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之前的文章里我們提到有保險公司用“承租人責任”承保車險的案例，又有同行來反映現在市場上有一種“創新”，是用產品責任險承保車險。

第三方科技公司安裝設備與車主簽訂設備服務的協議，并承諾已經買上了保險，并出具保險公司的批單，上面蓋有保險公司的承保章。

同時，保險公司承保該第三方科技公司的產品責任險，并出具保單，也就是俗稱的”大保單“,然后根據科技公司與車主的協議出具批單。

車型大部分為市場上很難用車險產品承保的新能源電動貨車。

在第三方科技公司與車主的產品設備購買使用告知書中，第三方科技公司明確告知”該產品已投保如下類別的保險”，然后又列明了“服務項目”：

三者人傷責任，限額100萬；

三者財產損失責任，限額50萬；

載體駕乘意外責任，限額1萬，

載體損失責任，限額十幾萬不等。

我們收到的案例上顯示第三方科技公司收取車主服務費8500元。

關于條款使用是否違規，需要以官方的核定為準，這里只討論一些風險：

一是第三方科技公司對車主的告知風險，畢竟條款和責任與車險不一樣，比如自然災害等，是否會存在合同爭議，需要考慮；

二是風控風險，包括產品的有效性風險，以及全國范圍內銷售的承保風險；

三是銷售環節的風險，據市場反應，實際上在”承保“時并不一定需要安裝設備；

四是法律風險。

也許保險公司在設計的時候，考慮到中間多了第三個作為隔離，風險會小一些，但是根據保險法第六十五條有關責任險的賠償責任規定，被保險人怠于請求的,第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

如果最終賠付突破了責任險的賠償限額，車主直接向保險公司索賠，保險公司可能存在風險。

該類產品具體的經營結果，不得而知，但顯而易見，在目前的市場情況下，這個方式最大的受益方是第三方科技公司。