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9月19日，根據上市公司海南橡膠的公告，因受11號超強臺風“摩羯”的影響，公司預計會收到預付保險賠款3.45億元，實際金額以最終核定為準。

對于海南橡膠這樣的企業，收到保險賠付并不奇怪，但數億元的賠付實屬罕見。海南橡膠去年的利潤也不過2.97億元，一把就賺回來了。

一方面，企業重大損失獲得保險理賠，體現了保險在國民經濟中的特殊重要性，也印證了國家對于保險業在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面的高質量發展要求是有的放矢；另一方面，保險不是財政，也不是慈善，保險是有關數據、精算和風險定價的復雜金融產品，身處市場最前沿的險企，必須審時度勢，提高前瞻和預判，做好風險減量和風險分保，重估愈來愈頻繁、破壞愈來愈強的巨災風險，做到風險和定價相匹配，做到保費和保額相匹配，建立起可持續發展、基于市場內生增長的長期保險能力，而不只是短期內的“賠付狂歡”。

不審勢即寬嚴皆誤，這個掛在武侯祠的楹聯，對于當下目睹巨災肆虐的保險業而言，需要認真咂摸。

人民性

 9月以來，臺風接踵而來，“摩羯”成為1949年以來登陸我國的最強秋臺風。狼藉尚未清理，又有兩個臺風先后奔向上海。臺風過境，道路被淹，農田被淹，房屋破損、車輛受損，對企業和居民的生產生活造成嚴重影響。

臺風并不是巨災的全部。氣象多變、暴雨引發的城市內澇和遠郊泥石流，損失觸目驚心。而在自然災害之外，近年來頻發的重大安全事故，同樣也給人民生命財產造成巨大損失。巨災面前，上上下下，從政府到公眾，都對保險業的表現和潛力刮目相看。在一個個具體的企業和家庭遭受重大損失之際，保險業提高站位，向前一步，積極響應國家要求，提高預賠付比例，早賠快賠，應賠盡賠，從而極大穩定了社會情緒，并起到了經濟減震的作用。

這其實就是金融人民性的體現。金融服務實體經濟，既體現在金融“五篇大文章”，也體現在讓利于民，降費于市，與中國廣袤經濟體中的中小微企業風雨同舟、共克時艱。對銀行來說，是存量房貸利率下調的“兩難”；對保險而言，是在防災減損中主動作為，為市場和社會構筑起安全閥。

這既是保險的市場屬性，也是社會責任；這既是保險業的潛力賽道，同時也對險企的風險定價能力提出了更好的要求，并在日后形成險企差異化競爭的護城河。

市場性 

保險業在防災減損中發揮作用，要依托商業模式和市場力量所形成的自驅力，這一點非常重要。如果動輒就賠穿，如果保險公司不能從巨災保險等產品中“獲利”，那么即使保險業有心為風險進行兜底，也難免心有余而力不足。

首先，保險業要建立起對于氣象風險和巨災風險的新認知，那就是依照舊有經驗和數據所作出的風險評估，需要引入新的變量和模型，從而準確錨定和捕捉這種風險。一方面，要研發和設計出新的保險產品，契合市場需求痛點，讓更多的企業和居民家庭保險消費升級；另一方面，既有產品和新開發產品的風險收益要重新匹配，要摒棄低價保險的思路，是著眼于風險減量和風險分保，是著眼于事前、事中和事后的保障，而不是“水往低處流”，產品只剩下便宜一個優點。

其次，應對氣候變化和氣象災害的能力，既不能快速建立，也不能被快速模仿。險企需要在保險科技方面持續投入，在數字化和智能化上不斷精進，從而形成對災害風險更準確預警、識別和保障的能力，以市場之力和科技之力，履行社會責任，將巨災損失降到最低程度。

最后，不審勢即寬嚴皆誤。頻繁劇烈的天氣變化，已經不是基于未來的某種道義和人類自覺，而是未來已來，對我們的自然和社會環境造成了結結實實的傷害。因此，無論是天價賠付大單，還是一場災難下來“多如牛毛”的賠付小單，保險業不僅要能夠早賠快賠，應賠盡賠，也要保證自己活在長期主義里。