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中國保險監督管理委員會|保監廳函〔2014〕393號|2014-10-15發布|2014-10-15實施|現行有效
保監廳函〔2014〕393號

各保險公司、各保監局：
根據第二代償付能力監管制度整體框架，結合全行業對《保險公司償付能力監管規則第×號：分類監管（風險綜合評級）（征求意見稿第二稿）》的反饋意見，我會經過修改完善，形成了《保險公司償付能力監管規則第×號：分類監管（風險綜合評級）（征求意見稿第三稿）》，現再次征求你單位意見，請于10月24日前將意見通過保監會電子文件傳輸系統報送我會財務會計部。
聯系
人：張翔（保監會財務會計部監管一處）
電
話：010
附件：保險公司償付能力監管規則第×號：分類監管（風險綜合評級）
中國保監會辦公廳
2014年10月15日
附件：
保險公司償付能力監管規則第×號：分類監管（風險綜合評級）
第一章
總則
第一條
本規則旨在規范對保險公司償付能力風險的綜合評級，全面評估保險公司的償付能力風險狀況，明確相應的分類監管的政策和措施。
第二條
本規則適用于財產保險公司、人身保險公司（含健康險公司、養老保險公司）和再保險公司。
第三條
本規則所稱保險公司分支機構，是指保險公司依法設立的省級分支機構，包括分公司、中心支公司、支公司、營業部和營銷服務部。
第四條
分類監管，即風險綜合評級，是指中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據相關信息，以風險為導向，綜合分析、評價保險公司的各類風險，根據其綜合風險的大小，評定為不同的監管類別，并采取相應監管政策或監管措施的監管活動。
第五條
中國保監會負責對保險公司法人機構進行分類監管。保監局參與對保險公司法人機構分類評價，提供轄區內保險公司分支機構的相關風險信息和評價結果。
保監局負責對保險公司分支機構進行分類監管，保險公司分支機構分類監管辦法另行制定。
第二章
評價內容
第六條
分類監管評價包括以下內容：
（一）對難以量化的風險（操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險）進行評價；
（二）綜合考慮償付能力充足率及上款4類難以量化風險的評價結果，評價保險公司的綜合償付能力風險。
第七條
操作風險是指，由于不完善的內部操作流程、人員、系統或外部事件而導致直接或間接損失的風險，包括法律及監管合規風險（不包括戰略風險和聲譽風險）。
第八條
在分類監管中，操作風險劃分為以下細類：
（一）銷售、承保、再保險業務線的操作風險；
（二）理賠業務線的操作風險；
（三）資金運用業務線的操作風險；
（四）公司治理相關的操作風險；
（五）財務管理相關的操作風險；
（六）準備金管理相關的操作風險
（七）案件管理相關的操作風險。
第九條
中國保監會從以下方面評估保險公司的操作風險：
（一）評估公司操作風險的外部環境，包括行業操作風險的總體水平和趨勢；
（二）評估各業務線的內部控制程序和流程、操作風險的歷史數據、經驗分布和發展趨勢；
（三）評估公司可能導致操作風險的人員因素，包括招聘、解雇、培訓、領導能力和持續發展規劃、業績管理、薪酬等；
（四）評估公司信息系統存在的問題和風險，包括系統設計缺陷、軟件/硬件故障或不足、信息安全和數據質量等方面的風險等；
（五）評估可能導致公司操作風險的外部因素，包括法律法規、監管政策、不可抗力等。
第十條
戰略風險是指，由于戰略制定和實施的流程無效或經營環境的變化，導致戰略與市場環境和公司能力不匹配的風險。
第十一條
中國保監會從以下方面評估保險公司的戰略風險：
（一）評估公司戰略風險的外部環境，包括行業戰略風險的總體水平和趨勢；
（二）評估公司戰略制定風險，包括科學性、可操作性和合理性；
（三）評估公司戰略執行風險，包括管理層實施既定戰略過程中存在的風險；
（四）評估可能導致公司戰略風險的外部因素，包括市場環境、科技進步、法律法規、監管政策、合作伙伴、不可抗力等。
第十二條
聲譽風險是指，由于保險公司的經營管理或外部事件等原因導致利益相關方對保險公司負面評價，從而造成損失的風險。
第十三條
中國保監會從以下方面評估保險公司的聲譽風險：
（一）評估公司聲譽風險的外部環境，包括行業聲譽風險的總體水平和趨勢；
（二）評估公司聲譽風險的歷史數據、當前輿論報道、潛在風險因素；
（三）評估可能導致公司聲譽風險的外部因素，包括合作伙伴、利益相關方、不可抗力等。
第十四條
中國保監會在評估保險公司的聲譽風險時，將考慮聲譽風險與其他風險關聯度較強的特點，統籌考慮保險風險、市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、戰略風險等引發聲譽風險的可能性。
第十五條
流動性風險是指，保險公司無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金，以支付到期債務或履行其他支付義務的風險。
第十六條
中國保監會根據《保險公司償付能力監管規則第×號：流動性風險》，通過流動比率、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風險監管指標，現金流壓力測試及其他量化或非量化信息評估保險公司的流動性風險。
第十七條
在對操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險進行評價的基礎上，中國保監會結合反映保險公司量化風險狀況的償付能力充足率指標，得到對保險公司償付能力風險的綜合評級。
