作者：空流霜
編輯：顧檸
來源：險企高參
自提出金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角以來，保險業(yè)監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大。
就近看，本月老牌保險機(jī)構(gòu)華安財險因數(shù)據(jù)不真實、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率等原因被罰款100萬元。時任華安財險健康險事業(yè)部副總經(jīng)理廖飛舟被警告并罰款14萬元。向前看，前11個月保險業(yè)累計罰金達(dá)2.96億元，對比去年同期2.84億元增加了1100多萬元。其中，財險業(yè)處罰占比近六成。從金監(jiān)總局和各分局支局，前11月累計開出約1686張罰單。從老牌機(jī)構(gòu)中國平安，再到剛開業(yè)一年多的瑞眾人壽均有處罰，一視同仁地嚴(yán)監(jiān)管。規(guī)模龐大、分支機(jī)構(gòu)眾多的財險“老三家”累計被處罰金數(shù)額較大。人保財險、平安財險、太保財險被罰金額均超千萬。中華財險、國壽財險、陽光財險、大地財險也是罰單月榜“常客”。壽險方面，“老七家”合計被罰超4000萬，其中，中國人壽被罰超1100萬元；平安人壽被處罰金額超1300萬元……從處罰原因看，很多財險公司的大額罰單，大都與虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)；相關(guān)報告、報表、文件和資料不真實；跨年度列支手續(xù)費(fèi)等原由相關(guān)。而壽險機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率；欺騙投保人隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況；編制虛假報告報表文件資料等原因則是重災(zāi)區(qū)。此外，責(zé)任細(xì)化到人，禁業(yè)人數(shù)增加明顯也是特點之一。今年前11月終身禁業(yè)人數(shù)已有22人，而去年全年有18人被終身禁業(yè)……
圖：前11月行政處罰
被罰約3億，財險占比近6成
“必須堅持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管‘長牙帶刺’、有棱有角，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。”保險業(yè)新“國十條”中再次提及嚴(yán)監(jiān)管。監(jiān)管口徑來看，“長牙帶刺”、有棱有角不是空話，強(qiáng)監(jiān)管的主旋律更加“激昂”。據(jù)《險企高參》不完全統(tǒng)計，前11月人身險機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)被處罰金較去年同期有所下降，但財險業(yè)被罰金額上升明顯，比重近6成。截至今年11月，保險業(yè)累計罰金達(dá)2.96億元，對比去年同期2.84億元增加了1139萬元，同比增加約4.22%。其中財險業(yè)被罰1.76億元，同比增長約12.96%，財險業(yè)被罰約占保險業(yè)的59.58%；人身險機(jī)構(gòu)被罰0.89億元，同比下降8.08%，人身險被罰金額約占保險業(yè)的30.22%；保險中介機(jī)構(gòu)被罰0.3017億元，同比下降2.2%，保險中介被罰金額約占保險業(yè)的10.2%。“家大業(yè)大”的財險“老三家”累計被處罰金數(shù)額較大。具體來看，人保財險前11個月累計處罰金3268萬元，較去年同期的2551萬元增加28.1%；平安財險累計處罰金1709.5萬元，較去年同期的812.5萬元翻倍；太保財險2096萬元，較去年同期的1147萬元幾乎翻倍。值得注意的是，人保財險在今年5月被處罰1040萬元，單月罰金破千萬。再看罰金“月榜”，國壽財險、中華財險、陽光財險、大地財險也都在榜上。其中中華財險“蟬聯(lián)”二月三月榜首，當(dāng)月均被處188萬元罰金，年內(nèi)累計被處罰金額超過1300萬元；國壽財險及其分支機(jī)構(gòu)被處罰的金額累計超過1200萬元；陽光財險累計被處罰金額超400萬元；大地財險及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)合計罰款金額達(dá)558.3萬元以上…再來看壽險“老七家”，壽險“頭雁”中國人壽及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)被處罰金額超 1100萬元；平安人壽及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額超1300萬元；太保壽險及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額超過460萬元；泰康人壽及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)累計被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款金額已經(jīng)超過了700萬元；太平人壽及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額約400萬元；新華保險及其分支機(jī)構(gòu)累計被處罰金額超過380萬元；人保壽險及其分支機(jī)構(gòu)累計被處罰金額超過380萬元。富德生命人壽、中華人壽、平安健康、中英人壽、復(fù)星聯(lián)合健康也有進(jìn)入月度罰金前五的時候。其中，2024年富德生命人壽及其分支機(jī)構(gòu)累計被罰款至少400萬元；中華人壽至少31萬元；平安健康保險及其分支機(jī)構(gòu)累計被罰款至少630萬元，是單月罰金最高的機(jī)構(gòu)；中英人壽其他分支機(jī)構(gòu)被罰金額約37萬元；復(fù)星聯(lián)合健康年內(nèi)被處罰至少177萬元…此外，中郵人壽今年業(yè)績增長很快，保險業(yè)務(wù)收入能擠進(jìn)壽險行業(yè)排進(jìn)前十，罰單卻收到甚少。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年中郵人壽及其分支機(jī)構(gòu)累計被處罰金額至少為24萬元。而剛剛開業(yè)一年多的瑞眾人壽，在今年累計被罰款至少87.4萬元。
“百萬級”大額罰單層出不窮
“提供虛假報告”成重點案由之一
