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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2016〕22號(hào)|2016-03-07發(fā)布|2016-03-21實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2016〕22號(hào)

一、本通知所稱中短存續(xù)期產(chǎn)品是指前4個(gè)保單年度中任一保單年度末保單現(xiàn)金價(jià)值（賬戶價(jià)值）與累計(jì)生存保險(xiǎn)金之和超過(guò)累計(jì)所繳保費(fèi)，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時(shí)間不滿5年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。
二、保險(xiǎn)公司總精算師應(yīng)基于公司經(jīng)驗(yàn)分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)目的、銷售渠道特點(diǎn)、退保扣費(fèi)、服務(wù)質(zhì)量等因素綜合審慎評(píng)估中短存續(xù)期產(chǎn)品的預(yù)期存續(xù)時(shí)間，并向董事會(huì)或管理層提交相關(guān)報(bào)告，董事會(huì)或管理層需對(duì)報(bào)告進(jìn)行審議。
預(yù)期存續(xù)時(shí)間的評(píng)估與產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況有明顯偏差的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法追究保險(xiǎn)公司和總精算師的相關(guān)責(zé)任。
三、保險(xiǎn)公司銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品的，應(yīng)保持綜合償付能力充足率不低于100%且核心償付能力充足率不低于50%。保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率低于100%或核心償付能力充足率低于50%時(shí)，應(yīng)立即停止銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品。
四、保險(xiǎn)公司將中短存續(xù)期產(chǎn)品報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案前，應(yīng)經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)并形成書(shū)面決議，書(shū)面決議中應(yīng)列明年度中短存續(xù)期產(chǎn)品計(jì)劃銷售額度和預(yù)計(jì)費(fèi)差損額度。保險(xiǎn)公司應(yīng)在中短存續(xù)期產(chǎn)品報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案時(shí)一并提交由董事長(zhǎng)及總精算師簽字確認(rèn)的上述書(shū)面決議。
五、分紅型、萬(wàn)能型產(chǎn)品形態(tài)的中短存續(xù)期產(chǎn)品，如有區(qū)別于其他產(chǎn)品的投資策略、分紅策略或結(jié)算利率策略，保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的分紅子賬戶或萬(wàn)能子賬戶，單獨(dú)核算，保證核算清晰、公平。
萬(wàn)能型保險(xiǎn)的各項(xiàng)費(fèi)用收取水平應(yīng)在保險(xiǎn)條款中予以明確。
六、保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)和總精算師應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的資本管控和業(yè)務(wù)規(guī)劃等工作，應(yīng)根據(jù)公司資本實(shí)力等因素合理確定中短存續(xù)期產(chǎn)品的保費(fèi)規(guī)模。保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在本條所要求的限額以內(nèi)。
（一）自2016年1月1日起，保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在公司最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi)。
（二）對(duì)2015年度中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)收入高于當(dāng)年投入資本和凈資產(chǎn)較大者2倍的保險(xiǎn)公司，自2016年1月1日起給予公司5年的過(guò)渡期。過(guò)渡期內(nèi)，保險(xiǎn)公司的中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)當(dāng)控制在基準(zhǔn)額以內(nèi)。
基準(zhǔn)額=最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)收入-2015年末投入資本和凈資產(chǎn)較大者×2），t=年度-2015，年度范圍為2016年至2020年。
（三）保險(xiǎn)公司所銷售的預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時(shí)間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入，2016年應(yīng)控制在總體限額的90%以內(nèi)，2017年應(yīng)控制在總體限額的70%以內(nèi)，2018年及以后應(yīng)控制在總體限額的50%以內(nèi)。
本條中，投入資本指的是保險(xiǎn)公司所有者投入的貨幣資金，等于實(shí)收資本（或股本）和資本（或股本）溢價(jià)所形成的資本公積之和；凈資產(chǎn)指的是根據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算出的公司凈資產(chǎn)。保費(fèi)收入采用業(yè)務(wù)口徑確認(rèn)，即保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)合同、收取保險(xiǎn)費(fèi)的，均確認(rèn)為保費(fèi)收入。
七、本通知實(shí)施之日時(shí)，保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)收入已超過(guò)第六條限額的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，同時(shí)在3個(gè)月內(nèi)通過(guò)增資等方式，確保中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模重新滿足第六條限額要求。保險(xiǎn)公司不能在限期內(nèi)采取有效措施的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)其采取停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
本通知實(shí)施之日后，保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)收入超出第六條限額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)其采取停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。保險(xiǎn)公司未及時(shí)采取措施或上報(bào)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法追究董事長(zhǎng)、總精算師等相關(guān)人員的責(zé)任。
八、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，合理確定中短存續(xù)期產(chǎn)品負(fù)債久期，切實(shí)防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
自本通知實(shí)施之日起，保險(xiǎn)公司不得開(kāi)發(fā)和銷售預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時(shí)間不滿1年（不含1年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品。
九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)防范利差損風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)和償付能力風(fēng)險(xiǎn)。
十、自2016年1季度起，保險(xiǎn)公司應(yīng)于每季度結(jié)束后20日內(nèi)通過(guò)電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送《中短存續(xù)期產(chǎn)品情況報(bào)告》（報(bào)告以PDF格式、附表以Excel格式報(bào)送）。報(bào)告具體內(nèi)容包括：
（一）中短存續(xù)期產(chǎn)品信息表（見(jiàn)附件）；
（二）中短存續(xù)期產(chǎn)品名錄調(diào)整說(shuō)明；
（三）中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售、核算合規(guī)性的說(shuō)明。
保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)已銷售的產(chǎn)品進(jìn)行回顧，檢驗(yàn)是否符合中短存續(xù)期產(chǎn)品的定義，相應(yīng)調(diào)整中短存續(xù)期產(chǎn)品的名錄，并專項(xiàng)說(shuō)明。
十一、自本通知實(shí)施之日起，《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕12號(hào)）廢止。
十二、本通知自2016年3月21日起實(shí)施。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2016年3月7日