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作者：嘉禾

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

這家“銀行系”險(xiǎn)企新添一名副總！

近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的批復(fù)信息顯示，中銀三星人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱：中銀三星人壽）副總經(jīng)理劉慧軍的任職資格獲批。

事實(shí)上，今年以來中銀三星人壽高層變陣頻頻。今年9月，空懸一年多的總經(jīng)理終于迎來補(bǔ)位，原中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司（下稱：中銀集團(tuán)保險(xiǎn)）的總裁邱智坤獲批出任中銀三星人壽新總經(jīng)理，成功填補(bǔ)了自2022年3月以來總經(jīng)理職位的空缺。在此之前，分管財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理陳偉已辭任。而于今年6月獲批加入中銀三星人壽的王云峰，則在8月接下了首席風(fēng)險(xiǎn)官的職務(wù)，進(jìn)一步鞏固了公司的高管團(tuán)隊(duì)。

隨著新任高管團(tuán)隊(duì)的逐步到位，中銀三星人壽面臨著新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。自2022年起，中銀三星人壽就開始籌備24億的增資計(jì)劃。然而，時(shí)隔兩年之久，這一增資計(jì)劃卻遲遲未獲監(jiān)管批準(zhǔn)。就在這一關(guān)鍵時(shí)刻，持股19年的股東中國航空集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中航集團(tuán)”）擬清倉所持公司24%的全部股份。

中銀三星“女副總”劉慧軍獲批

兩月前空懸一年有余總經(jīng)理終獲補(bǔ)位

11月22日，國家金融監(jiān)督管理總局北京金融監(jiān)管局發(fā)布的批復(fù)公告，核準(zhǔn)劉慧軍中銀三星人壽保險(xiǎn)有限公司副總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)《險(xiǎn)企高參》了解，劉慧軍畢業(yè)于北京大學(xué)，擁有工商管理碩士學(xué)位。從其履歷來看。劉是一位“老中行”，在中行系統(tǒng)內(nèi)深耕近30年。自1994年加入中國銀行起，劉慧軍在銀、證、保等領(lǐng)域擔(dān)任管理職務(wù)多年，從事金融市場(chǎng)及財(cái)資產(chǎn)品管理工作；2011年8月，劉慧軍出任中銀集團(tuán)保險(xiǎn)副執(zhí)行總裁。據(jù)可查信息，劉慧軍此后又擔(dān)任匯華理財(cái)有限公司董事長(zhǎng)。據(jù)了解，匯華理財(cái)有限公司是中行旗下的子公司?，匯華理財(cái)有限公司是由中國銀行與東方匯理資產(chǎn)管理公司合作籌建的中外合資理財(cái)公司。

值得注意的是，今年以來中銀三星人壽高層變陣頻頻，且都集中于下半年。《險(xiǎn)企高參》查閱中銀三星人壽披露的三季度償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，近期該司就有3名高層發(fā)生變動(dòng)，包括1名總經(jīng)理和2名副總經(jīng)理。

在總經(jīng)理層面，邱智坤于9月25日正式出任中銀三星人壽總經(jīng)理。他的到來打破了自2022年3月前任總經(jīng)理崔大杰辭任后長(zhǎng)達(dá)17個(gè)月的總經(jīng)理空缺局面。

現(xiàn)年55歲的邱智坤（1969年10月）同樣也是一位“老中行”,在中行體系內(nèi)供職32載春秋。從這位其履歷來看，邱于1992年7月加入中行，在此后的十年間扎根在中行營業(yè)部。自2002年后，邱便長(zhǎng)期活躍與國際市場(chǎng)，外部市場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富。曾任中行 (香港)有限公司分管東南亞區(qū)域業(yè)務(wù)副總裁、中行約翰內(nèi)斯堡分行行長(zhǎng)、中行(哈薩克斯坦)有限公司董事長(zhǎng)、中行新加坡分行行長(zhǎng)、中銀集團(tuán)保險(xiǎn)總裁等職。時(shí)至今年3月，邱智坤來到中銀三星人壽出任黨委副書記；8月正式出任總經(jīng)理。