僅前三季度罰款總額超過百萬的罰單一共10張。從處罰原因看，很多財險公司的大額罰單，大都與虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)；相關(guān)報告、報表、文件和資料不真實；跨年度列支手續(xù)費(fèi)等原由相關(guān)。而壽險機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率；欺騙投保人隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況；編制虛假報告報表文件資料等原因則是重災(zāi)區(qū)。1月，太保財險廣西分公司被國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局罰款170萬元。主要違法違規(guī)事實為：財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。3月，杭州建安民生保險代理機(jī)構(gòu)被罰77萬，實際直接負(fù)責(zé)的主管人員游某某被罰23萬，處罰事由為：妨礙依法監(jiān)督；編制或者提供虛假的報告、報表；文件資料（財務(wù)數(shù)據(jù)不真實）；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；聘任無任職資格的高管人員；未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記開展業(yè)務(wù)；職業(yè)責(zé)任保險脫保，且未按監(jiān)管規(guī)定繳存保證金。4月，國家金融監(jiān)督管理總局開出“1號”罰單，眾安在線被罰款180萬元。主要違法違規(guī)行為包括隱瞞關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易、通過關(guān)聯(lián)方虛假列支費(fèi)用、通過關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報送的報表存在錯報漏報以及將保險資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款，3名時任副總經(jīng)理均被警告及罰款。6月，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，太保壽險深圳分公司因未經(jīng)備案情況下向客戶推介銷售非保險金融產(chǎn)品、銷售誤導(dǎo)、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，被罰款118萬元。還有7名時任員工對此事負(fù)有責(zé)任，均受到警告，共計被罰款54萬元。7月，太保財險溫州分公司被國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局罰款116萬元。主要違法違規(guī)事實為：“編制虛假的報告、報表、文件、資料；給予投保人合同約定以外的利益；以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率；跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”。單次處罰金額超過百萬的機(jī)構(gòu)，此處不再一一列舉。業(yè)內(nèi)人士表示，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率”違背了“報行合一”。從監(jiān)管要求看，相關(guān)規(guī)定要求保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率。“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率”顯然違反了這一規(guī)定，與“報行合一”中要求的實際執(zhí)行與報備一致相違背。
終身禁業(yè)人數(shù)增加
嚴(yán)肅整治違法違規(guī)
緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，責(zé)任細(xì)化到人，今年前11月終身禁業(yè)人數(shù)已達(dá)22人，而去年全年有18人被終身禁業(yè)。財險和壽險行業(yè)幾乎平分了這20多位人員。從案由來看，涉及編造虛假保險事故、騙取保險金、盜竊客戶資金、財務(wù)數(shù)據(jù)造假、妨礙監(jiān)督檢查、非法集資等多項嚴(yán)重違規(guī)行為。2024年部分被禁止進(jìn)入保險行業(yè)的人員：時任中國人壽保險股份有限公司黃平支公司客戶服務(wù)中心綜合柜員，因故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠、騙取保險金導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件，被給予禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰。時任人保財險沙灣支公司經(jīng)理；時任人保財險沙灣支公司經(jīng)理助理、副經(jīng)理，因?qū)θ吮Ｘ旊U沙灣支公司農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)虛假承保，虛假理賠事項負(fù)有責(zé)任，被給予禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰。時任中國出口信用保險公司寧波分公司業(yè)務(wù)一處處長、黨委委員、總經(jīng)理助理，因從事違法活動，對中國出口信用保險公司寧波分公司未嚴(yán)格執(zhí)行備案版費(fèi)率表、內(nèi)部控制存在缺陷問題負(fù)直接責(zé)任和直接管理責(zé)任，被給予終身禁入保險業(yè)的處罰。值得注意的是，截至今年前11個月，僅一家中管險企——中國太平以及旗下子公司沒有員工被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。時任中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司一四一團(tuán)支公司經(jīng)理，因?qū)χ腥A聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司石河子分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司一四一團(tuán)支公司編制虛假材料進(jìn)行虛假承保理賠事項負(fù)有責(zé)任，被給予終身禁止進(jìn)入保險業(yè)的處罰。時任深圳拓博保險代理有限公司實際控制人，因?qū)ι钲谕夭┍ｋU代理有限公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任，被給予禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰。時任信泰人壽保險股份有限公司董事長，因在股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料，被撤銷任職資格，并禁止其終身進(jìn)入保險業(yè)。時任光大永明人壽四川分公司銀保業(yè)務(wù)管理部業(yè)務(wù)支持室主任、銀行保險管理部副經(jīng)理、銀行保險管理部經(jīng)理，兼任成都銀保花旗渠道負(fù)責(zé)人等；時任光大永明人壽四川分公司綜合銷售渠道光大業(yè)務(wù)部經(jīng)理、成都銀行保險業(yè)務(wù)一部經(jīng)理，因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，被給予禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰。總體來看，嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為，緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。對監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，只會更加嚴(yán)格。隨著金融監(jiān)管的全面加強(qiáng)，金融風(fēng)險防控將更加有力有效，為高質(zhì)量發(fā)展提供更堅實的支撐。
