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最近三聯生活周刊的一篇關于白領斷供保險的文章爆了，閱讀量10W+。

這顯然指的是壽險類的期交型產品，畢竟一年近十萬的保險支出對于收入斷崖式下跌的家庭來說是一個沉重的負擔。

相對來說，大部分有車家庭的財險支出是車險，一年幾千元的成本不多。但是在消費降級的年代，也算一個大開支。

這個變化，一直在車險市場一線的代理公司周總就明顯感覺到了。

比如車主下單的時間普遍向后面延遲了，逼單的效果差了，很多車主要等工資發了來出單，還有一個年輕車主說等我過了生日吧，我今年的生日禮物是父母幫我買車險。

據他觀察，最明顯的是今年不保車損的客戶越來越多了，以往都是一些老舊車不保車損，現在一些次新車，包括一些新能源車客戶也開始不保車損了，車主借口一般都是說“這車不太開的”，“我是老司機，無所謂的”等等。

過去的車主只會說全保，看一個總價格就好，現在的車主非常仔細，會看險別了。

有一些老齡車或者零整比高的車，車損險的費率幾乎是10%，車主一看報價單上的價格，說才保三四萬的車損，保費就要兩三千呀，不如不保吧。

他們認為小擦小碰出個險還要掂量走不走保險，畢竟出一次險影響三年保費。這個常識的普及率比綜改初期更高了，很多車主都比較謹慎。

周總的客戶以直客為主，滿足客戶需求是他的最重要的功能，但現在他有點頭痛：

一是當地的費率管控，各地對保險公司的自主系數均值有要求，有時有些公司單保三者的價格并不比保車損的便宜多少，因為單保三者的自主系數相對較高，而車主的意識是單純在報價單上減去車損后的價格，每次他都要解釋很久；

二是很多公司一定要保車損，可能是因為這類公司的業務以直銷或電銷為主，單量固定，勢必要提高單均保費，否則公司的運營成本會變高，如果車主要單保三者，對品牌要求又高，報價難度就增加了；

三是很多大公司的非車捆綁太高，前幾年講的是綁定率，也就是有非車的單子的占比，現在很多公司要的保費的匹配度，也就是非車要達到車險保費的占比是多少。之前可能一個非車是一百二百的，現在動則五六百、七八百。最夸張的是，有些單保三者的情況下，非車的保費可能會高于車險；

四是限速的規定，造成想保三者的保險公司沒有額度了，或者干脆都取消單三的政策

……

當然對他來說，最大的影響是客單價的下降直接減少了他的客單利潤，有時客戶要反復比較不同的方案和公司，他花更多的時間，結果賺了更少的錢。

但他認為，消費降級的風吹得越來越猛了，主體公司的經營策略離車主的需求還有很大的距離。