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你好，我是許岑cen。

前段時間有位姐妹找我，說想給母親（稱為W阿姨）買醫療險。

我先問了下阿姨的身體情況，總結起來就是2項：

1. 膽囊息肉

W阿姨三年前做了膽囊切除手術，恢復很好，沒有并發癥。這沒什么，不會影響承保結論。

2. 淺表性胃炎

也叫慢性非萎縮性胃炎。W阿姨的程度比較輕，沒有其他異常；體檢時順帶查了下幽門螺旋桿菌，陰性。

百萬醫療險、中端醫療險對此多是除外胃炎（及并發癥和后遺癥）后承保。

延伸閱讀：

膽囊息肉，怎么買保險？

胃炎，怎么買保險？

姐妹聽完后皺了皺眉。買醫療險的原因之一是想解決未來的看病費用。胃部是比較脆弱的器官，雖然現在沒什么大問題，但要是真除外了胃炎相關疾病，保障就缺一塊，心里總歸是不踏實。

所以，姐妹托我想想辦法，既不降低保障力度，又能把胃完整地保進來。

我仔細翻了翻，還真找到一款能正常承保的中端醫療險！

01

核保尺度更寬松

常見的百萬/中端醫療險對慢性非萎縮性胃炎都是除外承保。

能正常承保的，要么是普惠性產品，賠付待遇打折；

要么是高端醫療險，保費水平高。

給W阿姨選的這款產品是中端醫療險，非但賠付待遇不打折，核保尺度還比一般產品松。

W阿姨只是體檢時查出來的，沒有任何其他異常，可以標體承保，享受完整保障。

02

可以到特需部/國際部看病

醫保DRG改革后，有2個問題擺在人們面前。

一是怕用不上好的治療方法。

醫保基金給每種疾病該怎么治、該花多少錢都做了規定。不超標還好，超了就得醫院自己出錢墊補上。

如果病人的病程比較輕，倒沒什么。但如果病程較重，或是有并發癥，很容易就超標了。

醫院為了控制支出，在治療方式的選擇上會越發趨于謹慎。據很多醫生說，普通部里一些效果好但貴價的手術術式都不能做了。

二是怕用不上好藥。

一方面受DRG政策的預算限制，另一方面受醫保激勵制度和集采藥的限制，現在很多醫院的普通部都開不出效果好但貴價的原研藥、進口藥了。

我去年12月跑了趟當地綜合性三甲醫院，證實了這個猜想：在普通部看病，確實全是國產藥了。

想用上好藥，要么自費去外面買，要么到特需部就診。

但目前市面上大多數產品，對院外藥的報銷限制在治療癌癥上。被吹捧的百萬醫療險，只能在普通部看病。

延伸閱讀：

醫保DRG來了，百萬醫療險會不會變成廢紙？

醫保DRG來了，買無社保版的百萬醫療險就行了嗎？

給W阿姨選的這款中端醫療險支持到公立醫院特需部/國際部/VIP部、指定私立醫院看病，不要求就診時必須刷醫保卡；院外藥責任也不限制疾病種類。

這樣一來，可以徹底繞開醫保目錄和DRG政策，不受前面兩大問題的困擾。

許岑cen說：

社會醫保提供的是基本醫療保障，有范圍、有限制。

以前，特需部/私立醫院的意義，可能只是看病時人少些，排隊等候時間短些，因此沒有進入大眾視野。

但在醫保DRG改革后，它們代表著更優質的醫療資源，更舒適的治療質量，值得我們認真考慮，

趁著身體情況還好，抓緊配置。

在未來的某一天，可以跟醫生說，“用最好的藥，最好的治療方式，咱不差錢~”