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原告劉XX，作為投保人，于2018年2月26日向XX保險公司貴州分公司投保了一份名為“吉祥B卡”的人身意外傷害保險。該保險合同明確了保險期間從2018年2月27日開始，至2019年2月26日結束，為期一年。根據保險合同的條款，保險責任涵蓋了意外傷害身故/傷殘保險金額高達30000元人民幣，以及意外傷害醫療保險金額10000元人民幣。但在保險期間內，即2018年6月12日，劉XX駕駛一輛無號牌的正三輪輕便摩托車時發生了交通事故。這起事故是致命的，導致劉XX當場死亡。根據事故現場的調查和相關證據，可以確認劉XX的死亡是由于交通事故直接造成的，屬于保險合同中定義的意外傷害身故的情況。然而，原告在與保險公司溝通過程中遭遇了困難，保險公司未能及時或完全履行其賠償義務。因此，原告作為劉XX的合法繼承人，為了維護自身合法權益，向法院提起訴訟。

XX保險公司提出拒賠的主要理由是被保險人劉XX駕駛的無號牌正三輪輕便摩托車屬于機動車，但未辦理《行駛證》，且未注冊登記及檢驗，違反了《國壽綜合意外傷害保險（2013版）利益條款》中的責任免除條款，即“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車”。保險公司辯稱已在網上向被保險人告知免責條款的具體內容，已盡到告知義務。同時，保險公司認為，根據相關規定，肇事三輪車必須登記上牌，辦理《行駛證》，包括駕駛證，二證必須齊全，而被保險人的行為屬于免責條款，因此不承擔賠償責任。被告表示其在網上向被保險人告知免責條款的具體內容，已盡到告知義務。

法院認為，雙方通過互聯網訂立的保險合同是有效的。這符合《中華人民共和國保險法》第十二條的規定，即投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同即成立。保險合同的免責條款等內容已在互聯網上進行提示，被保險人接受合同條款應視為知曉風險提示語句，故保險公司已盡告知義務。這與《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十二條的規定相符，即通過網絡、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認定其履行了提示和明確說明義務。

盡管劉XX駕駛的無號牌車輛被認定為正三輪輕便摩托車且未辦理《行駛證》，但劉XX持有有效駕駛證。僅無行駛證不能完全推斷屬于合同約定的責任免除情形。考慮到農村類似未辦理行駛證情況較為常見且保險公司知悉仍簽訂合同，不能單獨以此拒賠。《最高人民法院關于保險法司法解釋（二）理解與適用》中提到，保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。

本案中，法院的判決體現了對保險合同免責條款告知義務的嚴格審查，以及對責任免除情形的合理解釋。保險公司在簽訂合同時未能充分考慮到農村地區實際的行政管理情況，導致免責條款的適用存在爭議。法院的判決強調了保險公司在合同訂立過程中應盡到的告知義務，以及在責任免除條款適用時需考慮的實際情況。此案提醒保險公司在制定免責條款時，應充分考慮不同地區的實際情況，避免因條款的不合理性導致拒賠的法律風險。同時，也提醒投保人應仔細閱讀保險合同條款，了解自身權益。