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史帶創(chuàng)業(yè)之時(shí)，中國的現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)并非一直空白。
鴉片戰(zhàn)爭之后，現(xiàn)代保險(xiǎn)的鼻祖——海上保險(xiǎn)，由于貿(mào)易等需要已經(jīng)引入中國。頗為特別的是，當(dāng)時(shí)中文其實(shí)并沒有對應(yīng)的詞語，只能將“insurance”音譯為“燕梳”。
清同治十一年（1872），中國的洋務(wù)派采取“官督商辦”的經(jīng)營方式，創(chuàng)辦了從事航運(yùn)業(yè)的輪船招商局。輪船招商局是中國近代洋務(wù)運(yùn)動中最大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，總局設(shè)在上海。
毋庸諱言，輪船招商局是中國近代工商業(yè)的先驅(qū)。招商局曾組建了近代中國第一支商船隊(duì)，開辦了中國第一家銀行、第一家保險(xiǎn)公司
1805年，英國東印度公司鴉片部經(jīng)理達(dá)衛(wèi)森在廣州發(fā)起成立了諫當(dāng)保安行。它是在中國成立的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國保險(xiǎn)歷史從此開始。
1865年，閩粵著名的商號德盛號創(chuàng)辦了中國第一家民族保險(xiǎn)公司——義和公司保險(xiǎn)行。但是除了一紙“新開保險(xiǎn)行”的啟事之外，義和公司的資金規(guī)模和業(yè)務(wù)活動等資料迄今未發(fā)現(xiàn)，至于其何時(shí)停辦更無從查考。因此，中國民族保險(xiǎn)業(yè)的真正興起還要從保險(xiǎn)招商局算起。
、第一家電報(bào)局，修建了中國第一條鐵路等。
不過，開辦輪船招商局，成敗的關(guān)鍵在于資金的籌集，對于身居廟堂的官員，雖然名曰“招商”，但“招商”顯然是一個(gè)難題。
直到1873年，招商局的資金仍捉襟見肘，尚不足20萬兩白銀。從1872年11月到1873年5月，所招商股不過6萬兩，其中5萬兩還是李鴻章的“私房錢”。不得已，李鴻章只得將招商局從官辦改為“官督商辦”，委任唐廷樞為總辦，徐潤為會辦，牽頭招商。
按照時(shí)下的標(biāo)準(zhǔn)，唐廷樞是典型的唐駿式“海歸”職業(yè)經(jīng)理人。唐幼年在香港馬禮遜學(xué)堂學(xué)習(xí)，曾任香港政府翻譯、上海海關(guān)大寫和翻譯，怡和洋行買辦。怡和洋行是老牌英資洋行，遠(yuǎn)東最大的英資財(cái)團(tuán)。其副手徐潤不僅是他同鄉(xiāng)（廣東香山，今中山），而且同樣出身外資買辦。
放棄外資待遇，加入官有企業(yè)的唐、徐到任之后，招商局開始進(jìn)行新一輪招股，擬定首期招股100萬兩白銀，徐潤本人首先入股24萬兩，又廣招親友入股，這在商界和社會上引起響應(yīng)，100萬兩很快募齊。之后，招商局決定再招100萬兩。徐潤又認(rèn)股24萬兩，兩次累計(jì)48萬兩。唐和徐的貢獻(xiàn)可見一斑。
這種結(jié)合表面上堪稱完美：一方面唐和徐既懂如何打理生意，又能撬動民間資本；另一方面，招商局獨(dú)享多個(gè)看似業(yè)務(wù)穩(wěn)定、利潤豐厚行業(yè)的政府專營權(quán)利，例如漕運(yùn)。但是，隱患在公司治理結(jié)構(gòu)上，“官督商辦”的制度劣勢最后逼迫唐和徐都不得不選擇黯然離開。盡管，和所有的戀愛類似，一開始，官方和職業(yè)資本家的合作還算融洽。
很快，從事航運(yùn)的輪船招商局就發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)成為束縛自己的第一個(gè)瓶頸。此時(shí)的中國保險(xiǎn)市場為外商或其代理人——買辦——獨(dú)霸，對中國船只及其運(yùn)載貨物，或采取高費(fèi)率政策（船舶險(xiǎn)費(fèi)率竟高達(dá)10%），或借口輪船懸掛龍旗或魚旗等不予承保。投保難限制了航運(yùn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
矛盾激化只是硬幣的一面，保險(xiǎn)行業(yè)表面的“利潤”（其實(shí)是充沛的現(xiàn)金流）亦使得招商局不能忽視。
1875年11月4日，《申報(bào)》刊登一家中國保險(xiǎn)公司的募股聲明：“中國于保險(xiǎn)一事向未專辦。現(xiàn)在輪船招商局之船貨均歸洋行保險(xiǎn)，其獲利既速且多。是以公司由唐景星（唐廷樞）、徐雨之（徐潤）二君總理其事，設(shè)立保險(xiǎn)招商局，仿照各保險(xiǎn)行章程辦理，不特商局輪船貨物可以酌量保險(xiǎn)，即洋商船投局請保者，均可照章承保，以廣招徠。”
“本局今議酌中辦法，集股一千五百份每股規(guī)銀一百兩，共成保險(xiǎn)本銀十五萬兩。”
“議自光緒元年十二月初一日（1875年12月28日）起至二年十二月底止，試辦一年。每號輪船只保船本一萬兩，貨本三萬兩為度。如投報(bào)（保）之?dāng)?shù)，逾此定額，余向洋商保險(xiǎn)代為轉(zhuǎn)保（即為再保險(xiǎn)），庶有劃一限制。至各局賬目總歸上海保險(xiǎn)招商局，周年匯算結(jié)總，倘有盈絀，集眾公議，照股均派，各無異言。”
