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DeepSeeK一夜之間就火了，除了給自媒體工作者方便外，還給了從業者焦慮情緒，好像AI馬上要搶了大家的飯碗。

我們出了三個題目還測試DeepSeeK對財險業的熟悉情況，都啟動了深度思考和聯網搜索，提供給大家參考：

一、車上人員出險，是走座位險賠款還是駕乘險賠款？

這道題是一個專業題，以測試軟件對于專業知識的掌握度。軟件在思考了28秒后給出這樣的答復：

在車上人員發生意外時，選擇**座位險**還是**駕乘險**賠付，需根據事故責任、保險類型及條款來區分。以下是兩者的核心區別和適用場景：

### **1. 座位險（車上人員責任險）**

- **性質**：商業車險中的責任險，按座位投保。

- **賠付條件**：

 - 僅賠付**被保險車輛有責任**的事故（如車主全責、主責、同責）。

 - 若事故責任在對方，座位險不賠付。

- **保障范圍**：醫療費、傷殘/身故賠償（按責任比例賠付，且有保額限制）。

- **特點**：理賠金額受事故責任比例影響（如車主負全責則100%賠付，同責則50%）。

### **2. 駕乘險（駕乘人員意外險）**

- **性質**：意外險，可“跟車”或“跟人”。

- **賠付條件**：

 - **跟車**：無論事故責任方是誰，只要車內人員受傷即可賠付。

 - **跟人**：保障指定人員乘坐任何車輛時的意外。

- **保障范圍**：醫療費、傷殘/身故賠償（定額給付，保額固定，不按責任比例）。

- **特點**：

 - 賠付與事故責任無關，覆蓋場景更廣（含非交通事故，如高空墜物、意外摔傷等）。

 - 保額通常較高，且可疊加其他意外險賠付。

### **3. 如何選擇？**

- **事故責任在己方**：優先用**座位險**賠付（需按責任比例），剩余費用可用駕乘險補充。

- **事故責任在對方**：對方交強險/三者險賠付后，若仍有缺口，可用**駕乘險**覆蓋。

- **無責任方（如單方事故）**：直接使用駕乘險。

- **建議搭配**：同時購買兩者，座位險覆蓋責任內風險，駕乘險提供無責賠付和高額保障。

### **總結**

- **座位險**：適合補充車主責任風險，但保障有限。

- **駕乘險**：更靈活全面，推薦優先配置（尤其跟車型）。

- **注意**：具體條款因保險公司而異，需仔細核對保單內容，避免理賠沖突。

這道題的標準答案完全不適用業務員，因為沒有回答到問題的核心。

二、車險行業為什么要”限速“？

車險行業的“限速”是指保險公司在特定時間段或條件下對車險業務辦理速度進行限制，例如暫停承保、延長審核時間或限制投保額度等。這一現象主要源于行業監管要求和保險公司自身的風險管理需求，以下是具體原因分析：

### 一、**監管層面的核心原因**

1. **防止市場壟斷與惡性競爭**  

  - 車險市場若由頭部保險公司占據過高份額，可能導致中小公司生存困難，進而引發市場失衡。監管通過“限速”限制大公司業務擴張速度，促進市場公平競爭，維護行業生態健康。

  - 例如，部分地區的保險公司若超額完成月度業績目標，可能被要求暫停新業務，以避免通過低價、高返傭等非理性手段搶占市場。

2. **防范系統性金融風險**  

  - 車險業務快速增長可能帶來承保風險積聚，尤其是中小公司若盲目擴張，可能因賠付能力不足導致經營危機。限速措施可約束業務增速，降低行業整體風險。

3. **配合車險綜合改革政策**  

  - 2025年車險改革強調“降價、增保、提質”，通過優化費率機制、擴大保障范圍等措施保護消費者權益。限速可作為配套手段，確保改革平穩落地，避免市場因短期競爭激化而偏離政策目標。

### 二、**保險公司自身風險管理需求**

1. **篩選高風險客戶**  

  - 對出險率高、車輛信息異常（如改裝未備案）或駕駛行為不良的客戶，保險公司需延長審核時間或提高承保門檻，以降低賠付風險。

  - 例如，年度出險次數超過3次的客戶可能被系統標記為“高風險”，觸發限速審核。

2. **控制業務成本與合規壓力**  

  - 車險綜改后，賠付率上升、費用率壓縮，保險公司需通過限速調整業務結構，優先承保優質客戶，避免虧損業務占比過高。

  - 此外，嚴格的“報行合一”監管要求（即實際費用需與備案一致）也促使保險公司避免通過高返傭等違規手段快速擴張。

3. **應對政策與系統調整**  

  - 保險公司在系統升級、產品調整或政策變動期間，可能臨時限速以規避操作風險。例如，電子保單系統維護期間，人工審核流程會延長。

### 三、**對車主的影響與應對建議**

1. **影響**  

  - **投保時效性降低**：車主可能無法即時完成續保或轉保，需提前規劃投保時間（如避開月底或系統維護期）。

  - **保費波動**：高風險車主可能面臨保費上漲或被拒保，需通過改善駕駛習慣、減少小額理賠等方式降低風險評級。

2. **應對策略**  

  - **提前續保**：建議在車險到期前15天啟動續保流程，避免因限速導致脫保風險。

  - **選擇合規渠道**：優先通過保險公司官方平臺或正規代理辦理，減少因第三方渠道問題導致的延遲。

  - **維護車輛與駕駛記錄**：及時備案車輛改裝信息，保持良好出險記錄，降低被列為高風險的概率。

### 四、**未來趨勢與行業展望**

隨著車險綜改深化和智能化技術應用，限速措施可能逐漸轉向更精細化的動態風險管理。例如，通過大數據實時評估車主風險，調整承保策略，而非簡單限制業務總量。同時，監管或進一步細化限速規則，平衡市場活力與穩定性。

如需了解具體地區的限速規則或政策細節，可參考監管部門公告或咨詢保險公司官方渠道。

從這個答案可以看出，所謂的AI就是提升了搜索時效，并沒有自己的思考。

三、中國的財產保險公司是多了還是少了？

這問題大概有點復雜，DeepSeeK給了這樣的答案：

總之，在搜索和資料整理上，AI提升了效率，但是在深度思考方面，它并不能取代人的大腦。

面對新科技，要心懷敬畏，積極擁抱，它必將取代一些簡單的文案工作。

但也不要過于焦慮，動則被顛覆的結論嚇跑了，畢竟用心走過的路和認真耕耘的田地，后來者也要付出很多的成本才可以搶走。