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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第4號(hào)|2007-11-02發(fā)布|2008-01-01實(shí)施|已被修訂
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第4號(hào)

第一章 總則
第一條
為了規(guī)范保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,推動(dòng)社會(huì)多層次養(yǎng)老保障體系的完善,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。
第二條
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì),通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)等多種養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),為個(gè)人、家庭、企事業(yè)單位等提供養(yǎng)老保障服務(wù)。
第三條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四條
本辦法所稱保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)的人壽保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。
第五條
本辦法所稱養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),包括個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。
個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第六條
本辦法所稱個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn),是指同時(shí)符合下列條件的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品:
(一)以提供養(yǎng)老保障為目的;
(二)由個(gè)人向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi);
(三)保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)人生存至特定年齡時(shí),可以選擇由保險(xiǎn)公司分期給付生存保險(xiǎn)金;
(四)分期給付生存保險(xiǎn)金的,相鄰兩次給付的時(shí)間間隔為一年或者不超過(guò)一年。
個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體范圍由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
第七條
本辦法所稱團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn),是指同時(shí)符合下列條件的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品:
(一)以提供養(yǎng)老保障為目的,并由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同承保;
(二)由不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的組織起來(lái)的團(tuán)體投保,并以投保團(tuán)體5人以上的特定成員為被保險(xiǎn)人;
(三)保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)人生存至國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以選擇由保險(xiǎn)公司分期給付生存保險(xiǎn)金;
(四)分期給付生存保險(xiǎn)金的,相鄰兩次給付的時(shí)間間隔為一年或者不超過(guò)一年。
第八條
本辦法所稱企業(yè)年金管理業(yè)務(wù),是指保險(xiǎn)公司根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事的企業(yè)年金基金受托管理、帳戶管理、投資管理等有關(guān)業(yè)務(wù)。
第九條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第二章 經(jīng)營(yíng)主體
第十條
人壽保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定,可以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)依法需經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定經(jīng)辦資格的,還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)相應(yīng)的資格認(rèn)定。
第十一條
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù),可以在全國(guó)展業(yè)。
第十二條
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第十三條
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定設(shè)置獨(dú)立董事,對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行獨(dú)立客觀的監(jiān)督。
第十四條
對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的管理，本辦法沒(méi)有規(guī)定的，適用中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司管理的有關(guān)規(guī)定。
第三章 養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
第一節(jié)
產(chǎn)品管理
第十五條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,根據(jù)市場(chǎng)情況開(kāi)發(fā)適合不同團(tuán)體和個(gè)人需要的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第十六條
保險(xiǎn)公司擬定養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定報(bào)送審批或者備案。
第十七條
除投資連結(jié)型、萬(wàn)能型個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品外,個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中提供保單現(xiàn)金價(jià)值表。
第十八條
團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人分擔(dān)繳費(fèi)的,保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險(xiǎn)人各自繳費(fèi)部分的權(quán)益歸屬,被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人。
第十九條
團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)約定被保險(xiǎn)人在離職時(shí),有權(quán)通過(guò)投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崛≡摫槐ｋU(xiǎn)人全部或者部分已歸屬權(quán)益。
第二十條
團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同設(shè)置公共賬戶的，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益不得計(jì)入公共賬戶。
保險(xiǎn)公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。
第二節(jié)
經(jīng)營(yíng)管理
第二十一條
養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)、建議書(shū)和宣傳單等信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)合同相關(guān)內(nèi)容保持一致,不得通過(guò)夸大或者變相夸大保險(xiǎn)合同利益、承諾高于保險(xiǎn)條款規(guī)定的保底利率等方式誤導(dǎo)投保人。
第二十二條
保險(xiǎn)公司銷售投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)在投保人選擇投資方式前,以書(shū)面形式向投保人明確提示投資風(fēng)險(xiǎn),并由投保人簽字確認(rèn)。
第二十三條
對(duì)投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,在保險(xiǎn)合同約定的開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的前5年以內(nèi),保險(xiǎn)公司不得向投保人推薦高風(fēng)險(xiǎn)投資組合。
個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投保人自愿選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資組合的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制作獨(dú)立的《高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書(shū)》,明確提示投資風(fēng)險(xiǎn);投保人堅(jiān)持選擇的,應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書(shū)》上簽字確認(rèn)。
第二十四條
對(duì)投保大額個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投保人,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其財(cái)務(wù)狀況、繳費(fèi)能力等方面進(jìn)行必要的財(cái)務(wù)核保。
