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你好，我是許岑cen。

很多朋友投保時會被“受益人”這個詞困擾，好像懂，又不太懂，模模糊糊隔著層霧。

受益人有2類：

· 身故保險金受益人，簡稱身故受益人

說明：被保人未成年，由監護人代領保險金。

2. 身故受益人，由投保人/被保人和保險公司約定

有身故保障的保險產品，投保時會提醒我們設置身故受益人。

如果事情發生了，保險公司得知道該把保險金給誰。

3. 身故受益人，分“法定”和“指定”

如果投保人/被保人設定好了身故保險金給誰，每人拿多少，就是“指定”。

比如小W給自己買了一份定期壽險，保額200萬，指定父母為第一順位身故受益人，受益比例各50%。

200萬×50%=100萬

如果沒有特意指定保險金怎么分配，身故保險金會作為被保人的遺產，按法律規定的順序被繼承。

這時候的身故受益人，就是法定繼承人：

· 第二順位：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

4. 身故受益人的順位，是什么意思？

領取保險金的優先順序。

被保人身故后，由第一順位受益人領取身故保險金，第二順位、第三順位受益人拿不到。

當第一順位受益人無法或無權領取時，由第二順位受益人領取。

以此類推。

5. 同一順位的身故受益人，總受益比例為100%

沿用前面小W的例子：

那么事情發生后，保險公司會將200萬保險金都打給小王的母親。

不僅可以明確指定錢給誰，還能確定給多少，優先級怎樣。

6. 身故受益人，不能隨便指定

一般來說，身故受益人需要和被保人有繼承關系，是第一順位法定繼承人，也就是：配偶，子女，父母。

7. 身故受益人為法定，保險金會作為遺產被收稅嗎？

不會。

身故受益人為法定，也是指定受益人的一種，指定了法定繼承人為受益人。

這是有法律依據的，2015年12月1日頒布的《保險法司法解釋(三)》第九條就是。

8. 身故受益人，怎么指定比較好？

可以從3個角度來考慮：

· 誰來申請理賠更便利

前2點比較好理解：

如果是留給父母的養老錢，可以指定為父母。

第3點，因為身故保險金需要身故受益人主動找保險公司提起理賠申請，完成相關手續，由青中年人辦理，比幼兒、老人辦理更方便。

上述是參考思路，不絕對，需要根據個人情況綜合考慮。

設定好后，也建議每隔5-10年回顧下，看是否需要調整。

9. 部分產品默認“法定受益人”

讓投保人理解“受益人”的概念是需要成本的，至少是時間成本。

有些產品可能為了提高投保效率，默認身故受益人為法定，比如一些綜合意外險。

投保這類產品，代表投保人默認接受身故受益人為“法定”。

10. 身故受益人，可以變更

如果投保后想法有變，可以修改身故受益人。

11.身故受益人，怎么變更？

線上、線下都能變更。

線上：通過保險公司的官方微信公眾號、官方APP操作。

有些產品對線上變更有要求，比如被保人的投保證件必須是身份證；被保人必需年滿18周歲；保單需要過完15天猶豫期，等等。

如果線上變更不了，可以聯系保險公司進行線下變更。

12. 什么時候需要重新思考身故受益人？

被保人身份有重大變化的時候，比如成為妻子或丈夫，父親或母親；

家庭成員有重大變動的時候；

“受益人”關乎到保險金如何分配，是非常重要的保單安排，值得認真思考，定期檢視。

每年都有很多因為保單沒指定受益人起的爭執，鬧上法庭的也屢見不鮮。

其實提前設定好，就能避免。保險金順順當當地打過來，我們舒心，保險公司也開心。

如果你和家人的保單有身故保障，受益人默認法定，建議放下文章后思考一下，修改為“指定”會不會更好？