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一、序言

最近DeepSeek已經成為崔老師我特別趁手的初級助理。

今天，崔老師就請DS幫我們撰寫了一例訴責險賠償后的追償案例，保司賠償260萬元后追償隱瞞重大信息的投保人，保司能成功追償嗎？

就讓我們看看DS撰寫的案例吧！圖片圖片圖片

二、

**風控培訓案例：訴訟財產保全責任保險中的如實告知義務**

一、案例背景

保險產品：某某訴訟財產保全責任保險  

投保人：重慶某某鋼結構有限公司（簡稱“A公司”）  

保險人：某某財產保險股份有限公司（簡稱“保險公司”）  

爭議核心：A公司投保時是否隱瞞關鍵證據（490元/平方米合同），導致保險公司因保全錯誤承擔賠償責任。

二、關鍵事實

1. 合同簽訂：  

  - A公司與B公司就同一工程簽訂兩份合同：  

    - 490合同：實際結算依據（490元/平方米）；  

    - 920合同：備案用途（920元/平方米）。  

  - 補充協議明確490合同為結算依據，920合同僅用于備案。  

2. 投保過程（2018年2月）：  

  - A公司以920合同為依據起訴B公司，主張工程款9889萬元，并向保險公司投保訴訟財產保全責任保險。  

  - 投保材料：A公司僅提交920合同，未提及490合同及補充協議。  

  - 保單約定：若保全錯誤導致損失，保險公司承擔賠償責任。  

3. 訴訟結果：  

  - 法院最終判決工程款按490合同計算，A公司申請保全的金額（9889萬元）與實際欠款（527萬元）差距巨大，被認定為保全錯誤。  

  - 保險公司依據保單賠付B公司損失256萬元。  

4. 保險公司追償：  

  - 保險公司起訴A公司，主張其未如實告知490合同，違反保險合同義務，要求賠償損失。  

四、爭議焦點

1. 如實告知義務：  

  - A公司是否需主動向保險公司披露490合同？  

  - 保險公司是否盡到詢問義務？  

2. 責任認定：  

  - A公司保全錯誤是否等同于保險合同違約？  

五、法院判決

1. 一審法院：  

  - A公司無義務主動告知不利證據，投保材料與訴訟材料一致，已履行如實告知義務。  

  - 判決：駁回保險公司訴請。  

2. 二審法院：  

  - 關鍵觀點：  

    - 投保人告知義務限于保險人明確詢問的范圍，保險公司未具體詢問“是否存在其他合同”，A公司無隱瞞故意。  

    - 保全錯誤系侵權責任，與保險合同違約無直接關聯。  

  - 終審判決：維持原判，保險公司敗訴。  

六、風控教訓

1. 優化投保審核流程：  

  - 明確詢問關鍵信息：在投保單中設計具體問題，（如“是否存在多份合同”“是否已確定結算依據”），避免籠統詢問“材料是否完整”。  

  - 審查證據鏈：要求投保人提供全部關聯文件（如補充協議、結算單），而非僅訴訟材料。  

2. 強化法律風險評估：  

  - 對存在多份合同的工程案件，需重點評估備案合同與實際履行合同的差異風險。  

  - 引入法律顧問參與核保，預判訴訟結果對保全金額的影響。  

3. 完善保單條款：  

  - 增設免責條款：如“若投保人未披露可能影響訴訟結果的關鍵證據，保險人有權拒賠”。  

  - 明確保全金額合理性審查義務：要求投保人提供第三方評估報告。

4. 加強內部培訓：  

  - 培訓核保人員識別“選擇性舉證”風險（如投保人僅提交有利證據）。  

  - 定期復盤爭議案例，更新風控標準。  

七、 討論問題  

1. 若保險公司在投保單中增加“是否知曉其他可能影響訴訟結果的證據”，本案判決是否會不同？  

2. 如何平衡投保人舉證自由與保險人的風險管控需求？  

3. 在類似案件中，保險人是否應主動調查投保人未提供的證據？  

八、案例總結

本案例揭示了訴訟財產保全責任保險中如實告知義務的邊界。保險人需通過精準詢問和嚴格審核，降低信息不對稱風險，避免因條款設計缺陷或流程疏漏承擔額外損失。

看了這個案例，崔老師我的看法：

第一、DS總結的保全侵權案件的關鍵要點比較到位；

第二、DS的很多建議有的不符合操作實際，或者對訴責險領域理解的不夠深刻，導致建議不夠準確，所以DS就是個初級法務水平：

比如免責條款的設定建議。因為法院作為訴責險的用戶，不允許條款中有免責條款。

第三、訴責險賠償后追償成功的可能性很小，因此，經營訴責險的保險公司還是需要嚴把承保風控關。

第四、人工智能需要人機結合，人操作使用AI，AI可以為人提供輔助，讓人如虎添翼，但是AI無法完全取代人；從人的角度，必須對使用AI的領域高度熟悉和了解，不然容易被AI誤導。

以下為DS的思考過程：

結論：未來的競爭，是會使用AI的我，淘汰不會使用AI的你(泛指）！