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中國保險監(jiān)督管理委員會||2016-03-18發(fā)布|2016-03-18實施|現(xiàn)行有效


一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：zixuan_yang@circ.gov.cn。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會發(fā)展改革部改革協(xié)調(diào)處（保險集團(tuán)公司監(jiān)管處）（郵政編碼：100033），并請在信封上注明“國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管暫行辦法征求意見”字樣。
三、通過傳真方式將意見發(fā)送至：010
意見反饋截止時間為2016年3月25日。
國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）
第一章
總則
第一條
（政策目標(biāo)）為加強(qiáng)對國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)（Domestic
Insurer,以下簡稱“D-SII”）的監(jiān)管，維護(hù)保險市場的安全穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，參照金融穩(wěn)定理事會和國際保險監(jiān)督官協(xié)會關(guān)于全球系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，制定本辦法（以下簡稱“本辦法”）。
第二條
（適用范圍）本辦法適用于經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)。
第三條
（監(jiān)管職責(zé)）中國保監(jiān)會根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對D-SII進(jìn)行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會在現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上，結(jié)合保險業(yè)發(fā)展實際，針對D-SII提出額外監(jiān)管要求，重點關(guān)注可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的公司治理、外部關(guān)聯(lián)性、非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)活動、可替代性等方面。
第四條
（定義）本辦法所稱系統(tǒng)性風(fēng)險是指保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司及其附屬機(jī)構(gòu)等發(fā)生重大風(fēng)險事件，由于難以持續(xù)經(jīng)營而對國內(nèi)保險業(yè)、金融體系和實體經(jīng)濟(jì)活動等造成重大不利影響的風(fēng)險。
本辦法所稱D-SII是指對金融保險體系有重要影響的保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司及其附屬機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部經(jīng)營活動可能會導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。D-SII母公司是指前述保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司。
本辦法所稱外部關(guān)聯(lián)性是指保險機(jī)構(gòu)與其它金融機(jī)構(gòu)間直接或間接的聯(lián)系，在保險機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險時，可能會對其他金融機(jī)構(gòu)或金融市場產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
本辦法所稱非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)活動包括非傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)和非保險的金融業(yè)務(wù)活動，即傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)活動以外的其他金融業(yè)務(wù)活動。與傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)活動建立在大數(shù)定律基礎(chǔ)上不同，非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)具有更復(fù)雜的金融特性，與金融市場存在顯著相關(guān)性，如較高的杠桿率、流動性或期限轉(zhuǎn)換、信貸風(fēng)險的不完全轉(zhuǎn)移及信貸擔(dān)保等，相比傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)面臨更多的金融市場風(fēng)險。
第二章
監(jiān)管要素
第一節(jié)
公司治理
第五條
（目標(biāo)和原則）D-SII應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)有公司治理監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立有效的、覆蓋D-SII整體的治理架構(gòu)。D-SII應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身管理，提高管理的統(tǒng)一性、有效性和透明度，降低由于公司治理不完善引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。
第六條
（組織結(jié)構(gòu)）D-SII應(yīng)當(dāng)對董事會、監(jiān)事會、高級管理層職責(zé)權(quán)限做出清晰界定，明確各級機(jī)構(gòu)及其職能部門的職責(zé)，確保建立有效的決策、約束和執(zhí)行機(jī)制。
