国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

物極必反，時間終將會把所有的不合理拉回至均衡狀態(tài)。

“報行合一”執(zhí)行之前，銀保渠道的新業(yè)務(wù)價值常被詬病，究其原因則在于超高的渠道費用、營銷費用以及其他灰黑色費用，使得保險公司只能賠本賺吆喝。也正是基于此，銀保渠道歷來都是傳統(tǒng)保險公司的保費調(diào)節(jié)器，在急需保費時重點發(fā)力銀保，實現(xiàn)保費的快速攬收，市場行情向好時，則快速調(diào)整戰(zhàn)略重點，將資源向業(yè)務(wù)價值更高的個險傾斜。當然，在這一過程中，銀行系及以銀保渠道為主的公司并不適用這一規(guī)則，畢竟，此類公司的核心業(yè)務(wù)或者說戰(zhàn)略定位基本都是基于銀保構(gòu)建起來的。

但隨著“報行合一”的落地實施，不合理或者說不合法的費用逐步被壓降，銀保渠道的新業(yè)務(wù)價值隨即扭轉(zhuǎn)，平均20%左右的費用壓降，使得銀保逐漸成為保險公司的價值貢獻者。

在此背景下，銀保渠道的爭奪勢必更加火熱；而與此同時，銀行亦困于中收壓力之下，在基金等傳統(tǒng)中收大戶表現(xiàn)急速下滑的當下，保險，勢必成為銀行中收目標的重中之重。

盡管在過去一年多的市場實踐中，仍不乏依靠費用打天下的激進型公司，但整體而言，銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展更趨向于精細化和專業(yè)化，即專業(yè)價值日益凸顯。在這其中，產(chǎn)品的價值尤為明顯。

在傳統(tǒng)的銀保產(chǎn)品中，銀行獲取的費用、客戶的利益通常占大頭，保險公司收益很多時候會忽略不計，只是很少在產(chǎn)品報備文件中體現(xiàn)，多以私下操作方式實現(xiàn)。但在“報行合一”政策之下，銀行、客戶和保險公司的利益分配必須實現(xiàn)“明碼標價”，取舍之間反映出的則是公司的戰(zhàn)略取舍。

銀行利潤高，消費者和保險公司利潤就必須低，但由于監(jiān)管對給付銀行費用上限的限制，更大的博弈就會體現(xiàn)在消費者權(quán)益和保險公司利潤間，尤其涉及保險公司需將其利潤變相向銀行實現(xiàn)再次輸送的場景。

從市場反映看，銀保渠道產(chǎn)品過去一年多的主要策略呈兩極分化趨勢，一類是極大壓縮消費者收益，在滿足監(jiān)管要求的條件下，盡可能地向銀行傾向；即犧牲產(chǎn)品的性價比，以滿足銀行取費訴求；一類是盡可能地讓利消費者，較大程度地壓降銀行利潤。從實際反饋看，前者往往更易引發(fā)銷售誤導(dǎo)，即需通過銷售人員模糊實際收益來實現(xiàn)簽單。

但不管產(chǎn)品的取費到底更傾向于哪一方，產(chǎn)品的費用都較之前更為透明，尤其是分紅險等新型保險產(chǎn)品，其披露程度越來越趨向于發(fā)達保險市場，即監(jiān)管更為有效。

競爭是永恒的存在，競爭的顆粒度越細，競爭越慘烈。

放開“1+3”網(wǎng)點限制，銀行可選擇合作的保險公司原則上不再受限制，“準入”階段的競爭壓力明顯下降或者說后移至銷售端。

在此之前，爭取成為銀行3家合作機構(gòu)之一是保險公司的年度大戰(zhàn)，對于任何一家公司的銀保渠道而言都不容有失。因此，從總行到分行再到支行的例行公關(guān)尤其是資源置換是年度大戲，也是極易滋生腐敗的環(huán)節(jié)之一。

在放開網(wǎng)點限制后，部分銀行為了杜絕權(quán)利下放，仍沿用了此前的準入規(guī)則，只是銀行網(wǎng)點自主選擇保險公司的范圍較之前有所擴展；同時亦有為數(shù)不少的銀行基于中收等業(yè)務(wù)指標達成等因素的考量，全面放開網(wǎng)點準入，使得銀保渠道廝殺的主戰(zhàn)場直接下行至網(wǎng)點。

在銀行可合作保險公司數(shù)量明顯增多的背景下，保險公司此前總對總、分對分的資源投放策略就出現(xiàn)了明顯的變化，隨之而來的則是銀行網(wǎng)點更“富?！?。

精裝的柜面、新制的設(shè)備、更有競爭力的“福利”等逐漸成為網(wǎng)點爭奪戰(zhàn)中的常態(tài)。換言之，保險公司需向網(wǎng)點“轉(zhuǎn)移支付”的資源越來越多，而這其中，合法或不合法、合規(guī)或不合規(guī)的操作模式亦持續(xù)翻新。

也正是基于此，原本主動推動的銀保渠道精細化操作在被動的推動下快速落地，營銷策略精細化到每一個網(wǎng)點成為打響銀保精細化升級的第一槍。但在這個過程中，最值得欣喜的是，更專業(yè)化的沙龍、更職業(yè)化的銷售等逐漸有了發(fā)展的基礎(chǔ)，銀保在被動中實現(xiàn)了專業(yè)化發(fā)展的轉(zhuǎn)型。

當然，從行業(yè)整體觀察，在當前趨勢下，個險渠道似乎更具潛力，畢竟，其高價值率、客戶粘性以及政策支持（如代理人分級制度的推進）等為其未來發(fā)展提供了更有力的支撐；與此同時，銀保渠道則面臨短期陣痛。但縱觀全球保險市場，未來，有著先天優(yōu)勢的銀保，仍將是壽險業(yè)最核心的主渠道。