第二十五條
保險(xiǎn)公司銷售個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)對(duì)其所包含的各種養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式,向投保人提供領(lǐng)取金額示例。
第二十六條
對(duì)同一投保團(tuán)體在不同省、自治區(qū)、直轄市的成員,保險(xiǎn)公司可以統(tǒng)一承保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。
投保人為法人的,由該法人住所地的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單;投保人不是法人的,由多數(shù)被保險(xiǎn)人所在地的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單。
第二十七條
保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)對(duì)團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)投保、退保事宜進(jìn)行謹(jǐn)慎審查。
第二十八條
保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)要求投保人提供下列材料:
(一)所有被保險(xiǎn)人名單和身份證復(fù)印件;
(二)證明被保險(xiǎn)人已同意投保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)事宜的有關(guān)書(shū)面文件。
第二十九條
保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同,應(yīng)當(dāng)向每個(gè)被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。
保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)記載團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任,以及被保險(xiǎn)人享有的合同權(quán)益。
第三十條
團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投保人退保的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求其提供已通知被保險(xiǎn)人退保事宜的有效證明,并以銀行轉(zhuǎn)帳方式將退保金退至投保人單位帳戶。
第三十一條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)在合同到期給付時(shí),要求投保人提供被保險(xiǎn)人達(dá)到國(guó)家規(guī)定退休年齡的有效證明。因特殊情況提前退休的,可以在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額。
第三十二條
保險(xiǎn)公司銷售分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人寄送保單狀態(tài)報(bào)告、業(yè)績(jī)報(bào)告等有關(guān)材料。
第三十三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員和管理人員的培訓(xùn)與管理,提高其職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)銷售人員和管理人員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。
第三十四條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的有關(guān)規(guī)定。
第三十五條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按照中央和地方政府的有關(guān)政策享受稅收優(yōu)惠。
第四章 企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)
第三十六條
擔(dān)任企業(yè)年金基金受托人的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金的書(shū)面合同,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)該書(shū)面合同,依法審慎選擇合格的賬戶管理人、托管人和投資管理人。
擔(dān)任企業(yè)年金基金賬戶管理人、投資管理人的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)與企業(yè)年金基金受托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金賬戶或者受托投資管理企業(yè)年金基金的書(shū)面協(xié)議。
本條所稱委托人,是指設(shè)立企業(yè)年金的企業(yè)及其職工。
第三十七條
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代辦有關(guān)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)規(guī)定,并同時(shí)符合下列要求:
(一)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面的《委托代理協(xié)議》;
(二)自上述《委托代理協(xié)議》簽訂之日起5日以內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)的當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)提交《委托代理協(xié)議》復(fù)印件、《委托代理服務(wù)可行性分析報(bào)告》和《委托代理服務(wù)管理辦法》;
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。
第三十八條
保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)年金基金的投資管理,應(yīng)當(dāng)遵循審慎的投資原則,并不得違反國(guó)家對(duì)企業(yè)年金基金投資管理的有關(guān)規(guī)定。
第三十九條
企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在其選擇投資方式前,以書(shū)面形式向其明確提示投資風(fēng)險(xiǎn)。
第四十條
企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的,在其達(dá)到國(guó)家規(guī)定退休年齡的前5年以內(nèi),保險(xiǎn)公司不得向其推薦高風(fēng)險(xiǎn)投資組合。
受益人自愿選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資組合的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制作獨(dú)立的《高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書(shū)》,明確提示投資風(fēng)險(xiǎn);受益人堅(jiān)持選擇的,應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書(shū)》上簽字確認(rèn)。
第四十一條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,定期提交有關(guān)企業(yè)年金基金管理報(bào)告、企業(yè)年金基金賬戶管理報(bào)告、投資管理報(bào)告。
第四十二條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交企業(yè)年金基金管理情況報(bào)告。
第四十三條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理的法律、行政法規(guī)以及其他有關(guān)規(guī)定。
第五章 法律責(zé)任
第四十四條
保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù),由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行處罰。
第四十五條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù),未按照本辦法的規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的,處以3萬(wàn)元以下罰款。
第四十六條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù),未按照本辦法規(guī)定向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人寄送保單狀態(tài)報(bào)告、業(yè)績(jī)報(bào)告等有關(guān)材料的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正,給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的,處以2萬(wàn)元以下罰款。
第四十七條
對(duì)違反本辦法經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司董事、高級(jí)管理人員,中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)可以視情形進(jìn)行監(jiān)管談話。
第四十八條
對(duì)違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)區(qū)別不同情況給予警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
第六章 附則
第四十九條
本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第五十條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)具有養(yǎng)老保障功能的個(gè)人兩全保險(xiǎn)業(yè)務(wù),適用本辦法對(duì)個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
前款所稱個(gè)人兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體范圍,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
第五十一條
本辦法自2008年1月1日起施行。