第七條
（董事會）D-SII母公司董事會應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
（一）制定符合D-SII業(yè)務(wù)特點和監(jiān)管要求的整體發(fā)展戰(zhàn)略；
（二）審批本辦法要求制定的相關(guān)風(fēng)險管理計劃，包括系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃、流動性風(fēng)險管理計劃、恢復(fù)計劃和處置計劃等；
（三）了解自身及行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險水平，督促系統(tǒng)性風(fēng)險管理政策、相關(guān)風(fēng)險管理計劃的執(zhí)行；
（四）審批D-SII相關(guān)事項。
第八條
（董事會專業(yè)委員會）D-SII應(yīng)在母公司董事會下設(shè)立或指定專業(yè)委員會，監(jiān)督D-SII管理辦法運(yùn)行的有效性，對D-SII相關(guān)重大事項進(jìn)行審議并向董事會提出意見和建議。
第九條
（監(jiān)事會）D-SII母公司監(jiān)事會是D-SII的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，有權(quán)了解D-SII治理情況，監(jiān)督董事會對D-SII相關(guān)職責(zé)的落實情況。
第十條
（高級管理層）D-SII高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的各項政策，建立系統(tǒng)性風(fēng)險管理體系，完善D-SII組織架構(gòu)、全面風(fēng)險管理架構(gòu)和內(nèi)部風(fēng)險隔離機(jī)制，負(fù)責(zé)與中國保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，制定正常情景和壓力情景下的系統(tǒng)性風(fēng)險管理措施，確保本辦法的各項要求得到落實。
第十一條
（高級管理層專業(yè)委員會）高級管理層可以設(shè)立或指定專業(yè)委員會，建立跨部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，確保D-SII工作能夠在不同部門之間協(xié)同開展。
第十二條
（職能部門）D-SII應(yīng)在母公司層面設(shè)立或指定專門的職能部門總體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動相關(guān)風(fēng)險管理計劃的制定和實施，組織統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集和報送工作，開展內(nèi)部培訓(xùn)和宣導(dǎo)等，以確保本辦法要求的各項工作得到全面執(zhí)行。
第二節(jié)?并表風(fēng)險管理
第十三條
（定義）本辦法所稱并表風(fēng)險管理，是指D-SII對其整體的公司治理、資本、風(fēng)險和財務(wù)等進(jìn)行全面和持續(xù)的管控，并有效識別、計量、監(jiān)測和控制整體系統(tǒng)性風(fēng)險狀況。
第十四條
（要求）D-SII應(yīng)按照保險機(jī)構(gòu)現(xiàn)行風(fēng)險管理監(jiān)管要求，建立全面風(fēng)險管理體系，包括但不限于：
（一）
獨(dú)立的風(fēng)險管理架構(gòu)；
（二）
風(fēng)險管理戰(zhàn)略；
（三）
風(fēng)險管理政策；
（四）
風(fēng)險管理流程；
（五）
風(fēng)險管理計量工具；
（六）
風(fēng)險管理報告體系；
（七）
風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等。
第十五條
（D-SII特有風(fēng)險管理）D-SII還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險管理領(lǐng)域：
（一）
風(fēng)險偏好體系；
（二）
集中管控體系；
（三）
風(fēng)險隔離機(jī)制；
（四）
集中度風(fēng)險管理機(jī)制；
（五）
非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)活動風(fēng)險管理機(jī)制；
（六）
外部關(guān)聯(lián)性風(fēng)險管理機(jī)制。
第十六條
（風(fēng)險偏好體系）D-SII應(yīng)本著審慎負(fù)責(zé)的態(tài)度，在母公司層面逐步建立符合集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險偏好體系，通過風(fēng)險偏好形成機(jī)制、傳導(dǎo)機(jī)制和跟蹤調(diào)整機(jī)制，將風(fēng)險管理嵌入D-SII經(jīng)營管理流程中。
第十七條
（集中管控體系）D-SII應(yīng)在母公司層面建立與自身風(fēng)險特征、經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的組織架構(gòu)，明確職能分工、匯報路線和考核機(jī)制。
D-SII應(yīng)設(shè)立或指定相關(guān)獨(dú)立的職能部門統(tǒng)籌開展風(fēng)險管控、風(fēng)險資本規(guī)劃和償付能力評估等工作，發(fā)揮風(fēng)險資本約束機(jī)制，實現(xiàn)母公司對其附屬機(jī)構(gòu)在不同維度的集中有效管控。
第十八條
（風(fēng)險隔離機(jī)制）D-SII應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金管理、人員管理、信息系統(tǒng)等方面建立有效的管理和隔離機(jī)制，建立完善的“防火墻”制度，防范重大風(fēng)險通過內(nèi)部交易或者關(guān)聯(lián)交易等方式傳遞和放大。
第十九條
