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中國保險監督管理委員會||2012-01-31發布|2012-01-31實施|現行有效


2012年保險中介監管工作的指導思想是：全面貫徹落實全國保險監管工作會議精神，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，繼續深入開展保險公司中介業務檢查，通過清理整頓代理市場、探索推進兼業代理專業化和專業代理規模化，有效提高代理市場的專業化水平和綜合服務能力，積極穩妥推進營銷員管理體制改革，密切關注、及時防范和化解風險，全面推進保險中介市場持續健康發展。
根據上述指導思想，2012年保險中介監管工作的總體要求是：
一是堅定不移地貫徹落實保監會的各項方針政策和工作部署，確保保險中介改革發展始終沿著正確的方向前進。二是要重點突出。堅持把保護消費者利益作為保險中介監管的核心，嚴厲打擊中介領域的違法法規行為，及時防范和化解風險，促進保險業平穩健康發展。三是要勇于擔當。各保監局中介處要在局黨委的領導下，苦練內功，增長本領，在中介業務檢查、清理整頓代理市場等工作中，切實擔負起主要責任。四是要持之以恒。要按照會黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經過連續一段時期的不懈努力，使保險中介市場秩序得到切實好轉。
二、工作要點
（一）繼續深入開展保險公司中介業務檢查
在前兩年檢查成效基礎上，進一步加大保險公司中介業務檢查的工作力度，針對保險公司與保險中介機構不合法、不真實、不透明的合作關系，著力查處保險公司利用中介業務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實現檢查工作制度化、常規化。一是上半年各保監局選擇轄區內1家省（市）級公司，對其及至少2家所屬基層營業機構開展現場檢查，檢查對象可參考前兩年中曾因中介業務違法違規被保監會發出監管函的保險公司名單；下半年保監會針對各保險公司基層營業機構違法違規情況，研究落實對相關保險總公司的監管措施。二是堅持對省（市）級公司與基層營業機構上下聯動檢查原則，查深查透基層營業機構中介業務違法違規問題，著力核查上級管理機構的管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導、批準、默許下級機構違法違規及在中介業務中的直接違法違規行為。三是要早安排、早動手、早出成果，做到突出重點，嚴查重處，嚴格追責，依法移送，及時披露，注重效果，各保監局應于2012年6月30日前將檢查總結報告報保監會。
（二）繼續清理整頓保險代理市場
在既有成效的基礎上，各保監局根據總體部署和當地情況繼續深入開展保險代理市場清理整頓，做到及時清理，持續整頓，嚴查重處，常抓不懈。一是機構自查自糾和保監局重點抽查相結合，繼續將存在虛開發票等嚴重違法違規行為、經營管理混亂、許可證失效的各類保險代理機構作為清理整頓的重點。二是要與保險公司中介業務檢查相結合，以許可證管理為抓手，做好關、停、并、轉。及時對過期及到期未申請延續的代理機構許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續申請時，全面梳理3年來的經營管理情況，從嚴把握審核標準。在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經營管理狀況不符合監管要求的專業代理機構果斷清理出市場。
（三）推動兼業代理專業化和專業代理規模化
加強調研和試點，注重總結經驗、宣傳推動，堵疏結合、退進并舉，有效提高中介市場專業化水平。一是在河北試點的基礎上，選擇幾個監管基礎好、有條件的監管轄區，繼續有針對性地試點車險代理專業化，同時，鼓勵有條件地區探索銀行、郵政代理專業化試點。二是鼓勵各地，特別是試點地區采取相應措施，逐步嚴格限制兼業代理機構的代理家數和業務范圍，逐步減少兼業代理機構數量和市場份額。保監會有關部門密切關注改革進展，及時總結經驗，宣傳先進典型。三是落實《保險中介服務集團公司監管辦法》，鼓勵保險中介集團化發展，各局對中介集團和全國性的專業機構申請設立分支機構要給予政策支持；推動保險專業代理機構兼并重組、上市融資，增強資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業能力，形成規模化、網絡化。通過綜合治理，盡快改變保險代理市場小、散、亂、差的局面。
（四）穩步推進營銷員管理模式改革
保監會有關部門和各保監局要注重觀察、研究，密切關注市場，積極支持模式創新，及時總結、及時推廣。按照《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標和思路，不斷推進改革進程。一是盡快出臺《保險銷售從業人員監管辦法》，提高營銷員準入門檻，從制度上強化保險公司對營銷員誤導銷售的管控責任。二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進大出和粗放經營的土壤，從機制上逐步消除銷售誤導的內在動力。三是總結部分公司員工制改革經驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關系、提供社會保險的可行性，采取措施使保險營銷員隊伍逐步并入身份合法與隊伍穩定的軌道。四是在近年來保險公司設立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產品等有效嘗試的基礎上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發展壯大。五是鼓勵網銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規范發展。
（五）密切關注市場，及時防范和化解風險
密切關注市場，加強對保險中介領域新問題的研究和總結，提高風險監測、識別、預警和化解風險能力。一是按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關注市場中出現的傳銷、非法集資等風險苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風險蔓延。二是繼續保持對常規違法違規行為的高壓態勢，嚴查重處，及時披露。三是進一步完善風險防范機制，拓寬違法違規行為線索來源，加強保險監管系統聯動機制。
（六）繼續加強監管基礎建設
一是推動《保險銷售從業人員監管辦法》、《保險經紀從業人員、保險公估從業人員監管辦法》盡快出臺實施；依據《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法》，規范和促進互聯網保險中介業務發展。二是堅持依法、透明原則，做好市場準入等行政許可工作，保監會要進一步加大對各地指導力度，繼續依法完善專業中介機構準入規程，完善保險專業中介機構退出制度。三是完善保險中介監管信息系統建設，做好信息系統需求的調研和分析工作，擴展系統功能，推進保險公司中介業務檢查稽核系統開發，為監管工作提供有力支持。四是通過培訓會、交流會等方式，繼續搭建中介監管溝通、交流的平臺。