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醫保支付在近期迎來重磅改革。今年7月底，國家醫保局正式印發《國家醫療保障局辦公室關于印發按病組（DRG）和病種分值（DIP）付費2.0版分組方案并深入推進相關工作的通知》（以下簡稱“通知”）。

在通知發布會上，國家醫保局的相關工作人員表示，DRG改革一方面能夠更加科學地配置醫療資源，促進醫院精細化管理。另一方面能夠有效減少“大處方”“大檢查”，減少患者不必要的醫療支出，為老百姓省下更多“救命錢”。

然而在此基礎上，除了滿足基本的醫療保障外，部分人群可能有高端治療或自費項目的需求，這就需要一份商業保險作為補充。

目前，壽險行業正在通過產品創新來補充醫保留下的空白。中意人壽以“成為客戶終身伙伴”為導向，不斷進行產品的創新和開發，完善并優化產品結構，中意尊享世家醫療保險（以下簡稱“尊享世家“）正是在這樣的背景下應運而生。

DRG/DIP醫改推進

高品質醫療消費升級

7月23日，國家醫保局舉行按病組（DRG）和病種分值（DIP）付費2.0版分組方案新聞發布會。

會上，相關負責人介紹，2019年起，我國啟動以DRG/DIP為主的支付方式改革試點。到2021年，試點地區均進入實際付費階段，形成了全國統一的DRG核心分組與DIP核心病種，完善了技術規范及經辦規程。

2022年起，在總結試點經驗的基礎上，國家醫保局以全面推開DRG/DIP付費為目標，啟動了2022—2024年支付方式改革三年行動計劃。截至2023年底，全國九成以上統籌地區開展了DRG/DIP付費，其中190個統籌地區開展DRG付費，192個統籌地區開展DIP付費，天津、上海兩個直轄市兼有DRG和DIP付費。26個省份已實現省域內所有統籌地區全覆蓋。

另據新華網報道，傳統上，醫保基金采取“按項目”的方式，先確定藥品、耗材、醫療服務項目的范圍和報銷比例，再將應由醫保報銷部分的費用直接支付給醫療機構。

這種方式的優點是簡單便捷，醫生開什么處方、要求患者做什么檢查，醫保按照規定的比例支付報銷即可。但這種傳統模式也可能誘發醫療費用過快增長、“過度醫療”等現象。

DRG/DIP改革后，不論治療過程使用了多少藥物、耗材，都有提前設定的付費標準。

由于就醫需求的差異性，一些有條件的患者可能追求更高品質的治療及藥品，轉向去特需部及私立醫院就診，市場上對于中高端商業醫療險的需求也應運而生。

中國消費者協會今年8月30日發布的《健康產業消費趨勢發展報告》亦指出，隨著生活水平與健康素養的顯著提升，人們在健康領域的消費觀念與消費需求發生了如下變化：追求更高品質、更具個性化的健康產品和服務。

伴隨著醫療險市場的快速發展和消費者“高品質需求”的持續增加，保險公司紛紛在醫療保險服務的質量上做文章。中意人壽“尊享世家”的推出，正是致力于滿足這部分對品質醫療有需求的群體。

健康產業持續擴大

中意人壽全新中端醫療險問市

隨著“健康中國”戰略的不斷推進，健康產業的市場規模持續擴大。

中國消費者協會8月30日發布的《健康產業消費趨勢發展報告》顯示，2024年中國大健康產業總收入規模將達到9萬億元，相較于2021年8萬億元的總額實現了顯著躍升。國家統計局公布的數據顯示，2024年上半年，我國醫療保健的居民消費價格同比增長1.4%。人均醫療保健消費支出1271元，同比增長4.2%，占人均消費支出的比重為9.3%。

央行近日發布的《2024年第二季度城鎮儲戶問卷調查報告》顯示，未來3個月準備增加支出的項目，居民選擇比例最高的為旅游，占比27.8%；其次是教育，占比27.5%；醫療保健緊隨其后，占比25.2%。

這其實也和近年來我國中等收入群體規模不斷擴大，中等收入群體比重明顯上升有關。

根據今年5月發表在武漢大學學報上的論文《中等收入群體的規模測度與特征分析》數據，2002年我國中等收入群體規模僅有728.5萬人，2019年已經超過5億人，擁有世界上規模最大的中等收入人群。與之相對應，中等收入群體比重不斷提升，從2002年的不到1%到2020年這一數值達到36.79%，實現了跨越式發展。

何為中等收入群體標準？按照國家統計局標準，即家庭年收入（典型的三口之家）介于10萬—50萬元（2018年價格）。

波士頓咨詢發布的《2023中國未來消費者報告》顯示，預計從2022年到2030年，中國將再增8000萬中產及以上人口。

“隨著人口結構一系列深刻變化，中產人群的崛起催生了品質健康消費需求，更舒適的就醫體驗逐漸成為越來越多民眾的剛性需求，中高端健康消費正在逐步擴張。”波士頓咨詢報告指出。

中意人壽推出的中端醫療保險“尊享世家”就致力于成為中產人群的“貼心醫療管家”，滿足中產人士對于更高質量醫療服務、更廣泛醫療保障的需求。

兼顧高品質與靈活性的“尊享世家”有四大保障責任范圍，其中，三個為必選責任，豐富日常保障，包括一般住院醫療保險金、重度疾病住院醫療保險金和特定藥品費用醫療保險金。還有一個為可選責任（即門急診醫療保險金），可以幫助進一步完善中產群體的醫療保障，同時滿足其個性化的醫療需求。

同時，“尊享世家”可覆蓋符合合同約定的高端藥品給付，便于消費者輕松獲得優質藥品資源。

重視身體健康的中產群體，往往更希望及時獲得優質的醫療資源。“尊享世家”致力于讓消費者享受到全國優質醫療資源，以治療“腦卒中”效果很好的北京某三甲醫院為例，無論社保在哪里，都可以去該醫院看病，超出社保報銷范圍并符合合同約定的治療費用可由“尊享世家”給付。

醫療險賽道將持續拓寬？

中意人壽專注保障型產品開發

隨著國家多層次醫療保障體系的完善，人民群眾多層次、多樣化、個性化的健康保障需求愈發凸顯，商業保險也在深入改革。

《中國銀行保險報》相關文章指出，2023年我國商業健康險市場保費規模為9035億元，較上年同期增長4.4%。其中醫療險正在開始出現分化，中高端醫療險具有較大增長潛力，同時普惠型醫療險也持續向下探底，健康險市場在分化中如何尋求合力，也需要仔細思考。

社會醫保對于大多數人而言都是一份不可或缺的保障，而不斷迭代升級的商業健康險，對于消費者逐漸增多的個性化需求來說，無疑是錦上添花。中意人壽正是抓住了這一市場契機，力求滿足中產群體的高品質醫療需求，并且也將不斷創新產品和服務模式，力求更好滿足居民健康保障需求。

作為中國入世后首家獲準成立的中外合資保險公司，中意人壽近年來持續深耕產品和服務創新，全新中端醫療保險“尊享世家”致力于為客戶提供“尊貴醫療保障 品質就醫體驗”。

隨著保險業在產品服務創新方面的不斷深入，中意人壽還將不斷突破，銳意進取，持續發揮保險公司社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用，為消費者筑牢人身與資產保障的城墻，積極踐行“金融為民”的行業發展理念，堅守公司“成為客戶終身伙伴”的使命。