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引入聯(lián)想與滴滴，從純外資走向中外合資的現(xiàn)代財險，步入新階段。調(diào)戰(zhàn)略、定方向、優(yōu)化業(yè)務(wù)、聚焦新能源網(wǎng)約車，努力打造差異化發(fā)展之路。恰逢發(fā)展關(guān)鍵時刻，這家險企也正式迎來新一任總經(jīng)理。

12月6日，國家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局發(fā)布公告，正式核準(zhǔn)張宗韜出任現(xiàn)代財險總經(jīng)理一職，張宗韜也成為現(xiàn)代財險由純外資轉(zhuǎn)為中外合資險企之后的第二任總經(jīng)理。

需要注意的是，早在2023年11月，就有消息傳出張宗韜要接手管理現(xiàn)代財險，擔(dān)任現(xiàn)代財險總經(jīng)理一職。如今，時隔一年，這一任職終于落地，于現(xiàn)代財險而言，結(jié)束了總經(jīng)理職位近兩年的空缺。

隨著張宗韜的正式履職，未來現(xiàn)代財險還將迎來怎樣的變化？在發(fā)展方面，現(xiàn)代財險如何走出一條可持續(xù)、差異化、特色化之路？

保險“老將”再出山

談及張宗韜，行業(yè)內(nèi)人士想必十分熟悉。作為一名保險“老將”，1973年出生的張宗韜，獲得上海財經(jīng)大學(xué)金融系保險學(xué)專業(yè)學(xué)士學(xué)位、上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)碩士學(xué)位及清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院工商管理專業(yè)碩士學(xué)位，擁有豐富的監(jiān)管和保險公司工作經(jīng)歷。

資料顯示，他曾任中國人民銀行上海分行保險監(jiān)管科科員；上海保監(jiān)辦機(jī)構(gòu)處、綜合處秘書科副科長、科長；原保監(jiān)會上海監(jiān)管局壽險監(jiān)管處處長助理等職務(wù)。2005年，張宗韜被調(diào)任至原保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部，歷任監(jiān)管二處副處長、處長等職務(wù)，而且他在車險市場化改革中曾扮演重要角色。

2013年，張宗韜結(jié)束了長達(dá)18年的監(jiān)管生涯，轉(zhuǎn)戰(zhàn)商業(yè)市場。先是出任華泰財險副總經(jīng)理兼車險首席核保官，分管車險承保部、車險理賠部等工作，后來加入華農(nóng)財險，并在2016年獲批擔(dān)任華農(nóng)財險總經(jīng)理。

值得一提的是，張宗韜在華農(nóng)財險擔(dān)任總經(jīng)理期間，帶領(lǐng)華農(nóng)財險取得了可圈可點的成績。

據(jù)悉，在張宗韜出任華農(nóng)財險總經(jīng)理之前，華農(nóng)財險的保費(fèi)規(guī)模在中資財產(chǎn)險公司中排名倒數(shù)第二，2015年其保險業(yè)務(wù)收入為6.77億元，隨后，華農(nóng)財險迅速做大，至2019年，華農(nóng)財險保險業(yè)務(wù)收入為26.19億元。也是在2019年，張宗韜卸任華農(nóng)財險總經(jīng)理一職，但仍繼續(xù)出任華農(nóng)財險董事至2022年9月。

如今，時隔五年多張宗韜重回市場，正式執(zhí)掌現(xiàn)代財險，對于個人和現(xiàn)代財險而言，都是一個新的開始。

另外，需要注意的是，除張宗韜外，目前現(xiàn)代財險中還有兩位高管有著華農(nóng)財險工作經(jīng)歷，一位是總經(jīng)理助理邢建茹，在2024年7月獲準(zhǔn)擔(dān)任現(xiàn)代財險總經(jīng)理助理；另一位是合規(guī)負(fù)責(zé)人汪桂林，于2024年6月被任命為合規(guī)負(fù)責(zé)人。

股東引出的發(fā)展生機(jī)

時隔多年，張宗韜為何選擇現(xiàn)代財險“再出發(fā)”？分析背后的原因，或許與現(xiàn)代財險自身發(fā)展、股東背景等因素有關(guān)。

作為一家成立于2007年的財險公司，現(xiàn)代財險是韓國第二大財險公司現(xiàn)代海上火災(zāi)保險在中國設(shè)立的子公司。從最初的發(fā)展來看，現(xiàn)代財險的業(yè)務(wù)比較貼近外資股東，第一大險種為企業(yè)財產(chǎn)險，而作為中資險企紛紛爭搶的車險，并不是現(xiàn)代財險的第一大業(yè)務(wù)。因此，從業(yè)務(wù)規(guī)?？?，現(xiàn)代財險發(fā)展的速度并不快。截至2020年，其保險業(yè)務(wù)收入僅為2.28億元，其中企業(yè)財產(chǎn)險原保費(fèi)收入0.84元，而車險為0.21億元。

恰巧，在2020年，現(xiàn)代財險經(jīng)歷了一次重大變革，通過增資擴(kuò)股引入了聯(lián)想控股股份有限公司和迪潤（天津）科技有限公司等4家新股東，現(xiàn)代財險也從外資獨(dú)資險企變成中外合資險企。

聯(lián)想、滴滴，均屬于各自行業(yè)的頭部企業(yè)，且對于保險牌照也有著強(qiáng)烈的意愿。為此，增資后的現(xiàn)代財險在股東的支持下，很快開設(shè)了廣東、湖北、四川3家分公司，業(yè)務(wù)規(guī)模也迅速做大。需要注意的是，在增資前，現(xiàn)代財險只有北京、青島兩家分公司。

