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2004年12月11日，中國市場的大門轟然打開。
短短一個多月中，就有太平洋安泰、廣電日生、中宏人壽、中英人壽、信誠人壽等捷足先登，拿下團險牌照。
數月之中，多數合資壽險公司如愿以償。友邦卻成為唯一的失意者，未能獲得似乎唾手可得的團險牌照，此前的所有準備付諸東流。有不知老保單事件的媒體驚呼：“友邦在中國首次失手?！?
“一哥”友邦為何受挫團險牌照？這其中有兩大原因：一則為“地下保單”問題；二則為其獨資的公司形式，和中國以合資方式開放壽險的WTO承諾相悖。2005年3月，問題未有解決之前，友邦保險主動撤回了申請。不過，2006年5月，拖延近兩年之后，友邦終于獲得遲到的團險資格。
樹欲靜而風不止。
執業以來謝仕榮刻意低調，然而作為友邦的大當家，其一舉一動、一言一行都備受矚目。
對于這位華人保險圈最為資深的老板，從1961年至今，48年，謝仕榮用時間鍛造了一個奇跡。
1961年，謝仕榮在香港加入美國友邦保險，開始其保險生涯；1970年，獲派駐AIG在臺灣的附屬機構南山人壽，負責開拓當地保險市場；1990年任南山人壽董事長。1983年出任美國友邦保險行政總裁，2000年升任美國友邦保險董事長暨首席執行官。2001年升任AIG資深副董事長。
但是，2005年，是謝老板的一道坎。
這一年，大洋彼岸前老板格林伯格已然下課，但是AIG與其的糾葛仍未了斷；而在AIQ發家之地中國上海，則因為地下保單地下保單，即設立在境外的保險營業機構在中國內地非法銷售的保單。 惹惱監管部門，友邦接連遭遇團險、醫療險、養老險牌照失手，旗下美亞分公司變子公司申請被擱置等一系列挫折。
為提振士氣，友邦一方面“去格林伯格化”，劃清界限；另外一方面則頻頻向內地監管部門示好。
地下保單，被內地保險公司視為洪水猛獸。
針對保監會2004年底下發的嚴禁任何保險代理人員銷售“地下保單”的規定，謝仕榮“壯士斷臂”，在2005年年初在香港的一次友邦公司內部會議上做出一項重大決定：禁止香港友邦的保險代理人銷售保單給內地客戶，無論保單簽約地是在香港，還是在內地。
禁令一出，友邦香港的業績出現下降。
香港保險業監理處當時的統計數據顯示，2005年第一季度，美國友邦(百慕大)新單標準保費為5.55億港幣，較2004年同期7億港元相比下降了20.7%。即便與美國友邦(香港，友邦另一家注冊地在香港的公司)合并報表之后，降幅仍高達19.5%，其中，與地下保單高度相關的投資相連品種 (類別C)下的人壽及年金項目更是下降了24.82%。2005年1~6月美國友邦(百慕大)標準保費11.34億港幣，同比下降20.01%，與美國友邦(香港)并表后下降幅度依然為15.29%，投資相連(類別C)項下的人壽及年金項目下降高達25.72%。
謝仕榮自己曾估計，來自中國內地的保單大約占友邦在香港壽險業務的10%左右。“對地下保單的禁止，讓公司很多以此為生的代理人日子不好過?！?