第三章
評價類別
第十八條
分類監管評價結果應綜合反映保險公司的資本充足狀況和其他償付能力風險狀況。
第十九條
中國保監會按償付能力綜合風險的高低將保險公司分為四個監管類別：
（一）A類公司，指償付能力充足率達標，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險小的公司；
（二）B類公司，指償付能力充足率達標，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險較小的公司；
（三）C類公司，指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司；
（四）D類公司，指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險嚴重的公司。
第四章
評價方法
第二十條
分類監管評價采用加權平均法。其中，量化風險評分所占權重為50%；難以量化風險評分所占權重為50%。
第二十一條
中國保監會根據保險公司的償付能力充足率（核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率）的水平和變化特征對保險公司的量化風險進行評分。
第二十二條
中國保監會根據特定風險的外部環境、分布特征、預期損失、歷史經驗數據、日常監管信息等多種因素對操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險等4類難以量化風險進行評分，采用加權平均法計算難以量化風險的綜合得分。
第二十三條
保監局參與評價保險公司的操作風險和聲譽風險，負責提供轄區內保險公司分支機構的相關信息和評價結果。
第五章
監管政策和監管措施
第二十四條
中國保監會在市場準入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機構實施“獎優罰劣”的差異化監管政策。
第二十五條
中國保監會對B、C、D類公司采取相應的監管措施。
第二十六條
對B類公司，中國保監會可根據公司存在的風險點，采取以下一項或多項具有針對性監管措施：
（一）風險提示；
（二）監管談話；
（三）要求限期整改存在的問題；
（四）進行專項現場檢查；
（五）要求提交和實施預防償付能力充足率不達標的計劃。
第二十七條
對核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率不達標的C類公司，除可采取對B類公司的監管措施外，還可以根據公司償付能力充足率不達標的原因采取以下一項或多項具有針對性的監管措施，包括但不限于：
（一）責令調整業務結構；限制業務和資產增長速度；限制增設分支機構；限制商業性廣告。
（二）責令調整資產結構或交易對手；限制投資形式或比例。
（三）責令增加資本金、限制向股東分紅。
（三）限制業務范圍、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務。
（四）限制董事和高級管理人員的薪酬水平。
（五）責令調整公司負責人及有關管理人員。
第二十八條
對償付能力充足率達標，但是操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險中某一類或某幾類風險較大的C類公司，可采取以下監管措施：
（一）對操作風險較大的C類公司，針對公司存在的具體問題，對其公司治理、內控流程、人員管理、信息系統等采取相應監管措施；
（二）對戰略風險較大的C類公司，針對公司在戰略制定、戰略執行等方面存在的問題，采取相應監管措施；
（三）對聲譽風險較大的C類公司，針對公司產生聲譽風險的原因，采取相應監管措施。
（四）對流動性風險較大的C類公司，針對公司產生流動性風險的原因，根據《保險公司償付能力監管規則第×號：流動性風險》有關規定采取相應監管措施；
第二十九條
對D類公司，除可采取對B、C類公司的監管措施外，還可以根據情況采取責令停止新業務、整頓、接管以及中國保監會認為必要的其他監管措施。
第六章
運行機制
第三十條
中國保監會每季度對保險公司法人機構進行一次分類監管評價，確定其風險綜合評級，并對有關保險公司采取相應監管措施。
第三十一條
每季度結束后，保險公司應當向中國保監會分類監管信息系統報送有關信息和數據，保險公司分支機構應當向保監局報送有關信息和數據。
第三十二條
中國保監會相關部門根據保險公司、保監局報送的信息和掌握的日常監管信息，根據分類監管職責分工，對保險公司的難以量化風險進行評價計分，并將評價分數、評價依據等內容報送至分類監管信息系統。分類監管信息系統匯總綜合各方面的評分，按照統一的規則，得到保險公司的綜合評價分數。
第三十三條
中國保監會償付能力監管委員會對各保險公司的綜合評分進行分析和審議，確定保險公司的分類監管評級。
第三十四條
中國保監會償付能力監管委員會根據保險公司的分類監管評級，研究決定監管措施。
第三十五條
中國保監會每季度根據相關監管規定對外披露保險公司的分類監管信息。
第三十六條
如果保險公司的風險狀況發生重大變化，償付能力監管委員會應依照工作程序及時調整對該公司的分類監管評級和監管措施。
第七章
附則
第三十七條
保險集團的分類監管（風險綜合評級）規則另行制定。
第三十八條
本規則由中國保監會負責解釋和修訂。
第三十九條
本規則自2015年×月×日起施行。