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原告李 XX 系第三人七冶安裝工程有限責任公司的員工。2014 年 11 月 15 日，第三人與銅仁海螺盤江水泥有限責任公司簽訂《銅仁海螺二期 220 萬噸粉磨站機電設備安裝施工合同》，隨后在施工現場成立項目部，李 XX 被派往該項目部擔任現場施工員。第三人向 XX 保險公司為員工投保，其中約定每人保險金額為 40 萬元。2015 年 8 月 30 日，李 XX 在項目施工現場施工作業時，從 3 米高架橋跌落至地面受傷，被送往銅仁市人民醫院治療，診斷為 L1 椎體爆裂性骨折、完全脫位、脊髓損傷并截癱。2015 年 11 月 2 日經勞動部門認定為工傷，傷殘級別為二級傷殘，2018 年 7 月 28 日貴州中一司法鑒定中心也認定為二級傷殘。李 XX 為維護自身權益向法院提起訴訟。

XX 保險公司在本案中提出應按傷殘等級的 80﹪賠付而非全額賠付。其依據保險合同中的相關條款規定，認為對于二級傷殘的賠付標準在合同中有明確約定，按照此約定，只應承擔傷殘等級對應賠付比例的保險金支付義務。保險公司強調在簽訂保險合同時，已向投保人第三人七冶安裝工程有限責任公司就保險條款中的傷殘賠付比例等關鍵內容進行了詳細的說明與告知，投保人知曉并認可了相關條款。并且認為原告所主張的全額賠付不符合保險合同約定的賠償計算方式，若按照原告要求全額賠付，將超出保險合同約定的責任范圍，會對保險公司的正常運營與風險管控造成不良影響，破壞保險行業的賠付規則與秩序。

法院認為公民合法權益受法律保護。李 XX 作為第三人的員工在施工過程中受傷致殘，第三人已向 XX 保險公司為其投保且事故發生在投保期限內，屬于保險責任范圍，被告 XX 保險公司應按保險合同約定的保險金額 40 萬元對受益人李 XX 進行賠付。保險公司提出的按傷殘等級 80﹪賠付的辯解理由不成立，法院不予采納，主要是因為保險合同雖有相關條款，但該條款可能存在不合理地減輕保險公司責任、限制被保險人權益的情形，且保險公司未能充分證明其已盡到合理的提示與明確說明義務，不能以此對抗原告要求全額賠付的合理訴求。

在本案中，關鍵在于保險合同條款的效力認定。保險公司雖以合同約定的傷殘賠付比例抗辯，但未充分履行提示說明義務。根據保險法相關規定，此類減輕自身責任的條款若未明確告知投保人則可能不產生效力。對于被保險人而言，在工作中受傷致殘后，依法享有獲得足額保險賠償的權利。這提醒投保人在簽訂保險合同時應仔細審查條款，保險公司也應依法合規地制定并履行合同義務，確保條款清晰、明確告知，避免因條款爭議引發理賠糾紛，保障保險市場的健康穩定運行，維護雙方合法權益平衡。