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你好，我是許岑cen。

醫(yī)保DRG施行后，關于“醫(yī)療險該怎么買”的討論一直沒停過。

目前聽得最多的一個觀點是：買無社保版的百萬醫(yī)療險。

支持者的邏輯是這樣的：

有社保版的百萬醫(yī)療險，要想拿到100%的報銷比例，必須先走社會醫(yī)保結算，否則只能按60%報銷。

40%自費，這個比例不低啊。

但是走社會醫(yī)保，就會受到DRG/DIP制度的影響，醫(yī)生開不出好藥，拿不出最好的治療方案，各種平替版。

那么解決思路就很簡單了：買無社保版的百萬醫(yī)療險，看病時純自費，出院后用百萬醫(yī)療險報銷。

DRG/DIP制度的初衷是想給醫(yī)保基金省錢嘛。那我不走社會醫(yī)保了，不花醫(yī)保基金的錢，這下醫(yī)生總沒束縛，可以放心大膽給我治了吧？

聽著有道理，但在實踐中并不盡如人意。

因為，百萬醫(yī)療險只支持我們在二級及以上公立醫(yī)院普通部就診。

一方面，受醫(yī)保基金對“藥占比”考核的影響，公立醫(yī)院普通部本身就開不出好藥，包括原研藥、進口藥、特效藥。

“缺好藥”的事實，和我們走不走社會醫(yī)保沒關系，在普通部住院治病，就是沒有好藥的。

另一方面，醫(yī)生面對“純自費病人”，可能依然會按DRG/DIP的規(guī)定來治病。

也就是，不開最優(yōu)方案，只開低成本方案。

因為醫(yī)生很難判斷病人說的是不是真的。

如果病人為了好的療效跟醫(yī)生說自費，出院后轉頭拿著住院發(fā)票找醫(yī)保局報銷，那這個病人也進醫(yī)保了，超支的部分也得醫(yī)院自己填。

為了規(guī)避這個風險，都按DRG治是最穩(wěn)妥的做法。

醫(yī)院的本職是治病救人，但前提是自己不倒閉啊。

許岑cen說：

買無社保版的百萬醫(yī)療險，是目前風聲最大的一個觀點，不過在實際使用時，并沒有人們想象中那么好，比如：

所以我覺得應該寫出來，讓大家意識到這種方式的局限性。

想徹底解決問題，還是得買中高端醫(yī)療險。

選擇百萬醫(yī)療險的朋友，保留下預期吧，以免后面失望太過。