1875年12月28日，保險(xiǎn)招商局落地。同日，《申報(bào)》發(fā)表《華人新設(shè)保險(xiǎn)局》的評論，為之鼓與呼。保險(xiǎn)招商局成為中國近代民族保險(xiǎn)業(yè)的先行者。
保險(xiǎn)招商局的開局頗有氣魄。
保險(xiǎn)招商局公布的第一批辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地區(qū)，包括鎮(zhèn)江、九江、漢口、寧波、天津、煙臺、營口、廣州、上海、福州、香港、廈門、汕頭等13個(gè)國內(nèi)口岸；第二批為臺北、淡水、基隆、打狗這4個(gè)中國臺灣口岸，以及新加坡、呂宋（菲律賓）、西貢、長崎、橫濱、神戶、大阪等國外口岸。
初試啼聲的保險(xiǎn)招商局即引起外商的警覺。英國上海領(lǐng)事麥華陀在1875—1876年商務(wù)年度報(bào)告中指出，在保險(xiǎn)業(yè)有兩件大事值得注意，其中之一即一家與中國招商局有關(guān)華商獨(dú)力籌辦的保險(xiǎn)公司成立。
翌年7月，唐廷樞等再次籌集25萬兩白銀，創(chuàng)辦了仁和保險(xiǎn)公司，開辦一年利潤率高達(dá)30%～40%；兩年后，即1878年，又集股20萬兩白銀，開辦了濟(jì)和船棧保險(xiǎn)局，后增資擴(kuò)股改名為“濟(jì)和水火險(xiǎn)公司”。
不過，這兩家公司以及之前的保險(xiǎn)招商局，其全部的股款均存入輪船招商局。“官督民辦”的體制下，輪船招商局長期占用這兩家公司的資金，同時(shí)其人事間多有爭斗。
最為激烈的斗爭發(fā)生在1883年。這一年中法戰(zhàn)爭爆發(fā)，法國軍艦駛抵吳淞，上海人心惶惶，爆發(fā)了金融風(fēng)潮，商號、錢莊接連出現(xiàn)倒閉。
依靠錢莊借債度日的輪船招商局資金鏈幾近斷裂。據(jù)《中國保險(xiǎn)史》記載，恰在此時(shí)，徐潤挪用公款16.2萬兩，投機(jī)地產(chǎn)失敗東窗事發(fā)，輪船招商局另一個(gè)總辦，洋務(wù)運(yùn)動的風(fēng)頭人物盛宣懷借端發(fā)難，向南、北洋大臣力詆唐、徐主持下的輪船招商局。
據(jù)相關(guān)史料，招商局成立后半年(同治十二年，即1873年7月18日)，盛宣懷奉李鴻章委派成為該局總辦之一。此前一年（同治十一年）9月，招商局尚未正式成立，李鴻章已先委朱其昂為總辦。同治十二年6月又委唐廷樞為總辦；7月中徐潤、盛宣懷同時(shí)加入，唐、盛雖然職掌略有不同，名義俱為總辦。但是，到任之后，盛因和其余總辦“積不相能，時(shí)生齒奇龁”，被李鴻章調(diào)往鄂皖贛一帶辦礦。
不過，這一次危機(jī)讓盛宣懷抓住機(jī)會，重回歷史的中心。
這次斗爭的結(jié)果是，徐潤被清政府革職，唇亡齒寒的唐廷樞于1885年夏引咎離開招商局，盛宣懷主持輪船招商局和保險(xiǎn)公司，同時(shí)成為輪船招商局舉足輕重的大股東。
令人頗為唏噓的是，1892年，花甲之齡的唐廷樞病逝于天津，身后“家道凋零”、“子嗣靡依”。招商局從公積金中撥銀1.5萬兩，“以示格外體恤”。
盛宣懷掌握局面之后，1886年2月仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)公司并為“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”。新公司擁有資金100萬兩白銀，成為當(dāng)時(shí)具有相當(dāng)規(guī)模和影響的華資保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)范圍也開始從海上轉(zhuǎn)向陸地口岸，承辦各種水險(xiǎn)與火險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
但是，制約仁濟(jì)和發(fā)展的公司治理問題未能解決，從1888年起輪船招商局由“官督商辦”進(jìn)入“官辦”階段，公司股金仍然為輪船招商局占用。
隨著輪船招商局的整體衰落，仁濟(jì)和受到很大影響。到了1920年，輪船招商局虧損達(dá)2000萬兩白銀之巨。仁濟(jì)和幾經(jīng)改革未見成效，遂縮小業(yè)務(wù)范圍，停辦火險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1934年10月2日，仁濟(jì)和退出上海保險(xiǎn)同業(yè)公會，遷至上海北海寧路56號，停業(yè)清理，就此落下帷幕。
盡管招商局創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司未能逃脫歷史的淘汰，但是這樣的抱負(fù)卻在20世紀(jì)80年代激勵(lì)了另外一批創(chuàng)業(yè)者，他們締造的保險(xiǎn)公司20年后居然成為全球估值最高的保險(xiǎn)公司之一。尤其巧合的是，創(chuàng)辦之初，他們面對著與仁濟(jì)和類似的治理困境。幸運(yùn)的是，通過巧妙的股權(quán)騰挪，又適逢國策變化，他們沒有重蹈覆轍。