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2003年初，保險監管耳目一新。
1月下旬，于當年的全國保險工作會議上，新任主席吳定富首倡“做大做強”。“做大做強”，以及“又快又好”，如同“解放思想”對于中國經濟一樣，成為影響中國保險行業發展的標志性語言之一。
就在這一年，保監會升格為正部級單位，成為與銀監會、證監會平行的專業監管機構。經歷了半年多的機構改革后，保監會擴編暫告一個段落，下設部門從原來的14個增加為18個，新增發展改革部、資金部等4個部門。
值得一提的是，新設之發展改革部負責保險公司的重組、改制、上市等重大資本活動，直接影響著中國保險行業的格局。其部門負責人為平安出身的高管袁力，袁后來升任保監會的主席助理，都與其肩負之責任重要，以及出色工作有關。
這一年3月24日，保監會發布2003年第1 號令——《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》（下稱“1 號令”），償付能力為保險監管三支柱之一。
2003年之前，中國的償付能力監管其實相當尷尬——“無法管，也不能管”，因為兩大國有保險公司，中國人壽和中國人保首當其沖地償付能力不足，總不至于要求這兩家公司停業或者破產。“1 號令”讓兩大巨頭如坐針氈，催生了海外上市的步伐。
伴隨“1 號令”的強力推行，一些表面光鮮的豆腐公司轟然落地，例如號稱連續贏利的新華人壽，從而引發了保險行業的“償付能力風暴”。
同年1月1日，修改之后的《保險法》正式施行。新法規定，法定分保每年降低5%，最后至于取消，這砸了國內獨家經營法定分保生意的中國再保險的鐵飯碗。
2003年，中國人保、中國人壽和中國再保險3家公司的股改重組方案先后實施，前兩者于年內實現海外上市，解決了償付能力不足的問題。
多年以后，回溯改革的邏輯，國有保險公司規模大，市場份額超過70％，是保險市場的主要矛盾。
股改上市，打通了保險的任督二脈。中國人保、中國人壽，包括翌年上市的中國平安，3家公司共籌集資本金487億元。其他股份制保險公司通過增資擴股等方式，補充資本金100多億元。截至2005年年底，保險業資本金總量達到1097億元，是2002年的2.6倍。
2003年1月1日，車險費率市場化拉開帷幕，消費者可以自由選擇由各家保險公司自己制定的車險條款和費率。
不過，這項改革日后被證明是一個早產兒，遭遇全行業虧損之后，改革迅速走上了回頭路。2006年開始，自由定價的車險逐漸回歸大一統車險舊模式。從試點、推行，至平息，前后不過三四年時間。“一放就亂，一收就死”的中國式大起大落陰魂難散。
和車險相關，車貸險的風險全面爆發。
由于同業惡性競爭、銀行逆向選擇、購車人道德風險以及中間商漁利，加之保險公司自身放棄風險管理，2003年5月開始，有財險公司陸續退出車貸險市場。8月后，北京、廣州、上海、深圳、蘇州、杭州等地市場相繼追隨。翌年1月15日，保監會下發一紙通知，舊版車貸險走到了盡頭，留下一地雞毛。根據“重災區”之一的廣州保險同業公會的統計，2003年第一季度，廣州地區的財產保險公司車貸險業務的賠付率高達135.57％，個別公司甚至高達400％。初次嘗試信用保險，保險公司就為此自己的“很傻很天真”付出了代價。
這一年“非典”（SARS）時期，24家保險公司突擊設計51項“非典保險”或服務。慶幸的是，這些拍腦袋想出來的產品，實際賠付并不多。
“非典”肆虐之時，馬明哲卻偏向虎山行，沖破重重檢疫，深入“重災區”香港，去獵一個人。這人就是時任英國保誠大中華區執行總裁梁家駒。到會面的地點香格里拉，兩人相視一笑。馬明哲沒有戴口罩，梁家駒也是，而身邊的服務員卻戴著雙重口罩，驚異地注視著兩個不顧個人安危的狂人。馬和梁都感動不已，后面的事情順理成章，2004年，梁家駒加入平安，成為平安高管人才國際化的一個小高潮。
而對于引入高端人才，馬明哲有一股狠勁。例如現任深圳平安銀行行長理查德一開始一點面子都不給獵頭公司，那家國際上最有名的獵頭公司也下苦功，老板親自出馬，住一個禮拜等著他，以誠動人。
“后來，我建議他去上海看看。理查德于是帶太太到了上海，我們專門叫幾個英文好的老總陪著他。經過了差不多一年才談下來，真是很難。錢并不是決定一切，關鍵是事業、環境。”馬明哲如是回憶。
世界500強是平安的夢想，但是先進入者卻是競爭對手中國人壽。
2003年7月，美國《財富》雜志對2002年全球500強企業再排名次，中國人壽首次入列，排名為第290位。這是我國保險企業第一次入選《財富》500強。而全世界進入500強的保險公司共有48家，中國人壽列第32位。
2008年，歷經“被遺漏，再申訴”的挫折，于世界500強的門外失落徘徊五天之后，平安保險最終被這份全球商業最權威的財富榜單所接納——躋身500強的第462位，并由此成為入選該榜單的中國內地非國有企業的“新科狀元”，實現了馬明哲創業時的夢想。
2003年的最后兩個月里，中國保險行業無限風光。
人保財險和中國人壽先后成功登陸海外資本市場，為“股改上市年”暫時畫上句號。
截至2003年10月，保險業資產總額為8319.23億元，接近萬億大關。但是，高速增長的背后隱憂亦存。
保險的另外一個輪子——投資卻沒能跑起來，2003年，中國保險行業投資收益僅有可憐的2.68%，只比一年銀行存款利率略高，創下近10年的最低點。長期追求數量而忽視質量、追求保費而忽視利潤、追求單純模仿而忽視創新的粗放經營模式沒有根本性扭轉。