亚洲午夜在线播放,成年大片免费高清在线观看,国内精品亚洲

保險(xiǎn)行業(yè)資源門戶網(wǎng)站

保險(xiǎn)代理人同意續(xù)保，對(duì)保險(xiǎn)公司生效嗎？

2025年02月08日
10:30
來(lái)源：公眾號(hào)保險(xiǎn)理賠案例研究
作者：

保險(xiǎn)合同的履行，依賴于雙方的誠(chéng)信與信任。但當(dāng)投保人被指未如實(shí)告知病情，保險(xiǎn)公司又以派遣員工失誤為由拒賠，這其中的是非曲直該如何評(píng)判？在田 XX 與 XX 保險(xiǎn)公司的這場(chǎng)糾紛中，如實(shí)告知義務(wù)與員工行為效力的爭(zhēng)議，為保險(xiǎn)行業(yè)敲響了警鐘，也為我們提供了深刻的思考素材。

一、案件簡(jiǎn)要事實(shí)

原告田 XX 與被告 XX 保險(xiǎn)公司簽訂了《“人人安康” 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)》，這份保險(xiǎn)合同是雙方真實(shí)意愿的表達(dá)，且不違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，具備合法有效性，雙方都應(yīng)依據(jù)合同約定履行各自的權(quán)利與義務(wù)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，原告因疾病產(chǎn)生了相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，依據(jù)保險(xiǎn)合同向被告提出保險(xiǎn)金賠付申請(qǐng)，金額為 54857.24 元。然而，被告 XX 保險(xiǎn)公司拒絕支付這筆保險(xiǎn)金。原告認(rèn)為，自己在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，理應(yīng)獲得保險(xiǎn)金賠付，于是向法院提起訴訟，要求被告按照合同約定支付保險(xiǎn)金，并從 2021 年 5 月 27 日起，以 54857.24 元為基數(shù)，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的 1 年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率 3.85% 的 130%（即年利率 5%）的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算資金占用損失，直至保險(xiǎn)金付清為止。

法院查明，被告聲稱原告在投保時(shí)隱瞞患有慢性乙型病毒性肝炎的情況。但在實(shí)際情況中，被告既未能提供證據(jù)證明《“人人安康” 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)健康問(wèn)卷》中所列的 “乙型肝炎伴肝功能異常” 與原告所患的 “慢性乙型病毒性肝炎” 完全等同，也無(wú)法證明原告在投保時(shí)存在 “乙型肝炎伴肝功能異常” 的情形。此外，原告丈夫佘XX在原告續(xù)保前多次向被告公司員工雷XX告知原告患有乙肝的事實(shí)，雷XX明確回復(fù)可以續(xù)保。雖然被告辯稱雷XX并非其公司正式員工，而是派遣員工，從事保險(xiǎn)輔助工作，原告能夠續(xù)保是雷XX的失誤所致，但即便雷XX是勞務(wù)派遣人員，其工作行為產(chǎn)生的結(jié)果也應(yīng)歸責(zé)于用工單位即被告。

二、保險(xiǎn)公司拒賠理由

被告 XX 保險(xiǎn)公司認(rèn)為，原告田 XX 在投保時(shí)存在故意隱瞞重要健康信息的行為，違反了保險(xiǎn)合同中投保人如實(shí)告知的義務(wù)，因此拒絕支付保險(xiǎn)金。具體而言，被告強(qiáng)調(diào)在《“人人安康” 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)健康問(wèn)卷》中，明確詢問(wèn)了投保人是否患有 “乙型肝炎伴肝功能異常” 的情況，而原告在投保時(shí)并未如實(shí)披露自己患有慢性乙型病毒性肝炎的事實(shí)。保險(xiǎn)公司堅(jiān)稱，乙肝病情屬于影響保險(xiǎn)合同訂立和保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的關(guān)鍵因素，投保人有義務(wù)如實(shí)告知。如果原告如實(shí)告知患有慢性乙型病毒性肝炎，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一步的健康評(píng)估，甚至可能拒絕承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率。

