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原告于 2017 年 5 月 31 日為其施工工程人員向 XX 保險公司投保建筑工程施工人員團體意外傷害保險等險種，工程位于貴州省畢節市，被保險人共 50 人，明確了各險種保額及保險期間等，特別約定責任范圍為 2017 年廣電工程施工現場事故且在投保區域內。2017 年 10 月 7 日，原告施工人員張XX在施工中掉入洪家渡水電站排洪渠內死亡。張XX死亡后，原告與張XX家屬達成賠償協議并支付 50 萬元，后張XX家屬與原告簽訂《權利讓與協議書》，將保險金請求權轉讓給原告。

關于原告主體資格，因被告無證據證實《權利讓與協議書》系偽造，原告通過權利讓與取得理賠權利，主體適格。對于保險責任，保險單約定責任范圍為 2017 年廣電工程施工現場發生的施工人員意外事故且投保區域包括事故發生地，張XX因該工程施工發生意外且在投保區域，屬于保險責任，被告抗辯不成立。同時，張XX系正常施工無違規情形，免責情形不存在。故被告應按約理賠，因張XX死亡屬意外傷害情形，應賠付意外傷害保額 50 萬元，但因無就醫住院情況，原告主張的意外傷害住院補貼及意外醫療費用不予支持。又因被告未及時履行義務致原告損失，原告主張利息符合規定予以支持。

在本案中，關鍵在于保險金請求權的轉讓是否合法有效以及事故是否屬于保險責任范圍。從法律層面看，權利轉讓在無相反證據時應認定有效，保障了權益流轉。對于保險責任，應嚴格依據合同約定的施工項目、區域等要素判斷。保險公司拒賠理由需有充分證據支撐，如懷疑協議書偽造應舉證，對事故范圍界定也應清晰合理。法院判決在主體認定、保險責任判斷及損失確定上均遵循了相關法律規定及合同約定，合理維護了合法權益轉讓方及被保險人的利益，也對保險公司理賠義務進行了規范，為類似保險糾紛案件的處理提供了參考范例，提醒各方在保險活動中應嚴謹履行義務并注重證據留存。