国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

起草排除性條款的模糊性使得在印度購買健康保險政策本身就是一種風險。含糊不清，廣義的條款定義和解釋可能會給你一個政策，但沒有真正的保障。但現在是時候進行清理了。在2018年2月26日的判決中，德里高等法院表示，保險業需要清除歧義，并與印度保險監管和發展局（Irdai）達成一致。

高等法院的命令對你而言有兩重要。其一，它希望保險公司以他們定義排除的方式消除任何主觀性范圍 - 也就是說，健康保險政策不會涵蓋什么。第二，法院反對保險公司在保單持有人購買保單后插入條款。那么法院判決對于這個行業意味著什么？為什么它對保單持有人有利？請繼續閱讀。

無法添加新的排除項目

Jai Parkash Tayal把United India Insurance Co. Ltd告上法庭，因為保險公司拒絕他的理由是他的病梗阻性肥厚型心肌病是一種遺傳性疾病和該遺傳性疾病被排除在政策之外。

但這不是Tayal如何購買保險。保險公司在更早的時候甚至支付了他的索賠。然而，它后來否認了這一說法，因為它引入了一個新的條款，將遺傳疾病排除在覆蓋范圍之外。

根據法院的判決，Tayal沒有意識到已經引入這種變化。根據SecureNow.in聯合創始人Kapil Mehta的說法，為現有保單持有人增加新的排除條款違反了“最大誠信”原則，這是保險合同的基礎。“僅僅因為續約時增加了新的排除條款，那些支付健康保險費的客戶被拒絕承保是不公平的。這使得合同更加片面，”梅塔說。

“在購買政策時應該說明排除情況，而不是稍后插入。我們看到了幾個保險公司通過新產品發布插入新排除的例子。例如，一些保險公司現在排除了具體的癌癥治療方案，這也適用于現有的保單持有人，這是不公平的，”他補充說。

遺傳病的廣泛定義

法院命令的第二個也是非常重要的含義是推動行業清理其政策措辭，使合同變得透明并消除任何含糊不清和主觀性的范圍。排除遺傳障礙是允許歧義滲入的典型例子。法院指出，“遺傳障礙”是一個基礎廣泛的術語，可能會導致與保險公司拒絕該索賠的巨大判斷力。

因此，保險公司可以拒絕患有地中海貧血癥的人為由排除遺傳疾病，并且因為這是已知的預先存在的情況。但是，當一個健康的人購買醫療保險并且多年后發展出糖尿病時會發生什么？糖尿病可以被看作是一種遺傳疾病？保險公司是否可以駁回索賠？由于這些因素，法院判決認識到需要對遺傳疾病進行更加清晰的定義。它說：“排除所有形式的遺傳疾病都將違背公共政策。影響大量人群（包括心臟病，高血壓，各種形式的糖尿病）的幾種常見醫學病癥可以被歸類為遺傳性疾病。如果排除所有的遺傳疾病，那么采取醫療保險的全部目的將被擊敗。“

該法令還指出，為了排除遺傳性疾病，必須進行基因檢測，這是一個復雜而昂貴的過程。該判決要求保險公司明確規定在購買保單時排除了哪些遺傳疾病。這個想法是盡可能準確和具體。例如，保險公司可以說他們將排除唐氏綜合癥，但如果他們只是說遺傳疾病被排除在外，那么未來可能出現的一種疾病，可以追溯到遺傳疾病，可能會被拒絕，這將是不公平的，”梅塔說。

阿波羅慕尼黑健康保險有限公司首席運營官Bhabatosh Mishra博士表示，這一判斷將會提高清晰度，這對客戶有好處：“像亨廷頓舞蹈癥，唐氏綜合癥和具有遺傳傾向的疾病這樣的純粹遺傳疾病，發生疾病的可能性上升是兩個不同的事情，但在沒有明確定義的情況下可互換使用。正因為存在糖尿病家族史，拒絕向投保人索賠是不公平的，它是一種遺傳疾病。保險公司在制定政策時確實考慮了家族歷史，但這種過濾只能在購買保單時適用，而且判斷似乎沒有問題。我們等待監管機構的最終解釋和澄清，”他補充道。法院判決仍在業界審議中，有些人表示擔心，這也可能意味著保險公司必然會覆蓋遺傳疾病個體，這可能會對保費產生不利影響。同時，高等法院對Tayal的判決需要得到投保人的歡迎，因為這最終可能會導致更好的合同。