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結腸炎，怎么買保險？

你好，我是許岑cen。

今天，我來和大家聊聊：結腸炎，該怎么買保險？

什么是結腸炎

結腸炎，是指各種原因引起的結腸炎癥性病變，可由細菌、真菌、病毒、寄生蟲、原蟲等生物引起，也可由變態反應及理化因子引起。

主要癥狀為腹瀉、腹痛、黏液便及膿血便、里急后重、甚至大便秘結、數日內不能通大便；常伴有消瘦乏力等，多反復發作。

根據病因不同，可分為2類：

· 特異性炎性病變：指感染性結腸炎、缺血性結腸炎和偽膜性結腸炎等。

· 非特異性炎性病變：包括潰瘍性結腸炎及結腸Crohn病(克羅恩病)。

近年來，我國結腸炎發病率呈逐漸上升趨勢，特別是潰瘍性結腸炎，病程冗長，且有并發結腸癌的危險。

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對結腸炎來說，保險公司通常會關注下面4類情況：

· 是否為急性、單次發作

· 是否為炎癥性腸病，如潰瘍性結腸炎、克羅恩病；或缺血性腸病

· 慢性結腸炎是否已經手術治療，后續恢復良好，近期腸鏡正常

· 是否伴有明顯癥狀，如胃腸道潰瘍、出血、梗阻，腸化生等

我總結了各個險種對結腸炎的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：

1）急性、單次發作的結腸炎：通常標體承保。

2）慢性結腸炎：未被診斷為炎癥性腸病、缺血性腸病，沒有明顯不適癥狀，未被醫生建議做胃/腸鏡檢查，通常除外承保。

3）潰瘍性結腸炎：通常拒保。

· 重疾險：

1）急性、單次發作的結腸炎：通常標體承保。

2）慢性結腸炎：

① 手術后病理結果為良性，不伴有腸道息肉、潰瘍、出血、腹瀉等癥狀，大便正常滿一年，且近半年內腸鏡正常，通常除外承保；少數寬松產品有機會標體承保。

② 其他情況，需綜合評估，個案個議。

3）壞死性小腸結腸炎：未接受手術治療，且已痊愈滿半年，通常標體承保。

4）潰瘍性結腸炎：需綜合評估，個案個議。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：

1）定期壽險：通常標體承保。

2）終身壽險：需根據發病部位、發病時間、嚴重程度綜合評估，個案個議。

· 意外險：通常標體承保。

· 年金險：通常標體承保。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對結腸炎的核保案例，供大家參考。

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