此外，被告還指出，雷XX只是公司的派遣員工，主要從事保險(xiǎn)輔助工作，并不具備獨(dú)立處理續(xù)保業(yè)務(wù)的權(quán)限。原告能夠續(xù)保完全是雷XX工作失誤導(dǎo)致的。雷XX對(duì)原告丈夫告知的乙肝病情沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)，也沒(méi)有按照公司規(guī)定的流程將此重要信息及時(shí)反饋給公司相關(guān)部門進(jìn)行處理。被告認(rèn)為，雷XX的個(gè)人失誤不能代表公司的意愿，不能因?yàn)槔譞X的錯(cuò)誤回復(fù)就認(rèn)定公司同意原告續(xù)保。而且，雷XX作為派遣員工，其工作能力和專業(yè)知識(shí)有限，不能將其隨意的回復(fù)視為公司對(duì)原告續(xù)保的認(rèn)可。因此，被告 XX 保險(xiǎn)公司基于以上理由，堅(jiān)持認(rèn)為原告故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，有權(quán)拒絕支付保險(xiǎn)金。

三、法院認(rèn)為

被告 XX 保險(xiǎn)公司未能提供充分證據(jù)證明《“人人安康” 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)健康問(wèn)卷》中所列的 “乙型肝炎伴肝功能異常” 與原告所患的 “慢性乙型病毒性肝炎” 含義完全相同，也無(wú)法證實(shí)原告在投保時(shí)存在 “乙型肝炎伴肝功能異常” 的情形，所以不能認(rèn)定原告存在故意隱瞞重要健康信息的行為。雖然雷XX是被告公司的派遣員工，但雷XX是在被告公司的安排下從事保險(xiǎn)工作，其工作行為所導(dǎo)致的結(jié)果應(yīng)由被告承擔(dān)。原告丈夫已多次向雷XX告知原告患有乙肝的事實(shí)，且雷XX明確回復(fù)可以續(xù)保，這足以讓原告有理由相信其續(xù)保是符合規(guī)定的。因此，被告關(guān)于原告故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的主張不能成立，被告的拒賠理由不成立，應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)向原告支付保險(xiǎn)金。對(duì)于保險(xiǎn)金的金額 54857.24 元，被告無(wú)異議，法院予以確認(rèn)。同時(shí)，被告拒絕支付保險(xiǎn)金已構(gòu)成違約，原告要求從 2021 年 5 月 27 日起按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算資金占用損失至保險(xiǎn)金付清時(shí)止，符合法律規(guī)定，法院予以支持。

四、何帆律師評(píng)析

從本案來(lái)看，如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)合同中投保人的重要義務(wù)，但保險(xiǎn)公司在認(rèn)定投保人是否履行該義務(wù)時(shí)，需有充分的證據(jù)支撐。在本案中，XX 保險(xiǎn)公司未能提供有力證據(jù)證明原告所患疾病與健康問(wèn)卷中所詢問(wèn)的疾病完全等同，也無(wú)法證明原告投保時(shí)存在特定情形，這是其拒賠理由不成立的關(guān)鍵因素之一。這提醒保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于健康問(wèn)卷的設(shè)計(jì)應(yīng)更加嚴(yán)謹(jǐn)、明確，避免因表述模糊導(dǎo)致?tīng)?zhēng)議。

另外，關(guān)于員工行為的認(rèn)定問(wèn)題，即使是派遣員工，只要其在工作范圍內(nèi)的行為，用工單位就需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。雷XX作為被告公司安排從事保險(xiǎn)工作的人員，其回復(fù)原告可以續(xù)保的行為，對(duì)原告產(chǎn)生了合理信賴，被告不能以雷XX的失誤或派遣身份來(lái)逃避責(zé)任。這也警示企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理，確保員工在工作中能夠準(zhǔn)確、規(guī)范地執(zhí)行公司業(yè)務(wù)流程，避免因員工個(gè)人行為給公司帶來(lái)不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于投保人而言，雖然本案中原告勝訴，但也應(yīng)重視如實(shí)告知義務(wù)，在投保時(shí)盡可能詳細(xì)、準(zhǔn)確地披露自身健康狀況，以免日后產(chǎn)生糾紛。同時(shí)，在與保險(xiǎn)公司員工溝通時(shí)，對(duì)于重要事項(xiàng)應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，以便在出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)維護(hù)自己的合法權(quán)益。總之，保險(xiǎn)合同的履行需要雙方共同遵守契約精神，秉持誠(chéng)實(shí)信用原則，才能保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。

“整個(gè)生存期確診初次”和“保險(xiǎn)合同期內(nèi)的確診初次”產(chǎn)生分歧怎么辦？

保險(xiǎn)公司勝訴案例：酒后駕車發(fā)生交通事故，能向保險(xiǎn)公司成功索賠嗎？

閱讀排行榜

關(guān)注我們

0755-21659566

国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

保險(xiǎn)代理人同意續(xù)保，對(duì)保險(xiǎn)公司生效嗎？

閱讀排行榜

推薦閱讀

關(guān)注我們