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前段時間和朋友聊天，她提了一個問題：

重疾險的理賠門檻那么高，能賠的時候人都只剩一口氣吊著了?？焖懒瞬刨r錢，我拿到了又有什么用？又不能花在自己身上。

聽得出來，她這個問題埋在心里挺久了，之前估計是顧慮朋友關系，沒好意思直接問????

估計很多人也在短視頻里看過，說“重疾險保障的疾病都離死不遠了”，“買重疾險根本沒有用”。

今天就打開天窗說亮話，大大方方地把這個問題盤一盤。

1. 確實有理賠門檻，不是隨便住個院、動個手術就能賠

重疾險能保3個層次的情況：輕癥、中癥、重癥，嚴重程度遞增。

即使是輕癥，也得是早期癌癥、輕度癌癥這種；如果手術，得是微創的冠狀動脈介入手術、主動脈手術這個級別的。

因為重疾險誕生的意義是兜底較大事件，這個事件導致人們失能了，得停工一段時間去休養。

所以，小病小痛用不上重疾險，夠不上。

包括但不限于：

· 感冒發燒，皮炎過敏

· 中醫推拿，養生醫美

· 意外懷孕，急性胃腸炎

2. 重疾險理賠，并不是“離死不遠”

重疾險里理賠頻率最高的情況是“惡性腫瘤”，也就是癌癥。

就拿目前的醫學技術來說，放化療只是基本手段，還有免疫療法、靶向藥、CAR-T針，得了癌癥早就不是“離死不遠”的事了。

即使是重癥“惡性腫瘤-重度”，重疾險還專門推出了二次賠、三次賠，甚至不限次賠，因為帶癌長期生存已經不算稀罕事，未來會更多。

像肺腺癌這種早期癌癥，休養好后連忌口都沒有。

再比如重癥“冠狀動脈搭橋術”，手術目的是改善患者的心肌缺血、缺氧狀態，治療冠心病，而且術后的長期生存效果非常好。

重疾險的發明人巴納德醫生說了，“大家都需要保險，不光因為人人都會死，還因為我們都要好好地活著。”

所以，重疾險從誕生之日起就是為了讓我們能繼續活，而不是拿著錢等死。

3. 有重疾險拓展了“前癥”責任，理賠門檻更低了

比方說，在肺、乳腺、腸道等器官發現良性腫瘤，做手術切除了，可以按“前癥”獲賠，不用非得是癌癥(惡性腫瘤)。

這種責任，理賠門檻還高嗎？重疾險保的還是離死不遠的情況嗎？

分明離死很遠。

許岑cen說：

今天是一期對重疾險的“辟謠”。

4202年了，還有人在說重疾險又貴又難賠全是坑，買百萬醫療險就好；買重疾險不劃算不如去存錢，

也有消費者真的聽了然后退保了。

然而真相是，現在想買頂級性價比的重疾險并不容易，有產品跟銀行大額存單一樣，每天定點限額得靠搶。

太魔幻了。

換個角度想，有這么多魔幻言論存在，說明留給靠譜從業者的空間還是很廣闊的。

希望大家都能找到踏實可靠的保險經紀人。