国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

每年續(xù)保的時(shí)候，都有幾位客戶提出這樣的疑問：為什么醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)比去年貴了？

我懂，大家是怕自己踩坑，所以今天來統(tǒng)一解釋下。

1. 續(xù)保保費(fèi)本身比首次投保高

首次投保的醫(yī)療險(xiǎn)有等待期，少則30天多則90天，第一年的保險(xiǎn)期間只有11個(gè)月或9個(gè)月。

從第二年開始，續(xù)保沒有等待期，是整12個(gè)月。

保障期間長(zhǎng)了，因此續(xù)保保費(fèi)本身會(huì)比首次投保多一些。

有些產(chǎn)品第二年續(xù)保時(shí)沒漲費(fèi)，因?yàn)榈谝荒瓯?1個(gè)月，也按12個(gè)月收費(fèi)了。

我覺得還是前一種方式更合理些。

2. 年齡因素

醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)和特定年齡人群的出險(xiǎn)概率直接相關(guān)，生病概率越大，保費(fèi)越高。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)的變化趨勢(shì)是下面這樣的：

區(qū)別只是漲費(fèi)頻率。有產(chǎn)品每年漲1次；有產(chǎn)品5年漲1次，5年內(nèi)保費(fèi)不變。

3. 醫(yī)療通脹

簡(jiǎn)單來說就是看病成本越來越高了。

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2015年-2020年，我國(guó)醫(yī)院門診費(fèi)用由233.9元/次上漲為324.4元/次。

住院費(fèi)用由8268.1元上升為10619.2元。

之前建議大家盡量配置0免賠醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，也提到過這類數(shù)據(jù)：坦白局：醫(yī)療險(xiǎn)，我建議0免賠的

一方面，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)本身在“溫和地通脹”，物價(jià)就是緩慢持續(xù)上漲的；

另一方面，科技在進(jìn)步，醫(yī)療手段、醫(yī)藥種類在增加，醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品為了保持競(jìng)爭(zhēng)力，也必須不斷迭代，及時(shí)更新保障范圍、優(yōu)化服務(wù)，比如針對(duì)癌癥的CAR-T療法，80萬(wàn)-120萬(wàn)一針。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)的理賠成本也會(huì)上升。

綜合結(jié)果就是，醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)因此漲價(jià)。

4. 買了“保費(fèi)可調(diào)”的產(chǎn)品

這類產(chǎn)品很好辨認(rèn)，產(chǎn)品名里會(huì)寫明“費(fèi)率可調(diào)”，通常就是”保證續(xù)保20年“的醫(yī)療險(xiǎn)。它們會(huì)根據(jù)理賠情況來調(diào)整產(chǎn)品保費(fèi)。

比如上市滿3年了，一對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)賠出去的錢很多，超出產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的預(yù)計(jì)金額，保司就要把產(chǎn)品費(fèi)率整體往上調(diào)了。

這種調(diào)整是面向所有客戶的，不管是新老客戶，有沒有發(fā)生過理賠，保費(fèi)都會(huì)上漲。

最終上漲多少，得看保司精算了。目前監(jiān)管規(guī)定不能超過30%。

5. 其他原因

比較多，舉2種情形為例：

1）首次購(gòu)買，有些產(chǎn)品會(huì)提供家庭單保費(fèi)優(yōu)惠，比如兩人95折、三人九折。

那么在第二年續(xù)保時(shí)，就會(huì)給人以“漲價(jià)較多”的感覺。

2）往年有保費(fèi)優(yōu)惠。比如上一年沒有理賠過，保費(fèi)95折。

可能往年有這個(gè)優(yōu)惠，去年理賠過，沒有這個(gè)優(yōu)惠了，對(duì)比起來保費(fèi)就漲了。

許岑cen說：

醫(yī)療險(xiǎn)做成一年一續(xù)、保費(fèi)浮動(dòng)的，本質(zhì)目的是平衡保費(fèi)收入和賠付成本，避免賠穿了，確保產(chǎn)品能持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

畢竟對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)來說，穩(wěn)定性是非常重要的。

誰(shuí)也不想自己的醫(yī)療險(xiǎn)今年保完，明年停售，再重新做健康告知、過等待期地買新產(chǎn)品。

從保險(xiǎn)公司的角度來說，也不會(huì)亂漲價(jià)。

上面有監(jiān)管盯著保費(fèi)；身邊同行個(gè)個(gè)如狼似虎。誰(shuí)不知道降價(jià)能吸引客戶呢？能降的都降了。

所以，我們既買了醫(yī)療險(xiǎn)，就得正視它的保費(fèi)規(guī)律，并且有應(yīng)對(duì)意識(shí)。

如果不想降低醫(yī)療服務(wù)和待遇，就要提前規(guī)劃，早做準(zhǔn)備。

有這方面顧慮的朋友，可以私聊解決方案。