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最近收到幾位朋友的咨詢：家里有人患高血壓/癌癥/糖尿病，會不會影響我買保險和理賠呢？

我們的身體情況，確實受父母遺傳和環境的共同影響，比如地中海貧血這樣的遺傳性疾病，或是在某些方面的患病概率會比其他人更高。

因此保險核保時，保險公司可能把家族病史考慮進來。

不過，實際影響并沒有那么大；至少沒有很多人想象中那么大。

1. 問詢家族病史的險種并不多

目前來看，只有部分重疾險、終身壽險產品會考慮家族病史，其他險種通常不會考慮，比如醫療險、年金險、定期壽險。

國內保險實施的是有限告知。投保時健康問卷沒問，即使有家族病史也沒關系，不影響承保和理賠。

2. 如果問了家族病史，怎么辦？

如實回答。

要是隱瞞家族病史，出險后有被拒賠的可能。

3. 我告知了，家族病史會影響承保嗎？

保險公司會結合家族病史、被保險人現在的身體情況，綜合考慮。

最終結論如何，要看保險公司的核保尺度了。

通常來說：

1）不會只因為有家族病史，就除外、加費、拒保。

2）當被保險人身上已經患有家族疾病/出現相關異常了，保險公司才會重視并考慮這個因素。

比如：小L想買重疾險，父母都患有二級高血壓。小L目前身體很健康，沒有心腦血管疾病或異常，那么重疾險可以標準體承保。

不過，如果小L投保時已經出現血壓偏高、心電圖異常，重疾險核保時就會把“家族高血壓病史”考慮進來，看要不要加費或拒保。

4. 被除外/加費/拒保了，怎么辦？

如果要投保的產品問了家族病史，告知后無法通過，

或是只支持智能核保，在核保問卷里沒法回答，

那就換產品吧。

要么換成不問家族病史的，要么換成支持人工核保的。

樹挪死，人挪活嘛。

有家族病史最后標體承保的，咱也沒少做過。