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這些年，來(lái)咨詢保險(xiǎn)法相關(guān)問(wèn)題的，很多。

可能是因?yàn)榻獯鹆颂鄦?wèn)題的緣故，對(duì)于這些問(wèn)題，大都沒啥印象，記不太清了。

但是，對(duì)于哪些保險(xiǎn)金不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，也就是常說(shuō)的“離婚不分”的問(wèn)題，那是記得相當(dāng)深刻。

為啥？

兩個(gè)方面原因。

一是這類問(wèn)題被問(wèn)的次數(shù)多，屬于被集中問(wèn)到的幾個(gè)問(wèn)題之一。

二是這類問(wèn)題，一旦問(wèn)起來(lái)，就不是一句話解釋清楚的。一般情況下，要嘛是熟識(shí)的朋友，直接電話或當(dāng)面問(wèn)，要嘛是在講完法商課走下講臺(tái)之后被學(xué)員“就地擒獲”直接問(wèn)。

而問(wèn)題一旦引申開來(lái)，就一定還會(huì)跟著如何設(shè)置保單架構(gòu)，怎么具體操作保證當(dāng)事人利益最大化。

今天，咱不展開進(jìn)行大而全的講解，只講一個(gè)案例，供大家參考。

(2022)魯08民終1031號(hào)

老丁，在A保險(xiǎn)公司投保了8份保險(xiǎn)，分別是年金險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)。投保人和被保險(xiǎn)人，都是老丁自己，并且未指定受益人。

2020年6月21日，老丁因病去世。老丁的兒子丁某在同年8月向A保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。

當(dāng)天，老丁的妻子李某及母親楊某在A保險(xiǎn)公司提供的放棄受益權(quán)聲明書上簽字，A保險(xiǎn)公司將333.33萬(wàn)理賠金支付給丁某。

丁某拿到理賠金后，一分也沒分給奶奶楊某，楊某在向?qū)O子丁某及兒媳李某多次索要未果后，將兩人告上了法庭。

一審法院認(rèn)為：

根據(jù)保險(xiǎn)法第42條，8份保險(xiǎn)合同都沒有指定受益人，應(yīng)該屬于老丁的遺產(chǎn)，而楊某雖然簽訂了放棄受益權(quán)聲明書，但簽署聲明書是為了盡快從保險(xiǎn)公司獲得理賠金，并非實(shí)際放棄理賠款的受益權(quán)，根據(jù)民法典147條規(guī)定，楊某基于重大誤解實(shí)施的放棄保險(xiǎn)金受益權(quán)的民事法律行為，有權(quán)請(qǐng)求法院予以撤銷，撤銷后，自始無(wú)效。楊某、李某和丁某作為第一順位繼承人，均有權(quán)繼承老丁遺產(chǎn)。

所以，判決三人等額均分老丁的理賠金。

李某和丁某對(duì)一審判決，相當(dāng)不服。

他們認(rèn)為：

第一，老丁投保的這8份保險(xiǎn)，都是在婚姻存續(xù)期間用夫妻共同財(cái)產(chǎn)投保的，這里面有50%是屬于李某的，剩余的50%才是遺產(chǎn)，可以進(jìn)行分配。

第二，楊某簽訂的放棄受益權(quán)聲明書，是其真實(shí)意思表示，屬于放棄繼承權(quán)的行為，并非重大誤解。

于是，提起上訴。

二審法院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：一是保險(xiǎn)金是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)；二是楊某是否放棄繼承權(quán)。

關(guān)于焦點(diǎn)問(wèn)題一，一審法院認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法第四十二條第一款規(guī)定，由于老丁生前投保的8份保險(xiǎn)合同均未指定受益人，保險(xiǎn)公司賠付的333.3萬(wàn)元，應(yīng)當(dāng)作為老丁的遺產(chǎn)處理。另，依據(jù)意外傷害或者一方死亡為給付條件等具有人身性質(zhì)的保險(xiǎn)金，一般宜認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，一審法院據(jù)此裁判，并無(wú)不當(dāng)。

關(guān)于焦點(diǎn)問(wèn)題二，楊某出具的放棄收益權(quán)聲明書，是向A保險(xiǎn)公司出具的，更多的是為了方便自保險(xiǎn)公司出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的便利。保險(xiǎn)公司并非遺產(chǎn)管理人，楊某向其出具放棄聲明，并不必然產(chǎn)生喪失收益權(quán)的法律效果。

保險(xiǎn)金收到后，楊某并未向其他繼承人表示過(guò)放棄收益權(quán)聲明的意思表示，而是積極主動(dòng)主張自己的繼承權(quán)、受益權(quán)，一審法院據(jù)此認(rèn)定該聲明書自始無(wú)放棄繼承權(quán)的法律約束力，遺產(chǎn)由楊某、丁某、李某等額分割，于法有依，本院予以確認(rèn)。

最終，駁回丁某、李某的上訴請(qǐng)求。

說(shuō)實(shí)話，站在李某的角度，明明投保時(shí)用的是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，結(jié)果最終李某只能分到保險(xiǎn)金總額的三分之一，確實(shí)心里肯定不服。

但是，站在法律的角度，根據(jù)《第八次全國(guó)法院民事商事審判工作會(huì)議（民事部分）紀(jì)要》第二部分：“關(guān)于婚姻家庭糾紛案件的審理，（二）關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)認(rèn)定問(wèn)題：5．婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險(xiǎn)人依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險(xiǎn)金，或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。”確實(shí)不應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

站在樸素的道德層面，這筆保險(xiǎn)金是死或者身體受到傷害獲得的，具有相當(dāng)?shù)膶傩裕灰俗鳛榉蚱薰餐?cái)產(chǎn)來(lái)處理。

并且，雖然投保的錢是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但通過(guò)投保，這筆錢已經(jīng)通關(guān)保險(xiǎn)合同進(jìn)行了轉(zhuǎn)化，最終歸屬，應(yīng)該根據(jù)合同來(lái)確定。