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作者：空流霜

編輯：顧檸

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

成立于2015年7月的中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：鐵路自保），已經(jīng)營(yíng)9個(gè)春秋，盡數(shù)盈利。

“有了路籍，就像拿到了金飯碗、金鑰匙。”雖是一句戲謔的話(huà)語(yǔ)，但亦不能忽視鐵路自保在風(fēng)險(xiǎn)、成本管理方面的穩(wěn)扎穩(wěn)打。最新償付能力報(bào)告顯示，該司綜合成本率僅80%，比財(cái)險(xiǎn)“老三家”還低。

現(xiàn)如今，這家自保公司第四任董事長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)謝幕，細(xì)數(shù)該司過(guò)往“掌門(mén)人”，他們都有明顯的“鐵路系統(tǒng)”背景…

“70”后董事長(zhǎng)卸任，九年四換董事長(zhǎng)

月初，鐵路自保發(fā)布公告，陳鋒不再擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。據(jù)《險(xiǎn)企高參》統(tǒng)計(jì)，陳鋒為該司第四任董事長(zhǎng)。從職業(yè)履歷來(lái)看，這家鐵路保險(xiǎn)公司的歷任董事長(zhǎng)不僅與“鐵路系統(tǒng)”相關(guān)，并且和“投資”高度重合。

圖源：鐵路自保官網(wǎng)

陳鋒1972年5月生，碩士研究生，2009年1月任鐵道部發(fā)展計(jì)劃司合資及地方鐵路管理處副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)；2013年鐵路政企分離，鐵道部撤銷(xiāo)，組建中國(guó)鐵路總公司，同年3月，陳鋒任中國(guó)鐵路總公司計(jì)劃統(tǒng)計(jì)部合資開(kāi)發(fā)處處長(zhǎng)；兩年后，于2015年3月任中國(guó)鐵路發(fā)展基金股份有限公司副總經(jīng)理；2017年11月任中國(guó)鐵路建設(shè)投資公司副總經(jīng)理；僅4個(gè)月后，陳鋒出任中國(guó)鐵路投資有限公司（后更名為中國(guó)鐵路投資集團(tuán)有限公司）副總經(jīng)理。2021年6月?lián)舞F路自保副總經(jīng)理。又于年末（12月）擔(dān)任鐵路自保董事長(zhǎng)。

從上述信息來(lái)看，“70后”的陳鋒正值年富力強(qiáng)之時(shí)，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，繼今年4月柴岳不再擔(dān)任國(guó)鐵投資集團(tuán)總經(jīng)理職務(wù)后這一職位空懸至今，陳鋒有望成為補(bǔ)位人選。

在陳鋒之前，鐵路自保經(jīng)歷過(guò)3任2位董事長(zhǎng)。具體來(lái)看，黃桂章?lián)蔚谝蝗渭暗谌危喟罾麚?dān)任第二任董事長(zhǎng)。

鐵路自保第一任董事長(zhǎng)黃桂章公開(kāi)資料顯示，黃桂章1962 年 3 月生，2008 年 9 月至 2011 年 10 月,在北京鐵路局工作,任局長(zhǎng)、黨委副書(shū)記；2011 年 10 月至 2013 年 5 月,在京滬高速鐵路股份有限公司(京滬高速鐵路建設(shè)總指揮部)工作,任副總經(jīng)理(副指揮長(zhǎng))、黨委委員, 2013 年 5 月任中國(guó)鐵路總公司資本運(yùn)營(yíng)和開(kāi)發(fā)部主任。于2015 年 8 月獲批擔(dān)任鐵路自保董事長(zhǎng)，但是黃桂章在任僅一年時(shí)間，該職務(wù)就發(fā)生更替。

“財(cái)會(huì)人才”余邦利是該司第二任董事長(zhǎng)。資料顯示余邦利1966 年 7 月生，2008 年 4 月至 2011 年 6 月，在鐵道部任總經(jīng)濟(jì)師兼財(cái)務(wù)司司長(zhǎng)、資金清算中心主任；2011 年 6 月至 2013 年 3 月，任鐵道部總經(jīng)濟(jì)師；2013 年 3 月，任中國(guó)鐵路總公司總會(huì)計(jì)師、高級(jí)會(huì)計(jì)師。于2016 年 8 月獲批擔(dān)任鐵路自保董事長(zhǎng)。

