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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)壽險〔2012〕193號|2012-02-27發(fā)布|2012-02-27實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)壽險〔2012〕193號

關(guān)于印發(fā)《人身保險公司年度全面風險管理報告框架》及風險監(jiān)測指標的通知
保監(jiān)壽險〔2012〕193號
各壽險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司：
為促進各人身保險公司全面風險管理工作，統(tǒng)一各公司年度全面風險管理報告應(yīng)包括的基本內(nèi)容，增強保險公司向董事會和監(jiān)管部門披露公司風險狀況信息的質(zhì)量，我會制定了《人身保險公司年度全面風險管理報告框架》及風險監(jiān)測指標，現(xiàn)予印發(fā)，并將相關(guān)要求通知如下：
一、各壽險公司和健康保險公司應(yīng)認真落實《人身保險公司全面風險管理實施指引》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕89號），并按照《人身保險公司年度全面風險管理報告框架》要求，認真撰寫年度全面風險管理報告，于每年4月30日前將報告提交我會，同時將電子版發(fā)送至聯(lián)系人郵箱。
二、公司風險監(jiān)測指標中按年度報送的指標和每年第一季度按季度報送的指標，可隨當年年度全面風險管理報告一并提交，其他季度按季度報送的指標請于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)將電子版發(fā)送至聯(lián)系人郵箱。
三、養(yǎng)老保險公司參照執(zhí)行，并在年度風險管理報告中就不適用事項做出申明。
四、本通知自發(fā)布時生效，請各公司在報送2011年度全面風險管理報告時開始執(zhí)行。
聯(lián)系人：王德威
電
話：010
郵
箱：dewei_wang@circ.gov.cn
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一二年二月二十七日
人身保險公司年度全面風險管理報告框架
一、公司的全面風險管理概況
1.1風險管理組織設(shè)置與履職情況
公司風險管理組織的基本設(shè)置
風險管理組織的基本職責和履職情況
1.2風險管理流程和制度的建設(shè)與改進
公司風險管理/管控相關(guān)制度與流程的基本描述
報告期內(nèi)對于風險管理相關(guān)制度與流程的改進情況
1.3風險管理技術(shù)及信息系統(tǒng)的建設(shè)
報告期內(nèi)風險管理模型、技術(shù)的建設(shè)情況
報告期內(nèi)風險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)情況
二、公司的總體風險戰(zhàn)略
2.1公司的風險偏好體系介紹
該部分應(yīng)至少從風險對盈利、價值、資本、流動性四個方面的多個關(guān)鍵財務(wù)指標的影響來定義公司風險偏好，同時針對非財務(wù)風險也應(yīng)進行定性或定量偏好的設(shè)定。在風險偏好基礎(chǔ)上設(shè)定相應(yīng)的風險容忍度和風險限額。
2.2公司的風險偏好執(zhí)行情況
報告期內(nèi)對于已制定的風險偏好體系的總體執(zhí)行情況，包括偏好、容忍度及限額。說明是否有突破的情況以及突破后所采取的措施。
除正常的執(zhí)行情況外，報告期內(nèi)是否對風險偏好體系進行過修訂，如有請說明。
2.3風險應(yīng)對策略
公司對于風險的整體管理策略與管理理念
三、公司當前面臨的前五大風險事件
該部分應(yīng)就全年公司層面風險事件的影響程度按順序列明，針對每一個風險事件，應(yīng)包括風險描述、導致其發(fā)生的內(nèi)外部因素、產(chǎn)生的后果、公司采取的相應(yīng)應(yīng)對策略等內(nèi)容。此外，每年針對五大風險事件的描述中，針對與前一年度報告中相同的風險事件，還應(yīng)描述對其跟蹤管理的情況，包括是否惡化及其原因分析。
四、公司的資本充足性
4.1法定償付能力
法定償付能力充足性預測與分析
根據(jù)動態(tài)償付能力測試報告，對未來一年以及未來三年法定償付能力充足率進行預測與分析
主要風險對法定償付能力的壓力情景分析
根據(jù)動態(tài)償付能力測試報告，測試投資收益、退保、新業(yè)務(wù)等風險對償付能力的壓力（各公司可針對自身情況進行主要風險的設(shè)定）
4.2經(jīng)濟資本（2014年前不作強制要求）
經(jīng)濟資本充足性分析
各風險經(jīng)濟資本的變化與分析
五、公司面臨的各類風險及相應(yīng)的定性和定量披露
5.1市場風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
壓力情景測試
風險應(yīng)對策略
5.2信用風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
壓力情景測試
風險應(yīng)對策略
5.3保險風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
壓力情景測試
風險應(yīng)對策略
5.4流動性風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
壓力情景測試
風險應(yīng)對策略
5.5操作風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
風險評估結(jié)果
風險應(yīng)對策略
5.6聲譽風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
風險應(yīng)對策略
5.7戰(zhàn)略風險
風險的現(xiàn)狀及變化
從相應(yīng)的各類風險指標、風險容忍度、風險限額，以及執(zhí)行情況等方面闡述風險的現(xiàn)狀及其變化情況。
風險應(yīng)對策略
六、下年度重要風險管理工作
該部分應(yīng)針對各公司執(zhí)行《人身保險公司全面風險管理實施指引》有待改善之處，結(jié)合下年度風險管理計劃進行描述，包括但不限于組織設(shè)置、制度流程建設(shè)、專業(yè)技術(shù)及信息系統(tǒng)改善以及針對公司風險管理方面的重要舉措等方面內(nèi)容。
附件：
人身保險公司風險監(jiān)測指標匯總表