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一、學習內容

第一講、新契約深度解析

（一）關于新契約的八個核心

1、關于新契約的定義

2、新契約中的五個基本概念

A、壽險危險保額

B、意外險保額

C、重大疾病責任保額

D、人身險保額

E、基本保額

3、新契約填寫一般規則

4、新契約常規出單流程

5、新契約電子保單出單流程

6、核保概述：防范風險、保證穩定經營、維持差別費率、維護客戶利益

7、風險因素：非健康風險因素、健康風險因素

8、核保決定：標準費率承保、附加條件承保、拒?；蜓悠?

（二）不可不知的新契約拓展

1、電話營銷的定義

2、電銷三種模式簡介

3、壽險電銷運營——保單咨詢

A、客服電話

B、網上營業廳

C、全國運營柜面

D、微信等新領域

第二講、保全中的疑難法律問題

（一）監護權問題

保全案例一：恩愛夫妻離異后，孩子的監護該何去何從？

討論：父母離異后，是否雙方都可以作為申請人領取生存給付金？

討論：在有法院判決的情況下，保險公司能否將生存金直接給孩子母親？

討論：父親并未告知已對孩子不享有撫養權，保司可否將生存金直接給付父親？

分享：相關法律法規解讀、監護權的喪失、監護人的職責

保全處理：遵從公平原則的爭議處理

保全案例二：父親意外離世，母親改嫁，孩子的權益如何保護？

討論：你會怎么處理該申請？

討論：該案例中有哪些風險點，這些風險將如何把控？

保全處理：情理、法理、公理下的完美結局。

（二）代簽名問題

保全案例：兄弟姐妹人多眼雜，暗地盡孝終生嫌隙

討論：投保單上如果僅投保人簽名為親筆簽名，是否該保單為一份有效合同？

討論：如果客戶堅持以代簽名為由，要求全額退費，怎樣處理更為恰當？

保全處理：專業與協作下達成的共識

（三）書面確認問題

保全案例：保單失效后，獨立復效與綜合復效引發的糾紛

討論：投保人能否按原保單保費進行繳費？

討論：客戶親筆簽名的復效申請書經代理人修改申請內容后是否有效？

討論：保險公司辦理保單主合同復效是否有效？

保全處理：牽一發而動全身，客戶認可的才是真正的專業

（四）年齡誤告問題

保全案例：被保險人實際年齡超過可保最高年齡限制，保險公司是否有權解除保險合同？

討論：保險公司能否以被保險人實際年齡超過最高年齡限制為由解除保險合同？

討論：如果保險公司不能解除保險合同，該險種的費率應該如何計算？

保全處理：相關法律法規下的專業化保全處理

（五）保單權利行使問題

知識點：三個關鍵人的定義、受益人指定、變更、受益權

保全案例：夫妻離異后、丈夫離世——離婚是否影響受益人的受益權?

討論：人身保險合同中受益人的指定

討論：人身保險合同中投保人指定受益人與被保險人離婚后是否喪失受益權？

審判結果與案例解析：兩個觀點的碰撞

第三講：核保實務

（一）以案說法

案例一：宋某投保終身保險案

案例二：既往病史未告知，達到保險公司的體檢額度標準，并接受保險公司

體檢，體檢一切正常，正常承保。出了險，會理賠么？

案例三：營銷人員明知我有病，不告知賠嗎？

案例四：投保后病歷口述有病史會賠嗎？

（二）核保原理

1、風險的概念與特征

2、風險的來源

3、風險管理五個步驟

4、風險管理技術

A、風險規避

B、損失控制

C、風險轉移

D、風險自留

5、保險的定義

6、核保的兩個要素

7、核保的三個目的

8、危險選擇的意義

（三）核保環節與過程

1、核保的四個環節

A、第一次危險選擇的四個步驟詳解與注意事項

B、第二次危險選擇的方法要求與注意事項

C、第三次危險選擇調查的重點與注意事項

D、第四次危險選擇的三個要素

2、核保評估的五個過程?

3、核保資料的九個來源

4、核保資料審核的四個注意事項

5、壽險危險因素分析

A、健康危險因素

B、財務危險因素

C、其他危險因素

6、核保決定

A、標準體

B、次標準體

C、延期

D、拒保

（四）常見疾病核保結論分析

1、乳腺疾病 2、肥胖癥 3、脂肪肝 4、糖尿病 5、高血壓 6、女性常見疾病

二、參會對象

1.各保險機構運營管理部門高級管理人員和業務骨干；

2.各保險機構核保核賠、保全、客服、企劃崗等相關領導和業務骨干；

3.保險機構其他相關崗位人員。

三、培訓時間及學習方式（課程已經錄制好，任選其一）

線上：報名繳費后即可開通。

四、證書（任選其一）：《人身保險理賠管理師》（高級）《人身保險核保管理師》（高級）《人身保險保全管理師》（高級）

完成相關課時并考核合格者，頒發《人身保險理賠管理師》（高級）、《人身保險核保管理師》（高級）《人身保險保全管理師》（高級）證書。