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一、序言

最近DeepSeek已經(jīng)成為崔老師我特別趁手的初級(jí)助理。

今天，崔老師就請(qǐng)DS幫我們撰寫了一例訴責(zé)險(xiǎn)的賠償案例，保司賠償了193.3萬(wàn)元。

到底什么情況，就讓我們看看DS撰寫的案例吧！圖片圖片圖片

二、

**案例名稱：錯(cuò)誤財(cái)產(chǎn)保全引發(fā)的保險(xiǎn)責(zé)任糾紛**

一、案例背景

保險(xiǎn)公司：某保險(xiǎn)公司  

投保人：張三（個(gè)人承包商）  

被保全方：某建筑公司（施工企業(yè)，簡(jiǎn)稱甲公司）  

事件起因：  

1. 張三因工程款糾紛起訴甲公司，并向法院申請(qǐng)凍結(jié)甲公司1億元銀行存款。  

2. 保險(xiǎn)公司為張三提供“訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)”，出具保函支持其保全申請(qǐng)。  

3. 法院最終駁回張三的全部訴訟請(qǐng)求，認(rèn)定其保全申請(qǐng)存在惡意，甲公司因此遭受損失，要求張三及保險(xiǎn)公司賠償。

二、爭(zhēng)議焦點(diǎn)

1. 保險(xiǎn)公司的審核責(zé)任

  - 保險(xiǎn)公司未嚴(yán)格審查張三的訴訟證據(jù)（如工程款計(jì)算依據(jù)、雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系），僅收取保費(fèi)即出具保函。  

  - 張三的訴訟請(qǐng)求多次變更（從1.15億元降至800余萬(wàn)元），顯示其訴求基礎(chǔ)薄弱，但保險(xiǎn)公司未關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。  

2. 保全錯(cuò)誤的責(zé)任認(rèn)定

  - 法院認(rèn)定張三存在“惡意訴訟”：  

    - 明知甲公司已超付工程款，仍虛構(gòu)高額訴訟請(qǐng)求。  

    - 選擇春節(jié)前凍結(jié)賬戶，導(dǎo)致甲公司資金鏈斷裂，需高息借款支付工資。  

  - 保險(xiǎn)公司因未履行審慎審核義務(wù)，需承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

3. 損失范圍

  - 甲公司的實(shí)際損失包括：  

    - 高息借款利息：43.3萬(wàn)元（年利率8.54%）。  

    - 解除保全的擔(dān)保費(fèi)：150萬(wàn)元。  

  - 法院判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、案例教訓(xùn)與培訓(xùn)要點(diǎn)

1. 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未核實(shí)訴訟基礎(chǔ)

 -張三的工程款訴求缺乏有效證據(jù)（如結(jié)算單、對(duì)賬單），保險(xiǎn)公司未要求其補(bǔ)充材料。  

 - 改進(jìn)建議：建立“訴訟證據(jù)清單”，要求投保人提供完整訴訟材料（如合同、付款憑證、爭(zhēng)議焦點(diǎn)文件）。  

- 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：忽視申請(qǐng)人行為動(dòng)機(jī)

 - 張三存在惡意保全行為（如春節(jié)前凍結(jié)賬戶、多次變更訴訟金額）。  

 - 改進(jìn)建議：審查申請(qǐng)人歷史訴訟記錄，關(guān)注“時(shí)間節(jié)點(diǎn)異常”或“金額大幅波動(dòng)”的保全申請(qǐng)。  

- 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未評(píng)估反擔(dān)保必要性

 - 甲公司被迫支付150萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)解除保全，保險(xiǎn)公司未提前評(píng)估反擔(dān)保成本是否合理。  

 - 改進(jìn)建議：引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)高額保全申請(qǐng)的反擔(dān)保費(fèi)用進(jìn)行合理性審核。  

2. 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化建議

- 審核階段：  

 - 材料審查：要求投保人提供完整的訴訟材料，包括起訴狀、證據(jù)清單、法院受理文件。  

 - 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)“高額保全”“緊急保全”案件啟動(dòng)內(nèi)部風(fēng)控會(huì)審，重點(diǎn)核查申請(qǐng)人訴求的合理性。  

- 承保階段：

 - 條款提示：在保單中明確“如因惡意訴訟導(dǎo)致保全錯(cuò)誤，保險(xiǎn)公司有權(quán)追償”。  

 - 費(fèi)率掛鉤：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)案件（如個(gè)人承包糾紛）提高保費(fèi)或設(shè)置賠償限額。  

- 理賠階段：  

 - 快速響應(yīng)：一旦發(fā)現(xiàn)保全錯(cuò)誤，主動(dòng)介入調(diào)解，減少損失擴(kuò)大。  

 - 法律協(xié)作：與公司法務(wù)團(tuán)隊(duì)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)應(yīng)對(duì)被保全方的索賠訴求。

四、討論問(wèn)題（供培訓(xùn)使用）

1. 如何識(shí)別“惡意訴訟”風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)關(guān)注哪些“危險(xiǎn)信號(hào)”？  

2. 若申請(qǐng)人提供的材料不完整，業(yè)務(wù)人員應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？  

3. 在保全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，如何平衡“保費(fèi)收益”與“風(fēng)險(xiǎn)控制”？  

五、總結(jié)

核心提示：  

- 嚴(yán)格審核：是保全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生命線。  

- 關(guān)注動(dòng)機(jī)：警惕“報(bào)復(fù)性訴訟”“擇期凍結(jié)”等異常行為。  

- 動(dòng)態(tài)跟蹤：對(duì)訴訟進(jìn)展持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。  

六、行動(dòng)指南  

- 建立“高風(fēng)險(xiǎn)案件清單”（如工程款糾紛、個(gè)人承包案件）。  

- 定期組織風(fēng)控培訓(xùn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的法律意識(shí)和證據(jù)審查能力。  

七、案例用途：  

- 新員工培訓(xùn)：理解保全責(zé)任保險(xiǎn)的核心風(fēng)險(xiǎn)。  

- 風(fēng)控專項(xiàng)培訓(xùn)：學(xué)習(xí)如何識(shí)別和防范惡意訴訟。  

- 業(yè)務(wù)流程復(fù)盤：優(yōu)化審核、承保、理賠環(huán)節(jié)的操作規(guī)范。

看了這個(gè)案例，崔老師我的看法：

第一、DS總結(jié)的保全侵權(quán)案件的關(guān)鍵要點(diǎn)比較到位；

第二、DS的很多建議有的不符合操作實(shí)際，或者對(duì)訴責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域理解的不夠深刻，導(dǎo)致建議不夠準(zhǔn)確，所以DS就是個(gè)初級(jí)法務(wù)水平：

不過(guò)，很多建議很有參考價(jià)值：比如核心提示內(nèi)容、行動(dòng)指南等。

第三、工程款糾紛、個(gè)人承包案件屬于高風(fēng)險(xiǎn)案件清單，這個(gè)結(jié)論與崔老師我的經(jīng)驗(yàn)不謀而合。

第四、人工智能需要人機(jī)結(jié)合，人操作使用AI，AI可以為人提供輔助，讓人如虎添翼，但是AI無(wú)法完全取代人；從人的角度，必須對(duì)使用AI的領(lǐng)域高度熟悉和了解，不然容易被AI誤導(dǎo)。