（集中度風(fēng)險管理機(jī)制）D-SII應(yīng)當(dāng)制定完善的集中度風(fēng)險管理政策和制度，統(tǒng)一管理D-SII可能發(fā)生的集中度風(fēng)險，包括交易對手集中風(fēng)險、地區(qū)集中風(fēng)險、行業(yè)集中風(fēng)險、產(chǎn)品集中風(fēng)險等，強(qiáng)化集中度風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和報告機(jī)制，以防范風(fēng)險過度集中對D-SII產(chǎn)生的重大影響。
第二十條
（非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機(jī)制）D-SII應(yīng)加強(qiáng)對非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)的規(guī)劃和管理，配備足夠的專業(yè)管理人員，有效識別、監(jiān)測和管理非傳統(tǒng)非保險業(yè)務(wù)風(fēng)險，密切關(guān)注其對自身及金融保險體系的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和風(fēng)險緩釋措施。
第二十一條
（外部關(guān)聯(lián)性風(fēng)險管理機(jī)制）D-SII應(yīng)關(guān)注自身業(yè)務(wù)與金融市場交易對手之間的聯(lián)系，防范因外部關(guān)聯(lián)性過高或單一交易對手過于集中而對自身及金融保險體系造成不利影響。
第二十二條
（壓力測試）D-SII應(yīng)進(jìn)行與其風(fēng)險狀況相適應(yīng)的有前瞻性的壓力測試，對其在壓力情景下的風(fēng)險狀況和損失吸收能力進(jìn)行分析，并制定相應(yīng)的風(fēng)險緩釋方案，同時利用壓力測試結(jié)果來制定恢復(fù)計劃和處置計劃的觸發(fā)機(jī)制。
第三節(jié)?系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃
第二十三條
（要求）D-SII應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險管理，有效識別和評估系統(tǒng)性風(fēng)險，明確針對系統(tǒng)性風(fēng)險的應(yīng)對策略，通過加強(qiáng)自身管理、建立有效隔離機(jī)制、強(qiáng)化資本約束等措施，降低其系統(tǒng)性風(fēng)險。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求以及自身系統(tǒng)性風(fēng)險狀況制定系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃。
第二十四條
（要求）系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）對系統(tǒng)性風(fēng)險的全面識別和評估；
（二）現(xiàn)有D-SII全面風(fēng)險管理體系以及內(nèi)部控制體系在控制和緩釋系統(tǒng)性風(fēng)險方面的有效性；
（三）提出進(jìn)一步管理、避免、減少其系統(tǒng)性風(fēng)險的詳細(xì)措施。
（四）系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃實施時間表。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十五條
（修訂）D-SII應(yīng)每年修訂更新系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃，并將修訂結(jié)果報送中國保監(jiān)會。
第四節(jié)?流動性風(fēng)險管理計劃
第二十六條
（要求）D-SII應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理，預(yù)防或應(yīng)對因無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求以及自身流動性風(fēng)險狀況制定流動性風(fēng)險管理計劃。
第二十七條
（要求）流動性風(fēng)險管理計劃中應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）
流動性風(fēng)險管理策略；
（二）
流動性風(fēng)險管理架構(gòu)；
（三）
流動性風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、緩釋、報告流程和機(jī)制；
（四）
流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交流動性風(fēng)險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十八條
（修訂）D-SII
應(yīng)每年修訂更新流動性風(fēng)險管理計劃，并報送中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第五節(jié)?恢復(fù)計劃
第二十九條
（要求）恢復(fù)計劃是指D-SII基于現(xiàn)有風(fēng)險管理體系制定的風(fēng)險管理計劃，確保在極端壓力情景下，指導(dǎo)其依靠自身能力恢復(fù)正常運(yùn)營，維護(hù)金融保險體系的穩(wěn)定。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求和自身風(fēng)險狀況制定恢復(fù)計劃。
第三十條
（要求）恢復(fù)計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）
內(nèi)部危機(jī)管理小組的職責(zé)和權(quán)限；
（二）
執(zhí)行恢復(fù)計劃的組織架構(gòu)；
（三）
風(fēng)險情況分析；
（四）
定性和定量的觸發(fā)機(jī)制；
（五）
具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議；
（六）
相關(guān)信息披露。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交恢復(fù)計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十一條
（修訂）D-SII應(yīng)當(dāng)每年對恢復(fù)計劃進(jìn)行測試，并根據(jù)測試情況更新恢復(fù)計劃，報送中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第六節(jié)?處置計劃
