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曾經有客戶看完了一整份重疾險條款，跑來問我：重疾險保不保宮頸癌啊？

我：保的，惡性腫瘤都保。

客戶：我把條款都翻到底了，沒看到啊？

也有些客戶發出這樣的質疑：病有那么多種，重疾險怎么保得過來啊，是不是蒙我呢啊？

確實，人可能發生的疾病以萬計，但目前在售的重疾險，輕中重癥全部加起來，頂破天也就200+個病種，看起來似乎杯水車薪，九牛一毛。

不過，重疾險并非真的這么沒用，因為它的一個病種，和醫學上的一種疾病，不是一個意思。

1. 一個病種包含了很多種疾病

比如癌癥，重疾險里有3個病種，2個輕癥1個重癥：

· 輕癥：原位癌，惡性腫瘤-輕度

· 重癥：惡性腫瘤-重度

對于癌癥，重疾險用的都是世界衛生組織官方文件(ICD-10)的定義，不僅囊括了具體器官的癌癥，比如：

· C00-C14：唇、口腔和咽惡性腫瘤

· C15-C26：消化器官咽惡性腫瘤

· C30-C39：呼吸和胸腔內器官咽惡性腫瘤

還包括不明確的癌癥：

· C76：其他和不明確部位的惡性腫瘤

· C79：其他部位的繼發性惡性腫瘤

· C80：部位未特指的惡性腫瘤

· C97：獨立(原發)多個部位的惡性腫瘤

所以，重疾險的3個病種包含了醫學上的千百種癌癥，任意一種都能用重疾險理賠。

2. 病種可以不限制疾病

重疾險里有很多病種根本不限制疾病，只要接受了指定手術，或者達到指定狀態，就可以理賠。

比如“重大器官移植術或造血干細胞移植術”

這個病種包括5種器官+造血干細胞的移植手術。不管因為什么疾病實施，哪怕不是因為疾病，因為意外事故實施，都能理賠。

再比如昏迷系列病種，輕中重癥依次是深度昏迷48小時、72小時、96小時。

不管是因為什么疾病導致的，或者是意外事故導致的，只要深度昏迷滿足時長，就可以理賠。

所以，雖然重疾險的病種數是有限的，只有一兩百，但實際上涵蓋了絕大多數疾病和可能發生的“失能”情況，因此是非常夠用的。

許岑cen說：

人們與保險之間的信息隔閡，可以說是歷史遺留問題了。

不過現在越來越多的人開始有保險意識，關注保險，問題也從“能不能賠”，轉向“難不難賠”、“保障夠不夠用”，屬實是觀念邁了一大步。

打破信息隔閡，消除人們的疑慮，也是保險經紀人的工作職責。