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昨晚和客戶溝通保險方案時，客戶提了一個問題：

你推薦的這款是中端醫(yī)療險，它比那些百萬醫(yī)療險好在哪兒呢？

我說：至少好在3個方面。

第一，實用性。

百萬醫(yī)療險都有免賠額，少則5000，多則1萬。

有些產(chǎn)品聲稱自己“0免賠”，但1萬以內(nèi)的部分也不是100%報銷的，還是要自費。

中端醫(yī)療險可以真的0免賠：社會醫(yī)保報銷后，剩余的看病費用都由保險公司出，我們不用再掏錢；高端醫(yī)療險都不要求有社會醫(yī)保了。

根據(jù)國家醫(yī)保局公布的數(shù)據(jù)+我這幾年的理賠經(jīng)驗，大多數(shù)住院的自費花不到1萬，可能只有幾千塊錢。

如果買有免賠額的百萬醫(yī)療險，自費的部分很可能剛好被“免賠”了。那么在很長一段時間內(nèi)，我們明明有醫(yī)療險，卻用不到它，體驗感極差。

而且，一旦我們把免賠額考慮進來，中端醫(yī)療險反而是劃算的選擇：坦白局：醫(yī)療險，我建議0免賠的

第二，賠付項目。

我們在醫(yī)院花的錢，都有名目，比如診察費、藥品費、手術費、醫(yī)療器械費等等，發(fā)票上都會寫；醫(yī)療險能賠哪些費用，條款都有約定。

有些醫(yī)療費用，很多百萬醫(yī)療險不報銷，比如：

· 手術植入器材費

· 耐用醫(yī)療設備費

· 住院外購藥品費

如果投保前沒留意這些，后續(xù)住院出險了，就只能我們自己付。

第三，增值服務(健康管理服務)。

很多保險公司為了提高自家產(chǎn)品的競爭力，都給醫(yī)療險加上了增值服務，我們出險后可以免費享受。

不過，服務與服務之間，也有差距。

邏輯很好理解：好的醫(yī)療資料、醫(yī)療服務是稀缺的。國內(nèi)有這么多醫(yī)療險產(chǎn)品，要怎么分配呢？

必然是先給高端醫(yī)療險，然后是中端醫(yī)療險，最后百萬醫(yī)療險。

從產(chǎn)品層次上，百萬醫(yī)療險就輸了。

所以，看重增值服務，或是抱有期待的朋友，至少要選中端醫(yī)療險。

放張中端醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險的服務對比圖給大家看下，對比還是很明顯的：