《險(xiǎn)企高參》注意到，新任副總經(jīng)理劉慧軍與總經(jīng)理邱智坤都有過在中銀集團(tuán)保險(xiǎn)任職的經(jīng)歷，劉慧軍曾任中銀集團(tuán)保險(xiǎn)副執(zhí)行總裁，而邱智坤在出任中銀三星人壽總經(jīng)理前曾為中銀集團(tuán)保險(xiǎn)總裁，二者或許早已有了工作方面的交集。

在副總經(jīng)理層面，中銀三星人壽則呈現(xiàn)出“一進(jìn)一出”的局面。

陳偉自1990年起在中行任職，先后擔(dān)任中行營業(yè)部發(fā)展規(guī)劃部業(yè)務(wù)管理處干部，中行資產(chǎn)負(fù)債管理部副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)、倫敦分行西區(qū)支行經(jīng)理、戰(zhàn)略發(fā)展部產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)主管，中行旗下的保險(xiǎn)業(yè)工作小組副組長(zhǎng)、中銀集團(tuán)人壽保險(xiǎn)有限公司副執(zhí)行總裁等職務(wù)，積累了豐富的金融及保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。2016年，他轉(zhuǎn)戰(zhàn)中銀三星人壽，擔(dān)任副總經(jīng)理，并兼任財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)要職，對(duì)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做出了重要貢獻(xiàn)。近期，陳偉已離開中銀三星人壽。

而王云峰則長(zhǎng)期供職于中航集團(tuán)，自2005年5月加入中航集團(tuán)后，先后任中航集團(tuán)旅業(yè)有限公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、中航集團(tuán)建設(shè)開發(fā)有限公司酒店事業(yè)部黨委書記兼副總經(jīng)理，曾在中航集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司投資部任職，曾任中航資本控股有限責(zé)任公司規(guī)劃部總經(jīng)理等職務(wù)。今年6月，王云峰來到中銀三星人壽，出任副總經(jīng)理；8月，接棒陳偉兼任首席風(fēng)險(xiǎn)官。

隨著人事變陣的塵埃落定，中銀三星人壽的高管團(tuán)隊(duì)呈現(xiàn)“一正四副”的架構(gòu)。現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)班子包括董事長(zhǎng)馬超龍；總經(jīng)理邱智坤；副總經(jīng)理、首席投資官金瑜銘；副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官王云峰；副總經(jīng)理吳贊、劉慧軍。此外，其高管層還包括總精算師王樹勇、董秘王天、合規(guī)負(fù)責(zé)人劉恪以及審計(jì)責(zé)任人宋迎等。

24億增資計(jì)劃兩年未落地

大股東中航集團(tuán)欲清倉離場(chǎng)

除了人事變動(dòng)外，近期中銀三星人壽的股權(quán)變動(dòng)同樣成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

11月初，北京產(chǎn)權(quán)交易所官網(wǎng)披露，中航集團(tuán)計(jì)劃轉(zhuǎn)讓其所持中銀三星人壽24%的全部股權(quán)，若轉(zhuǎn)讓成功，中航集團(tuán)將正式退出中銀三星人壽股東行列。此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓的具體價(jià)格尚未透露，項(xiàng)目披露截止日期為2025年1月29日。

作為原始股東的中航集團(tuán)，為何會(huì)選擇“清倉”出走呢？這就要從中銀三星人壽的股權(quán)變更說起。

中銀三星人壽作為中國銀行的旗下壽險(xiǎn)公司，其前身是中航三星人壽。2005年，中航集團(tuán)與韓國三星生命保險(xiǎn)株式會(huì)社共同發(fā)起設(shè)立了中航三星人壽。2015年，中行通過旗下中銀保險(xiǎn)增資入股，成功拿下中航三星人壽51%的控股權(quán)，并將其更名為中銀三星人壽。此后，憑借著中行的銀保渠道優(yōu)勢(shì)，中銀三星人壽的業(yè)績(jī)迅速攀升。

然而，隨著保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大，償付能力壓力也隨之而來。為此，中銀三星人壽開始籌備增資擴(kuò)股計(jì)劃。2017年，中銀保險(xiǎn)將所持股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中銀投資后，中銀投資、三星生命保險(xiǎn)與中航集團(tuán)分別持有51%、25%和24%的股權(quán)。2019年，中銀三星人壽完成第一輪增資，注冊(cè)資本從16.67億元增加至24.67億元，三家股東持股比例保持不變。

