍然相當(dāng)嚴(yán)重，集中表現(xiàn)為通過假業(yè)務(wù)、假人員、假費(fèi)用等方式非法套取資金。具體包括：
（一）
虛掛專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有24個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛掛專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金1866.63萬元，占全部非法套取資金的23%。其中5個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過該違法方式非法套取的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西高新支公司甚至高達(dá)95%。
（二）虛掛兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有12個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬元。其中3個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過10%，民安保險(xiǎn)（中國）有限公司海南瓊海支公司高達(dá)92%。
（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)
一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為達(dá)到非法套取資金目的，大量虛增營銷員數(shù)量或者大量虛增營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險(xiǎn)公司營銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有25個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員方式，非法套取資金2009.42萬元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北襄陽支公司高達(dá)93%。
（四）自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司2010年將集團(tuán)公司、總公司及自身下屬各分支機(jī)構(gòu)投保的自有車輛、樓宇、計(jì)算機(jī)設(shè)備等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費(fèi)，涉及149張保單，保費(fèi)222.62萬元。
（五）虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用
103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有37個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛增相關(guān)費(fèi)用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個(gè)基層保險(xiǎn)公司非法套取資金額超過100萬元，共計(jì)1478.31萬元。
中國保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴(yán)處理原則，依法處理保險(xiǎn)公司各級(jí)各類管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計(jì)54.5萬元；處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)55個(gè)，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家，涉及業(yè)務(wù)4項(xiàng)、銷售渠道3個(gè)，最長(zhǎng)期限達(dá)一年，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)54家次計(jì)1014萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款120萬元；處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)54家，吊銷經(jīng)營許可證21家；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2家。
二、對(duì)部分嚴(yán)重違法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的查處情況
（一）永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)未如實(shí)記載中介業(yè)務(wù)信息，費(fèi)用列支用途與經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不一致等問題。所屬武漢中心支公司2010年虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬元，虛列費(fèi)用94.97萬元，以向簽訂勞動(dòng)合同的公司員工支付手續(xù)費(fèi)、向未簽訂代理合同人員支付手續(xù)費(fèi)、虛增營銷員311名領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等方式套取手續(xù)費(fèi)合計(jì)348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動(dòng)合同的員工支付手續(xù)費(fèi)、虛增營銷員124名和向被保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)等方式套取資金145.98萬元，虛列費(fèi)用173.84萬元，給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益2.88萬元。
湖北保監(jiān)局依法對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司及所屬機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款30萬元，其中，對(duì)湖北分公司罰款5萬元；對(duì)武漢中心支公司罰款15萬元；對(duì)襄陽中心支公司罰款10萬元，對(duì)總經(jīng)理處以警告、罰款1萬元。
（二）中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將6434.31萬元直銷業(yè)務(wù)掛靠3家保險(xiǎn)代理公司、1家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、6名營銷員名下，套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，保費(fèi)發(fā)票金額合計(jì)1668.74萬元，計(jì)入保費(fèi)收入科目1334.66萬元，截留保費(fèi)334.08萬元；所屬鄭州、新鄉(xiāng)中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據(jù)和證言。
河南保監(jiān)局依法對(duì)中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司罰款60萬元、責(zé)令停止在鄭州接受企財(cái)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。對(duì)鄭州中心支公司罰款40萬，對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司罰款20萬元；對(duì)河南分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬元，對(duì)鄭州中心支公司警告并罰款3萬元、對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元。對(duì)鄭州中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬元，對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監(jiān)處以警告并罰款1萬元。
（三）永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，陜西分公司營業(yè)部將2469.64萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛1家保險(xiǎn)代理公司名下，套取資金360.68萬元；給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù)，套取資金155.75萬元。
陜西保監(jiān)局依法對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計(jì)罰款20萬元，對(duì)陜西分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬元，對(duì)高新支公司經(jīng)理處以警告。
（四）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南寧市分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2544.57萬元直銷業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬元；虛掛應(yīng)收保費(fèi)354.63萬元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、公雜費(fèi)、車輛使用費(fèi)、防預(yù)費(fèi)、印刷費(fèi)、會(huì)議費(fèi)和業(yè)務(wù)招待費(fèi)等費(fèi)用101.83萬元；2010年以報(bào)銷辦公用品費(fèi)用形式，虛列與理賠無關(guān)的間接理賠費(fèi)用14.27萬元。
廣西保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南寧市分公司罰款30萬元，責(zé)令公司停止接受個(gè)人代理渠道新業(yè)務(wù)3個(gè)月，對(duì)所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬元。