第三十二條
（定義和目標(biāo)）處置計劃是指D-SII協(xié)助有權(quán)處置機(jī)構(gòu)通過預(yù)先制定的處置策略和處置執(zhí)行方案，確保D-SII在無法持續(xù)經(jīng)營或陷于實質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗情況下，能夠得到有序和有效的處置，并在處置過程中有效維持特定關(guān)鍵功能的持續(xù)運(yùn)營，避免引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
D-SII應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求和自身風(fēng)險狀況制定處置計劃。
第三十三條
（要求）D-SII處置計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）
實質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗的判斷標(biāo)準(zhǔn)；
（二）
制定合理的處置策略；
（三）
為確保順利處置所需要的關(guān)于D-SII組織架構(gòu)、法律、財務(wù)、業(yè)務(wù)信息；
（四）
具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議；
（五）
相關(guān)信息披露。
D-SII按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交處置計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十四條
（修訂）
D-SII應(yīng)當(dāng)每年修訂更新處置計劃，并報送中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第三章?監(jiān)管與信息披露
第三十五條
（D-SII評定）中國保監(jiān)會根據(jù)本辦法和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，建立D-SII評定機(jī)制，每年評定和更新D-SII名單，具體評定辦法由中國保監(jiān)會另行制定。
第三十六條
（檢查評估）中國保監(jiān)會對D-SII風(fēng)險狀況、落實本辦法情況、相關(guān)風(fēng)險管理計劃制定和實施情況等進(jìn)行檢查和評估，并將評估結(jié)果作為給予監(jiān)管便利或?qū)嵤┍O(jiān)管措施的重要依據(jù)。
第三十七條
（監(jiān)管協(xié)調(diào)）中國保監(jiān)會作為D-SII的主監(jiān)管機(jī)構(gòu)，牽頭建立危機(jī)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，必要時可邀請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等其他相關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展可處置性評估、采取相應(yīng)的監(jiān)管與處置措施。
第三十八條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會對未有效執(zhí)行本辦法和相關(guān)政策指引，以及未有效建立和執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險管理計劃的D-SII，可以要求其進(jìn)行整改，并在必要時采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第三十九條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)D-SII的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理情況對D-SII提出額外的資本要求，使D-SII擁有更高的損失吸收能力，額外資本要求由中國保監(jiān)會另行制定。
第四十條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)國內(nèi)保險業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險水平變化和監(jiān)管需要，針對系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃、流動性風(fēng)險管理計劃、恢復(fù)計劃和處置計劃提出新的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并要求D-SII進(jìn)行修訂。
第四十一條
（國際監(jiān)管溝通）中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國際監(jiān)管組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，建立健全合作機(jī)制，加強(qiáng)對D-SII境外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
第四十二條
（監(jiān)管報送）D-SII應(yīng)按照中國保監(jiān)會的要求定期向中國保監(jiān)會報送本辦法要求的各項風(fēng)險管理計劃和相關(guān)材料,
包括并不限于系統(tǒng)性風(fēng)險管理計劃、流動性風(fēng)險管理計劃、恢復(fù)計劃和處置計劃、評定D-SII所需數(shù)據(jù)和資料。
第四十三條
（公眾披露）中國保監(jiān)會每年定期向社會公布D-SII名單。
第四章?附則
第四十四條
（參照適用）對于國際保險監(jiān)督官協(xié)會認(rèn)定的全球系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會可以參照本辦法提出相應(yīng)的監(jiān)管要求。
第四十五條
（解釋權(quán)）本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十六條
（生效日期）本辦法自2016年【】月【】日起施行。