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作為國內(nèi)首家合資轉(zhuǎn)外資的壽險公司，安聯(lián)人壽的發(fā)展歷程和股權變更、頗具代表性。

據(jù)《險企高參》了解，安聯(lián)人壽的前身是中德安聯(lián)人壽，由中信信托有限責任公司和安聯(lián)（中國）保險控股有限公司共同出資設立。自1999年開業(yè)以來，安聯(lián)人壽便以其獨特的經(jīng)營理念和先進的管理經(jīng)驗，在國內(nèi)壽險市場占據(jù)了一席之地。

2021年，中信信托將其所持有的原“中德安聯(lián)人壽”49%的股權轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)（中國）保險控股有限公司（以下簡稱“安聯(lián)中國保險”）。此次股權變更完成后，安聯(lián)人壽的企業(yè)類型從中外合資公司變更為外國法人獨資公司，成為我國首家合資轉(zhuǎn)外商獨資的人身險企。2022年12月，中德安聯(lián)人壽正式更名為“安聯(lián)人壽”，以更好地借助安聯(lián)全球領先的品牌力量，提升在中國市場的品牌價值和企業(yè)形象。

然而，盡管安聯(lián)人壽在股權變更后迎來了新的發(fā)展機遇，但其經(jīng)營業(yè)績卻并未因此得到顯著提升。近年來，安聯(lián)人壽的業(yè)績增長乏力之勢愈發(fā)明顯，盈利能力也開始滑坡。

從保費收入來看，雖然安聯(lián)人壽的保費收入持續(xù)增長，但增速卻呈現(xiàn)先上升后下降的趨勢。尤其是到了2021年，其保費收入增速罕見降為負值，為-5.79%。雖然2022年安聯(lián)人壽的保費收入增速雖然轉(zhuǎn)正，反而在2023年又走進了下坡路。

從保費規(guī)模橫向?qū)Ρ葋砜矗猜?lián)人壽的市場競爭優(yōu)勢并不明顯。諸如工銀安盛人壽、中英人壽、中信保誠人壽、中意人壽、中宏人壽等中外合資壽險公司的保費收入均已突破百億，而安聯(lián)人壽的規(guī)模仍處于百億元以下。

盈利能力方面，安聯(lián)人壽從成立之初到2013年一直處于虧損狀態(tài)，直到2014年才開始扭虧為盈。此后，安聯(lián)人壽保持穩(wěn)定盈利至今，截至2023年末，近10年已累計盈利36.05億元。然而，整體來看，其盈利水平并不高。2018年是安聯(lián)人壽盈利增速最高的一年，但自此以后，其凈利潤便呈現(xiàn)“過山車式”波動下行趨勢。

進入2024年，安聯(lián)人壽的經(jīng)營業(yè)績依然不太樂觀。據(jù)償付能力報告披露，今年上半年，公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入30.33億元，較上年同期增長8.7%；但同期實現(xiàn)凈利潤1.78億元，較上年同期下降2.7%。這意味著安聯(lián)人壽在增收的同時并未能有效提升盈利能力，反而陷入了增收不增利的困境。

償付能力方面，今年二季度，安聯(lián)人壽核心、綜合償付能力充足率分別為224.55%、226.75%，較今年一季度分別下滑了13.45個百分點、20.6個百分點。盡管均滿足監(jiān)管要求，但償付能力充足率的下滑仍需引起關注。風險評級方面，根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)中披露的評級結(jié)果，2023年第四季度及2024年一季度該公司風險綜合評級結(jié)果均為AA級。

兩女將搭班，高管團隊配備齊全

面對業(yè)績增長乏力、盈利能力下滑以及違規(guī)被罰的困境，安聯(lián)人壽的高管團隊也在進行一系列的調(diào)整。就在去年，安聯(lián)人壽將帥齊換，新上任的董事長和總經(jīng)理均為女性干部，這在業(yè)內(nèi)較為罕見。

2023年7月，Anusha Thavarajah（阿努莎·塔夫拉吉）擔任安聯(lián)人壽董事長。阿努莎擁有豐富的精算、財務及公司高層管理經(jīng)驗，曾任職于多家知名保險公司。她不僅擔任安聯(lián)人壽董事長，還兼任安聯(lián)亞太區(qū)首席執(zhí)行官、安聯(lián)（中國）保險控股有限公司董事等職務。

同年10月，CUI Cui（崔毳）擔任安聯(lián)人壽總經(jīng)理。崔毳擁有英國皇家特許管理會計師公會資深會員資格和全球特許管理會計師資格，曾在大型跨國公司分布在三大洲、五個國家的分支機構工作，擁有22年豐富的全球化管理經(jīng)驗以及16年的保險從業(yè)經(jīng)驗。她曾服務于蘇黎世保險集團，并在安聯(lián)集團內(nèi)多家保險公司擔任過要職。

除了董事長和總經(jīng)理外，安聯(lián)人壽的高管團隊還配備了3名總經(jīng)理助理、臨時總精算師、董事會秘書、合規(guī)負責人和審計責任人等職務。

郝宇飛和劉凱自2021年5月起擔任總經(jīng)理助理。直挺自2023年11月起擔任風險責任人，2024年3月起擔任總經(jīng)理助理、財務負責人。童重亮自2024年7月起擔任臨時總精算師。裴宏齊自2021年4月起擔任董事會秘書、合規(guī)負責人。蔡文華自2024年1月起擔任公司審計責任人。

就目前來看，雖然安聯(lián)人壽的領導班子已配備齊全，但業(yè)績的經(jīng)營乏力與罰單的內(nèi)控問題還是給新管理層帶來不小的壓力。怎樣擺脫經(jīng)營困局，還需要關注公司領導層后續(xù)的戰(zhàn)略舉措。

安聯(lián)人壽此次被罰的事件再次敲響了險企合規(guī)管理的警鐘。在競爭激烈的市場環(huán)境中，險企必須嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，加強風險管理，確保合規(guī)經(jīng)營。同時，公司還應積極應對業(yè)績承壓的挑戰(zhàn)，加強內(nèi)部管理，提升業(yè)務能力和服務水平。