（五）中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個(gè)險(xiǎn)營銷員套取資金104.89萬元，虛列團(tuán)險(xiǎn)營銷員套取資金19.19萬元，虛構(gòu)銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷業(yè)務(wù)304.57萬元虛掛為代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金91.37萬元，虛增營銷員套取資金2.29萬元，虛列銀保客戶經(jīng)理績(jī)效套取資金95.08萬元。
內(nèi)蒙古保監(jiān)局依法對(duì)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司下發(fā)監(jiān)管函，對(duì)呼和浩特分公司罰款20萬元，對(duì)赤峰分公司罰款15萬元。
（六）都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2599.61萬元直銷業(yè)務(wù)掛在5家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及108名營銷員名下，套取資金288.4萬元；以報(bào)銷汽油費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、辦公用品等費(fèi)用發(fā)票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業(yè)務(wù)員績(jī)效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規(guī)范。
廣東保監(jiān)局依法對(duì)都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬元，對(duì)其副總經(jīng)理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)移送稅務(wù)機(jī)關(guān)。
（七）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春市第三營業(yè)部。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2207筆直銷業(yè)務(wù)、454筆營銷員業(yè)務(wù)、781筆無證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，合計(jì)保費(fèi)1653萬元虛掛在1家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名下，套取資金131.20萬元；公雜費(fèi)科目、車輛使用費(fèi)科目、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)科目部分報(bào)銷票據(jù)未反映真實(shí)經(jīng)濟(jì)往來，虛列費(fèi)用總額66萬元；業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息，部分賠案的案卷內(nèi)容缺少保單、查勘記錄要件等。
吉林保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春市第三營業(yè)部罰款35萬元，責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；對(duì)經(jīng)理處以警告并罰款4萬元；向吉林省分公司發(fā)出監(jiān)管函，責(zé)令整改，要求依據(jù)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，對(duì)負(fù)有直接和間接責(zé)任的上級(jí)公司人員進(jìn)行責(zé)任追究。
（八）永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，在1家保險(xiǎn)代理公司、1家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬元，套取資金93.6萬元；虛列313名保險(xiǎn)營銷員，套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險(xiǎn)營銷員214名，套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。
安徽保監(jiān)局依法對(duì)永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司罰款15萬元；對(duì)所屬合肥中心支公司責(zé)令其停止接受個(gè)人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個(gè)月；對(duì)安徽分公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人警告并罰款2萬元；對(duì)營業(yè)一部負(fù)責(zé)人、營業(yè)二部負(fù)責(zé)人各處警告并罰款1萬元；對(duì)合肥中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬元。
（九）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機(jī)構(gòu)利用保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，虛假列支手續(xù)費(fèi)223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，將直接承保的某公司車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費(fèi)15.16萬元。2011年，深圳市分公司給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益，向電銷客戶贈(zèng)送積分、禮品，涉及保單共計(jì)4012單，合計(jì)金額45.7萬元。深圳市分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率，部分費(fèi)用不真實(shí)問題。
深圳保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司罰款55萬元，責(zé)令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)渠道車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)（車行、銀行代理，以及保險(xiǎn)公司相互代理渠道除外）；對(duì)深圳市分公司銷售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元。
三、整改要求
上述中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，違反國家法律法規(guī)，違背社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本規(guī)則，背離保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展目標(biāo)。各保險(xiǎn)公司務(wù)必清醒認(rèn)識(shí)，高度重視，引以為戒，采取切實(shí)措施，認(rèn)真整改。
（一）切實(shí)加強(qiáng)責(zé)任追究。基層機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)公司要進(jìn)一步嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》及內(nèi)部制度進(jìn)行責(zé)任追究，特別是要嚴(yán)格落實(shí)對(duì)高層級(jí)管理人員和上級(jí)機(jī)構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部處理。對(duì)被處罰和問責(zé)的機(jī)構(gòu)和人員要向全公司通報(bào)。
（二）開展全面自查自糾。各公司要對(duì)照本通報(bào)，進(jìn)一步舉一反三，以省級(jí)公司為單位部署基層機(jī)構(gòu)開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實(shí)的中介業(yè)務(wù)規(guī)模，全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu)。在省級(jí)公司自查自糾基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織抽查，確保基層機(jī)構(gòu)自查自糾不走過場(chǎng)。
（三）加強(qiáng)改進(jìn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，科學(xué)設(shè)定績(jī)效考核機(jī)制，將合規(guī)要求嵌入考核指標(biāo)體系；細(xì)化對(duì)中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管理要求；加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)管理，改造優(yōu)化計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理流程，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)完整真實(shí)反映實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程和信息；定期開展制度執(zhí)行情況檢查，確保制度有效落實(shí)。
各保險(xiǎn)公司務(wù)必按照上述要求,切實(shí)做好整改工作。對(duì)不如期整改或者整改走過場(chǎng)的，保監(jiān)會(huì)將視具體情況，進(jìn)一步采取嚴(yán)厲的后續(xù)監(jiān)管措施。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二〇一一年十一月十四日