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你好，我是許岑cen。

去年12月初的一個晚上，上海客戶小Y找我，說不舒服，可能是風寒，要去醫院。

小Y很年輕，那會兒剛24歲，趕在去年預定利率下調前在我這兒配置了中端醫療險、重疾險、意外險。

因為年輕身體好，醫療險、重疾險都是標準體(正常)承保。我叮囑了一番注意事項，讓她安心治療，等復查結束了辦理賠。

我常跟客戶說：

1. 你是有商業保險的人，如果生病了或意外受傷，記得跟我說。

2. 最好在去醫院之前找我，我跟你說說注意事項，不給后續理賠埋雷。

小Y到醫院一查，有炎癥+肝損傷，得住院。

期間，小Y和我確認各種細節。

這種時候，“保單有人管” 的好處就體現了：

1. 保險是實務的，實務就有可能發生其他情況，和保險合同不100%一致。這時我會為你確認糾偏，保護你的利益。

2. 我會提前告知你理賠需要的資料、獲取方式，不至于一頭霧水。

今年1月初，小Y完成復查，康復得很好，可以申請理賠了。

我把相關資料都收過來、梳理好，遞交了理賠申請。

我的客戶，如果可以，我都會代為申請理賠，原因有2個：

1. 避免出錯。

申請理賠時需要填很多信息，比如出險經過、理賠金額。有些比較繁雜，容易出岔子。

我在這方面是熟手了，更有效率。

2. 避免客戶被騷擾。

如果需要處理些問題，部分保險公司會讓添加客服的企業微信。網線對面是真人，但會跟AI一樣發廣告。

我想想都覺得自己的客戶被騷擾了，忍不了一點。

我這邊把完整資料遞上去了，可理賠下來的金額不對，明顯少一截。

我拿著賬單一對，嚯，少賠3張醫療發票的錢，合計1570.96元。

而且理賠通知書里一個字兒都沒提。

這可不行，我轉頭就去找保險公司理論了。

如果要拒賠，理賠通知書里必須寫清楚原因，不能無緣無故拒賠。

這家保險公司的健康險規模很大，按理說不會犯這么低級的錯誤，我猜測不是故(惡)意的，單純審漏了。

保險公司的經驗和靠譜度，也是我給客戶篩選產品時必須要過的一關。

過了3天，反饋來了：

是審漏了，和我預料的一樣。

二次審核無誤，當天就把錢補給小Y了。

小Y買中端醫療險時采納了我的建議，買的0免賠、不限社保、100%賠付。這次住院+門診復查全額報銷，沒自己掏錢。

延伸閱讀：坦白局：醫療險，我建議0免賠的

等理賠的事兒辦完，小Y有些感概：

1. 幸好7月份被我撈住，買了醫療險。不然這次住院得自費不說，有“肝損傷”的記錄，再想買醫療險，就沒當初那么容易了。

2. 幸好有我幫忙理賠，她自己搞不明白這么多事。

3. 如果是她去申請，在第一次理賠款下來時就結束了，不會去核對，也不會發現保險公司少賠了1500+元。