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電動自行車因其具有靈活、便捷、環保等優勢，成為不少人短途出行的重要交通工具。在給生活帶來便利的同時，電動自行車的通行、安全管理也存在一些隱患，成為交通事故的高發領域。一旦發生交通事故，騎行的電動車是否屬于機動車范疇，就成為事故定責、保險理賠的重要依據。

遼寧俞先生騎行二輪電動車發生車禍后死亡，保險公司以無證駕駛機動車為由拒賠雇主責任險，法院審理后判決，認定被保險人所駕駛車輛不屬于機動車范疇，不觸發無證駕駛機動車免責情形，判決保險公司賠付60萬元！

本案被保險人雖無事故責任，但在事故認定書中，交警部門將被保險人駕駛的電動車鑒定為二輪摩托車，屬于機動車的一種。根據《雇主責任險》保險條款第六條責任免除第八項，因雇員酒駕、無證駕駛機動車，保險公司不承擔保險責任。

（判決結果）

關于“無合法有效駕駛證駕駛機動車”作為保險合同中的免責條款問題。

首先，從我國《保險法》的立法層面上講，保險公司可以將法律禁止的行為列入免責條款，其中包括“無合法有效駕駛證駕駛機動車”。這是為了鼓勵駕駛人遵守法律，避免無證駕駛帶來的風險，從而降低保險理賠的風險。同時，將這種行為列入免責條款也增加了駕駛人違法的成本，起到了督促作用，有助于提升公眾的法律意識和安全駕駛行為。這項條款在立法上具有正當性。

其次，盡管免責條款具有法律依據，但在實際操作中對條款的解釋應當以公平為準則，特別是對模糊或容易引起誤解的條款，如“機動車”定義的適用問題。在保險合同的解釋上，通常遵循“有利于被保險人”的原則，即當條款出現歧義時，應按普通人的理解出發，作出不利于提供格式條款方（即保險公司）的解釋。因此，合同中“機動車”應理解為普遍被認為符合機動車管理和準入標準的車輛，而不應將其定義任意擴大。

進一步來看，當前關于電動車是否屬于“機動車”在實踐中存在較大爭議，因為地方行政法規的差異，一些地區將電動車視為非機動車，僅要求登記備案；有些地區則要求電動車上牌，并要求駕駛人持有相應駕駛資格；另一些地方甚至限制電動車的上路權。這種不一致的管理模式也會導致公眾對電動車屬性的認知模糊。

最后，在法律或地方性法規對電動車是否屬于機動車的屬性尚未明確的情況下，公眾通常會認為電動車接近于自行車。這樣的認知是基于法律規定和日常實際管理形成的合理認知，而普通人也缺乏區分電動車是否屬于機動車的專業能力。因此，在這一背景下，保險公司若試圖通過含糊條款來擴大免責范圍，不僅對被保險人不公平，也不符合公眾的合理認知標準。

作為消費者的我們，在選擇保險時，應當充分了解保險合同的條款，特別是涉及“機動車”的定義，以及不同情況下的免責條款。

同時我們也建議商家在銷售電動車時主動告知消費者車輛的屬性，明確說明所購電動車是否屬于“機動車”范疇。如果車輛屬于機動車，商家有責任提醒消費者辦理登記、申領號牌并取得駕駛資格后方可上路，切勿隱瞞、混淆或誤導消費者，將電動摩托車等機動車當作非機動車銷售，以免引發后續糾紛。