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你好，我是許岑cen。

自打我入行，我爸的醫療險就成了我的心結。

原因無他，健康告知過不去：常年抽煙，多發肺結節，最大直徑6mm。

早幾年，市面上沒有他能買的產品。不管是百萬醫療、中端醫療，還是中端偏高端的醫療險，都對6mm肺結節避之不及，直接拒保。

無奈，只能先給他買惠民保，然后一面日常勸他少抽煙，別把肺結節抽得更大了；另一面認真搞錢，儲備醫療金。

夢想還是要有的，說不定未來有產品可以承保6mm肺結節呢？這類保險需求總要有產品出來滿足。

要是因為自己“作”，身體情況變差買不了，到時候就只能捶胸頓足了。

有些朋友可能要問：你爸有惠民保了，你還儲備醫療金干嘛？

當然是惠民保的賠付待遇太差了吖！

拿我老家的最新版產品，“安徽惠民保2025版”來說：

1. 免賠額高：社保內1萬5，社保外2萬，特定藥品5千。

2. 賠付比例低：社保內70%，社保外40%，特定藥品60%。

這是2025版的惠民保，前幾年的還不如這個。

所以我腦子里那根弦始終繃著，留意市場動態，希望能給我爸買上合心的保險。

02

2022年，君龍人壽出了一款對既往癥友好的中端醫療險：

如果被除外承保，連續3年內不申請住院理賠，從第4年開始，取消一般住院責任的除外，正常承保。

我心說這不錯啊，6mm肺結節怎么想都至少被除外，能有這樣的機會已經很難得了。

大不了頭3年把惠民保一起買上，給那份醫療險兜底。

我懷著激動的心情一通核保，發現也卡在結節大小上了，≥6mm不可保。

2022年，依然只能給我爸買惠民保。

03

時間來到2023年，也就是去年。

眾安財險出了一款不問健康告知、核定既往癥非常寬松的產品，眾民保普惠百萬醫療險。

只把惡性腫瘤、慢阻肺、慢性呼吸衰竭這類疾病歸為既往癥。我爸只是有肺結節，可以標準體承保！

我看到那款產品的時候都驚訝了，沒想到有朝一日能出說“他不過是有6mm肺結節，不要緊，可以正常承保”這種話????

賠付待遇也比惠民保好得多：社保內外免賠額各1萬，特藥0免賠，報銷比例通通80%。

這還猶豫啥？研究完就給我爸買上了。

惠民保你好，惠民保再見(*^_^*)

雖說買得果斷，但我心里還是有根刺：眾民保普惠百萬醫療險按80%報銷，剩下20%得自費。

具體金額就薛定諤了，得看花了多少。

如果是5萬，除去2萬免賠，還要自費6千。

如果是30萬，得自費5萬6。

如果用了貴價藥，那就“上不封頂”了。

所以我一面買著眾民保普惠百萬醫療險，一面期望各家保險公司努努力，推出更好的產品。

04

今年，其他保險公司沒動靜，眾安財險自己卷上了，對原產品來了一波升級，推出了眾民保百萬醫療險。

升級的地方很簡單：可以按100%賠付了！

也就是說，我每年準備保費+2萬塊，

就再不用擔心我爸的住院醫療費，全都是保險公司的事！

不用為之刻意儲蓄，還時常擔心錢不夠。

保費也能接受(臻選版，100%報銷)：

· 81-105歲：3298元

解放出來的錢，可以花在其他用途上，比如我最近蠻感興趣的適老化設施和改造。

我爸身體素質挺好的，現在談這個有點早。但父母年齡越大，要操心的地方確實越多。

能用醫療險撬起保險公司的杠桿，用一個確定的小金額，換走未知的、可能壓垮家庭經濟的醫療費，我認為很值得。

目前，我爸的醫療險就是眾民保百萬醫療險。如果未來眾安財險能進一步升級，把免賠額降低一點，我就更高興了????

許岑cen說：

我爸是一個注重健康又不太注重健康的人。

他年年體檢。有時候我媽不樂意去，他都給勸服。

對小病小痛很上心。不管是誰，只要他知道了，不存在讓你自己“扛過去”那一說。

飲食也注重葷素搭配，不亂吃。

不過抽煙喝酒一直沒斷；拿肺結節不當事兒。

今年上半年煙抽得有些狠，支氣管弄出毛病，到醫院做霧化。醫生說如果再抽，就得和中藥過一輩子了。

停煙一個月，復燃了。

我家其他人：????......

嗯，路漫漫其修遠兮。

我這邊給他上好醫療險；戒煙的事，徐徐圖之吧。