除此之外，現(xiàn)代財險的業(yè)務(wù)模式也從傳統(tǒng)走向“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的模式，而且業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，短期健康險、車險開始發(fā)力。例如，2021年，現(xiàn)代財險保險業(yè)務(wù)收入為5.35億元，同比增長699.96%，第一大險種為短期健康險，保費(fèi)收入1.8億元，第二大險種為機(jī)動車輛保險，保費(fèi)收入1.13億元。

但在迅速做大的同時，現(xiàn)代財險似乎并沒有掌握好如何盈利的節(jié)奏，自2021年開始，現(xiàn)代財險轉(zhuǎn)為虧損。數(shù)據(jù)顯示，2021—2023年，其凈利潤分別為-1.42億元、-0.61億元、-1.07億元。2024年前三季度，其凈利潤為-0.84億元。

在持續(xù)虧損的背后，則是現(xiàn)代財險居高不下的綜合成本率。例如，2022—2024年前三季度，其綜合成本率分別為137.98%、140.2%、125.55%，遠(yuǎn)超100%的盈虧平衡點，其中，綜合費(fèi)用率分別為56.01%、55.52%、50.1%，綜合賠付率分別為81.97%、84.68%、75.45%，費(fèi)用掌控與風(fēng)險掌控都存在一定欠缺。

不過，這些或許也為現(xiàn)代財險謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變埋下了伏筆。據(jù)悉，隨著新能源汽車的盛行，新能源車險未來前景可期，而現(xiàn)代財險股東中有滴滴的加持，或許這也讓張宗韜看到了可改變的地方。

聚焦網(wǎng)約車探索新突破

張宗韜曾撰文稱，當(dāng)前中小產(chǎn)險公司經(jīng)營困難的根本原因在于保險公司傳統(tǒng)的發(fā)展模式不再適用、運(yùn)營成本過高、缺乏創(chuàng)新等，需要采取變革措施、走出困境，如明確定位，專注專業(yè)；務(wù)實集成創(chuàng)新，在創(chuàng)新中平衡利潤和風(fēng)險等。

加入現(xiàn)代財險后，張宗韜也在努力帶領(lǐng)現(xiàn)代財險尋求改變。

據(jù)悉，2023年中，現(xiàn)代財險確定了“致力于成為新型出行生態(tài)風(fēng)險管理專家”的發(fā)展愿景，同時致力于通過科技賦能、創(chuàng)新驅(qū)動，圍繞出行領(lǐng)域趨勢特點，深挖網(wǎng)約車、共享出行從業(yè)人員及其家庭多元化保險保障需求，依托股東資源，深化技術(shù)迭代，旨在以獨(dú)特的運(yùn)營管理模式以及優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)能力搭建保險領(lǐng)域護(hù)城河，在出行生態(tài)下構(gòu)建競爭壁壘。

此后，現(xiàn)代財險將業(yè)務(wù)聚焦在新能源網(wǎng)約車方面?，F(xiàn)代財險砍掉了不少業(yè)務(wù)，對不符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向、品質(zhì)不佳的業(yè)務(wù)進(jìn)行了清理，其中就包括私家車業(yè)務(wù)。

目前，現(xiàn)代財險網(wǎng)約車車險經(jīng)營范圍包括北京、青島、廣東、湖北、四川地區(qū)，其中，在新能源出租租賃商業(yè)險市場，青島分公司地區(qū)現(xiàn)代財險市占第一、四川分公司地區(qū)現(xiàn)代財險市占第二。從業(yè)務(wù)規(guī)模看，截至2024年11月15日，現(xiàn)代財險當(dāng)年保費(fèi)收入破十億，同比增長約36%；戰(zhàn)略業(yè)務(wù)板塊保費(fèi)突破5億元，同比增長222%。

眾所周知，新能源網(wǎng)約車的風(fēng)險很高，這也是很多險企不愿承保網(wǎng)約車的重要原因。不過，現(xiàn)代財險在風(fēng)控方面做了大量工作，例如，不斷升級車險定價模型，目前，現(xiàn)代財險網(wǎng)約車車險定價模型在一年內(nèi)亦完成5次升級。最重要的是，現(xiàn)代財險還推出了網(wǎng)約車合作直修模式，探索新能源服務(wù)的主導(dǎo)權(quán)，且這一模式已在四川試點成功。

另外，根據(jù)現(xiàn)代財險官網(wǎng)介紹，車商、經(jīng)代、個代、直客四大渠道實現(xiàn)了差異化發(fā)展，僅半年時間，現(xiàn)代財險個代簽單保費(fèi)突破億元。

除此之外，在用人方面，現(xiàn)代財險在人才培養(yǎng)上“雙軌”并行，一方面引進(jìn)大量戰(zhàn)略人才，提高團(tuán)隊作戰(zhàn)能力；另一方面對骨干員工組織晉升，激發(fā)團(tuán)隊積極性。同時，現(xiàn)代財險還推進(jìn)了經(jīng)營管理層的成長計劃、企業(yè)文化價值觀的落地、組織績效考核迭代優(yōu)化等，深層次提高價值引導(dǎo)和激勵作用。

雖然在經(jīng)過戰(zhàn)略調(diào)整后，現(xiàn)代財險有了很大改變，但張宗韜認(rèn)為，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

對于未來，現(xiàn)代財險方面表示，將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，瞄準(zhǔn)戰(zhàn)略目標(biāo)，打造系統(tǒng)性核心能力，持續(xù)優(yōu)化定價模型提高風(fēng)險防范能力，打通生態(tài)理賠服務(wù)模式降本增效，打造好品牌護(hù)城河并保持細(xì)分市場的專業(yè)優(yōu)勢，走出一條高質(zhì)量發(fā)展之路。