余邦利在任僅一年多，2017 年 11 月就辭去董事長(zhǎng)職務(wù)。同時(shí)前任董事長(zhǎng)黃桂章回歸，出任該司第三任董事長(zhǎng)。此次回歸，在任期間較長(zhǎng)，長(zhǎng)達(dá)4年，直至陳鋒接棒。

值得一提的是，在鐵路自保高管中，僅2位高管非鐵路相關(guān)行業(yè)出身，分別是總經(jīng)理高大宏、總精算師王曄。高大宏曾是原保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部規(guī)劃處（綜合處）副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)等職。王曄曾先后在華農(nóng)財(cái)產(chǎn)、中原農(nóng)業(yè)、黃河財(cái)產(chǎn)擔(dān)任精算責(zé)任人、總精算師等職。

9年錄得凈利13.57億

綜合成本率低于“老三家”

與大部分險(xiǎn)企需要7年至8年盈利周期不同，自保公司往往能快速實(shí)現(xiàn)盈利。主要是自保公司管理團(tuán)隊(duì)往往對(duì)承保的風(fēng)險(xiǎn)有深入了解，可以更有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。而且，自保公司可以更有針對(duì)性地搭建管理架構(gòu)，有效依托集團(tuán)公司現(xiàn)有的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，管理成本更低。從業(yè)績(jī)上看，鐵路自保亦是如此。

2016年是該司第一個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年份，當(dāng)年就實(shí)現(xiàn)盈利。過(guò)去9年間，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖有波動(dòng)，但凈利潤(rùn)基本保持平穩(wěn)。

圖：鐵路自保歷年業(yè)績(jī) 圖源：償付能力報(bào)告

具體來(lái)看，2016年至2018年是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入高速增長(zhǎng)的階段，分別取得6.89億元、7.84億元、11.87億元的成績(jī)。但是2019年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入幾乎腰斬，至5.49億元。此后幾年開(kāi)始不斷回升，2020年至2023年分別為5.78億元、6.05億元、8.28億元、13.98億元。2024年上半年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為4.14億元，同比下降60.79%。

凈利潤(rùn)基本保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。2016年至2023年凈利潤(rùn)分別為0.94億元、1.28億元、2.07億元、1.99億元、1.32億元、1.96億元、1.32億元、1.97億元。值得一提的是，今年上半年凈利潤(rùn)同比增加55.8%至0.72億元。

圖：鐵路自保歷年業(yè)績(jī) 圖源：償付能力報(bào)告

在9年無(wú)虧損的背后是非常出色的成本控制。就近看，2024年上半年鐵路自保綜合成本率為80.21%，而同期財(cái)險(xiǎn)“老三家”均高于95%。向前看，過(guò)去五年間，鐵路自保的綜合成本率依舊出色，均不超過(guò)90%。2019年為75.09%、2020年為89.41%、2021年為85.77%、2022年為85.62%、2023年為79.63%。

誠(chéng)然，自保公司有低成本運(yùn)作，省去中間費(fèi)用，保費(fèi)收入穩(wěn)定等方面的優(yōu)勢(shì)，但自身弊端也不斷顯現(xiàn)。各自保公司主要承保保險(xiǎn)產(chǎn)品集中在2-3個(gè)左右，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)分散能力弱，年度業(yè)績(jī)波動(dòng)較大。同時(shí)，自保公司還可以承保其他保險(xiǎn)公司不能承保的風(fēng)險(xiǎn)。但這種危險(xiǎn)自留的方式，會(huì)將大量的風(fēng)險(xiǎn)聚集在集團(tuán)公司內(nèi)部。如果公司不能很好地開(kāi)發(fā)適合本公司的產(chǎn)品和通過(guò)再保險(xiǎn)方案轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，將可能使自保公司甚至集團(tuán)遭受巨大損失。此外，自保公司承保標(biāo)的相對(duì)有限，不便于利用大數(shù)法則的要求，公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較為有限，賠付能力也有限。