他似乎希望尋找變通之法。
2005年11月，謝仕榮學習前老板格林伯格，現身廣州出席2005年廣東省經濟發展國際咨詢會，成為唯一一位華人專家。借此良機，謝向媒體表示，此行的一項重要目的就是希望借爭取廣東試點推行美元保單，并希望允許香港的保險代理人在港參加大陸保險代理人資格考試。
謝仕榮認為，地下保單的深層次土壤是“內地保單投資回報率不如香港的保單”，以及內地的保險代理人業務傭金比例低于香港，而費率、稅負卻較香港為高。謝仕榮認為解決之道是“在廣東試點推出美金保單”。
一石激起千層浪。
內地保險公司普遍反應激烈，“這無異于讓地下保單合法化！”
更為嚴重的是，“如果廣東一地進行試點后，廣東的保單與中國其他區域又會出現投資回報的差異。同樣產生新的地下保單問題，而由于不再有出入境蓋章，廣東的美金保單勢必輕易肆虐全國”。
或許連謝仕榮自己也沒有意識到，簡單的美元保單提議，居然被風聲鶴唳般曲解為“地下保單合法化”。
對于這位華人保險的元老，2005年的世道何其艱難，從業至今尚未有之。
此時，有的合資公司已經占得先機。尤其中意人壽一鳴驚人。2005年1月25日，這家公司一舉吞下中方股東中石油200億元的團險保單。
200億！占2004年中國保險行業全年保險費的5%~6%。借助這一天量保單的力量，中意人壽從2004年壽險公司保費排名的第14名一躍成為2005年第一季度的榜眼。而合資壽險的市場份額突破3%的天花板，飚升至20.036%。這是目前為止中國市場落入外資壽險公司囊中的最大團單，引爆團險地震。
中方股東價值和資源被市場重新認識。例如，金盛人壽“親近”中國五礦集團，將眼光投向五礦眾多的供應商和客戶；海爾紐約將分公司開到了海爾家門口青島，不再望梅止渴；?？等藟蹖⒎止鹃_進北京，中方股東中海油近3萬名的員工無疑是最大的誘惑。
除了牌照之爭，中宏人壽、?？等藟鄣葷摲嗄甑耐赓Y保險公司紛紛殺入長江三角洲、珠江三角洲，合資壽險掀起新一輪擴張潮。當年剛剛把總部從廣州搬到北京的中英人壽總裁張文偉豪言：“未來三年的戰略規劃已經啟動，我們在中國要完成開設另外六家新的分公司，在20個城市開始運作?！?
這是一個腳注。
中外資競爭的戰線也由上海、北京這樣的大城市向二線城市蔓延，例如南京、杭州、青島、成都等。歲末統計，北京市是當年競爭主體增加最多的地區，全年新增主體13家，其中外資10家，中資3家，中英和中意人壽管理總部相繼從廣州遷往北京。此外，江蘇（4家）、山東（2家）、青島（2家）、浙江（2家）、四川（2家）、湖北（2家）、福建（2家）等二線區域，也是外資挺進的重點區域。
沉寂多年的保險經紀市場也掀起波瀾，全球三大保險經紀公司英國韋萊集團增資至51％，成功控股韋萊浦東保險經紀公司，并最終將其全盤“西”化。
截至2005年12月底，名列《財富》世界500強企業中的40多家境外保險公司，已有27家在中國設立了營業機構，外資保險公司數量已經達到40家。有19個國家和地區的128家外資保險機構在華設立了192個代表機構和辦事處。
2005年是中國保險市場全面開放的第一個年頭，外資們用喧囂開了一個頭。
但是，毫無懸念的，這個市場依然是中資公司的天下。這一年3月5日，保監會公布了開放后首張成績單，外資軍團的分化顯而易見。
引人注意的是，有3家外資壽險公司1月份的保費收入不到百萬元。其中，中日合資的廣電日生人壽保險公司只有46．71萬元。而2004年，廣電日生全年保費收入為300多萬元。除了廣電日生，瑞泰人壽和恒安標準1月份的保費收入也沒有過百萬元，分別為71．73萬元和68．72萬元。
這樣的業績，不要說盈利，極有可能連支付運營費用都不夠。
這張成績單上，9家中資壽險公司占據了絕對市場份額，超過97％;而19家外資壽險公司的份額仍然徘徊于個位數，不到3％。2005年末，外資公司的市場份額達到8.8％，比2004年增加2.5個點，但是，如果扣除中意人壽特殊團單后，市場份額為3.4％，僅提升0.8個點。
這不到3％的市場份額當中，外資體味著不同的命運冷暖。
美國友邦保險有限公司仍然是外資壽險的老大，占全部外資保費收入的58％左右。另外，招商信諾、?？等藟邸⒅忻来蠖紩?、中意人壽和中英人壽等新秀公司的表現也都不錯——2005年1月的保費收入已占到2004年全年保費的17％以上。其中，獲得股東團險大單的中意人壽尤其出彩，2004年總保費排名第四，2005年1月保費排名第二。
但是，剩下的公司可能就沒有這份運氣。
例如太平洋安泰、光大永明及恒安標準等，保費收入增長緩慢。曾經叱咤一時，新單連續兩年(2002和2003年)超過友邦保險的太平洋安泰也在走下坡路。
而恒安標準的業績則更為不濟，2005年1月保費不及2004年全年保費的1％。恒安標準這家由殼公司演變而來的合資公司表現令人失望。
客觀地講，全國市場比較有失偏頗，畢竟合資公司的分支和中資比較存在巨大的差異。但是即使在較早開放的城市，例如上海、深圳、廣州和北京等，外資的份額也沒有超過30%。
可以預見的將來，和亞洲其他開放市場一樣，外資不會成為這個市場的主導。