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保契銳評

重塑契約精神，媒體應首當其沖。

昨日晚間，一家地方媒體報道的一則事關保險的新聞一度登上微博熱搜。

根據報道，王先生十年前投保了一份人壽保單，主險為繳費期10年的分紅險，即以投資收益為主兼顧保障的險種，同時附加了一份重大疾病保險和一份住院費用補償醫療險。

截至2024年，主險已繳費完成。

2024年8月，王太太因突發血管瘤住院，期間花費逾10萬元，出院后，申請理賠被拒，從新聞報道猜測，保險公司拒賠的理由主要有兩點：

一是，重大疾病保險未能理賠是因王太太罹患疾病不屬于重大疾病保險合同約定的疾??；二是，住院費用補償醫療險作為一年交短期險，因2024年扣費未成功導致合同未生效，故而亦不能理賠（報銷）。

從新聞報道的視頻看，客戶王先生對保險公司的怨氣很重；而從保險公司的采訪答復看，其應該已在盡最大努力回應客戶訴求。

但新聞一出，評論區瞬間淪陷，“保險是騙子”“保險就兩個不賠，一個是這也不賠，另一個是那也不賠”……

社會公眾對保險業的詬病早已不是什么新鮮事。但近年來隨著保險理念的普及、保險意識的覺醒，保險的保障功用已讓越來越多的社會公眾受益。

公開數據顯示，僅2023年一年，人身險賠付支出9712億元，同比增長25.67%，而從各保險公司公開的理賠年報中亦可發現，惡性腫瘤等高發重疾已成為理賠的主要原因之一，而保險理賠亦為無數個罹患重疾的家庭帶去了生的希望。

概而言之，保險保障的風險補償功能正在惠及越來越多的消費者。

但從前述媒體報道看，其不僅使得具體公司成為公眾指責對象，更使得保險業的聲譽再次受挫。

筆者作為曾經的媒體人，現在的自媒體人，細看該新聞報道，發現新聞正在遠離我們——新聞從業人員，兼顧雙方觀點是基本要求。

本報道中，投訴者王先生和承保公司對該事件所涉及問題均有所闡述，但篇幅明顯不均衡，更重要的是，報道所涉及問題系專業性極強的問題，從新聞倫理的角度，此類報道引入第三方專家觀點必不可少，但遺憾的是報道中未見任何專業闡述。

回歸到新聞爭議事件本身來看，至少有兩個專業問題需要解決。

先看重疾險不賠的問題。尊重合同是一切爭論的前提。作為新聞從業人員，只需翻看合同條款便可大致向公眾清晰地呈現王太太所罹患的疾病是否可以獲賠。當然，理賠作為一項專業性極強的工作，其需綜合考量的因素有很多，即便所罹患疾病屬于保險合同約定病種，亦需考量既往病史等情形，以最終確定是否可以達到保險合同約定的理賠條件。

再看住院費用補償醫療險未生效而無法理賠問題，其實只要從常識角度再追問一句，或許就有不同的答案。作為保險公司，簽約時客戶會同步簽署銀行卡代扣協議，如果當年度銀行卡余額不足導致無法付費時，保險公司系統通常會自動觸發短信提醒機制，如果問一問，王先生是否收到過短信提醒，或者問一問保險公司是否發送過提醒短信，自然就可以更客觀地向社會公眾呈現爭議的焦點，進而，社會公眾對整個事件的看法、對保險的看法或許就會截然相反。

畢竟，根據《保險法》第三十八條明確規定，保險公司不能通過訴訟等方式要求投保人支付保險費，那么到底是王先生收到短信但忽視掉了，還是王先生更換手機號導致保險公司無法聯系，抑或是保險公司未嘗試聯系王先生等等問題都需要清晰地還原，才能更好地實現報道目的。

再進一步看，住院費用補償醫療險未生效，自然也就無法理賠，這是法治社會契約精神的基本體現（《保險法》第三十六條、第三十七條對此有明確規定），從保險公司接受記者采訪的答復看，其亦是依法推進。

作為引領輿論的主陣地，客觀公允是底線。但客觀公允一定不能只是為了做出爆炸性新聞而簡單地、甚至刻意地呈現沖突場景，而忽視了客觀事實的呈現，比如，爭議的合同到底是什么樣子的。

作為引導誠信建設的主戰場，專業精準是硬杠杠。媒體作為掌握話語權且可溝通相關各方的記錄者，其所報道的典型事件將成為未來一段時間、一定范圍內社會公眾行為的指針，全面地呈現事實并予以專業的解讀和引領，才能真正地引領社會風氣，而不是將社會風氣引向負面的深淵。

誠信，是保險業的立業之本，作為沒有實物載體的保險業，其所有的價值都需要通過保險合同（契約）來實現，離開合同談保險爭議，只能讓爭議變得更爭議。

堅守專業價值深耕，共勉。