盡管中銀三星人壽在2022年再次釋放增資信號(hào)，計(jì)劃將注冊(cè)資本增加至48.67億元，但至今仍未落地。就在此輪增資懸而未決之際，中航集團(tuán)卻選擇了“出清”離場(chǎng)，這一舉動(dòng)引發(fā)了業(yè)內(nèi)的廣泛猜測(cè)。

業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，中航集團(tuán)的這一離場(chǎng)舉動(dòng)可能與近年來國資委發(fā)布的“退金令”有關(guān)。

2023年11月，國務(wù)院國資委黨委召開擴(kuò)大會(huì)議，強(qiáng)調(diào)國資央企要堅(jiān)守發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，加大監(jiān)管力度，堅(jiān)持回歸本源、聚焦主業(yè)，著力嚴(yán)控增量，切實(shí)優(yōu)化存量，立足發(fā)展與企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相符合、主業(yè)需求相配套的金融業(yè)務(wù)，提高為主業(yè)提供服務(wù)的金融業(yè)務(wù)占比，提升服務(wù)主業(yè)實(shí)業(yè)的能力和水平。

2024年6月，國務(wù)院國資委明確要求從嚴(yán)控制增量，各中央企業(yè)原則上不得新設(shè)、收購、新參股各類金融機(jī)構(gòu)，對(duì)服務(wù)主業(yè)實(shí)業(yè)效果較小、風(fēng)險(xiǎn)外溢性較大的金融機(jī)構(gòu)原則上不予參股和增持。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，中航集團(tuán)此舉可能是響應(yīng)監(jiān)管的要求。為了實(shí)現(xiàn)專注實(shí)體經(jīng)濟(jì)、聚焦主責(zé)主業(yè)、提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)核心功能的目標(biāo)，中航集團(tuán)通過剝離非核心業(yè)務(wù)，可以將更多的精力和資源集中于航空相關(guān)的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以提升在航空領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展水平。

前三季度凈利潤勁增310.72%

綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）評(píng)價(jià)結(jié)果為AA級(jí)

隨著人事變陣的塵埃落定，中銀三星人壽的業(yè)績(jī)也逐步浮出水面。

今年前三季度，受資本市場(chǎng)回暖的積極影響，壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)普遍呈現(xiàn)回暖態(tài)勢(shì)，而中銀三星人壽在銀行系險(xiǎn)企中的表現(xiàn)尤為樂觀。

根據(jù)中銀三星人壽三季度償付能力報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該司總資產(chǎn)一舉站上千億大關(guān)，達(dá)1141.37億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入248.82億元，同比增長(zhǎng)31.04%；實(shí)現(xiàn)凈利潤5.46億元，同比增長(zhǎng)310.72%。就單季度來看，該司三季度就實(shí)現(xiàn)凈利潤3.95億元，較去年同期扭虧為盈。

然而，盡管今年三季度中銀三星人壽整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)強(qiáng)勁，《險(xiǎn)企高參》通過梳理中銀三星人壽歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，不難發(fā)現(xiàn)公司在整體經(jīng)營面上仍面臨“增收不增利”的困境。近七年來，中銀三星人壽保費(fèi)收入增長(zhǎng)穩(wěn)健，但凈利潤卻并未隨之大幅提升，七年平均凈利潤甚至未超過1億元。

據(jù)年報(bào)顯示，2017-2023年，中銀三星人壽分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.74億元、28.66億元、53.05億元、77.89億元、143.39億元、173.26億元、248.68億元；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.19億元、0.35億元、0.55億元、0.67億元、1.34億元、0.08億元、0.8億元。

從投資層面來看，中銀三星人壽在2024年第三季度的表現(xiàn)同樣值得關(guān)注。公司凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別為12.56%和0.54%，綜合投資收益率為6.84%，投資收益率則為4.07%，在同業(yè)中保持了較高水平。

在償付能力方面，中銀三星人壽的表現(xiàn)也可謂穩(wěn)健。截至報(bào)告期末，公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別高達(dá)189.66%和263.70%，較二季度分別上升了19.54個(gè)百分點(diǎn)和47.04個(gè)百分點(diǎn)。此外，根據(jù)監(jiān)管最新一次的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估結(jié)果，中銀三星人壽在2024年二季度的綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）評(píng)價(jià)結(jié)果為AA級(jí)。