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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險企高參

日前，國家金融監督管理總局天津監管局發布批復稱，核準張晨松光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱：光大永明人壽）總經理的任職資格，同時核準張晨松董事的任職資格。原總經理劉鳳全于今年3月卸任后，張晨松的補位結束了5個月總經理空缺局面。

最近兩年，光大永明人壽可謂“熱點不斷”。

凈利潤下滑嚴重，2024年上半年，光大永明人壽凈利潤虧損8.67億元，不僅如此，2022年至今虧損約28億。而且今年分紅險紅利實現率受挫，2023年紅利實現率最低的有三款產品均為19%。與此同時，“報行合一”實施一年，分公司銀保渠道相關負責人被處禁止終身進入保險業…種種問題都亟待解決。

結束5個月空懸

“70”后精算師張晨松出任總經理

自3月劉鳳全于離任以來，光大永明人壽總經理一職迎來補位。

8月30日，國家金融監督管理總局天津監管局發布批復稱，核準張晨松光大永明人壽總經理、董事的任職資格。

圖源：金融監督管理總局

“70后”張晨松，擁有中國、北美、英國精算師職稱，理論經驗和實踐經驗都非常豐富，不僅參與起草過險企風險管理的文件，還在泰康人壽、光大永明人壽擔任過精算師、總精算師等職，其中在光大永明人壽擔任總精算師就有11年之久。

張晨松1974年1月出生，現任光大永明人壽黨委副書記、總經理、首席風險官。1996年畢業于南開大學物理系，獲理學學士學位。1999年又在南開大學保險與風險管理系畢業，獲得金融學碩士，同年加入泰康人壽精算部，2004年，作為風險管理負責人籌備泰康風險管理部，次年擔任風險管理部總經理。在泰康人壽工作期間，先后獲得北美精算師、中國精算師等職稱，并去歐洲學習過風險管理。

在擁有學術經驗及工作經驗之后，職業生涯得到新機遇。2007年，受保監會委托，張晨松作為主要起草人參與起草《保險公司風險管理指引》，2008年又建立中國首個市場一致性內含價值模型，同年，由于在中國風險管理領域的開創性工作，成為中國第一個獲得北美精算師協會為經驗豐富從業者頒發的北美注冊風險分析師認證的風險管理工作者。次年還獲得英國精算師職稱。2010年，再受保監會委托，起草《人身保險公司全面風險管理實施指引》。

三年后，開始進入到光大永明人壽發展事業，工作至今已超過11年。2013年7月至2024年6月任總精算師；2014年7月任總經理助理；2018年12月任臨時財務負責人；2019年5月任副總經理；2019年5月至2023年3月任公司財務負責人；2024年8月30日任總經理。此外，張晨松還兼任光大永明資產管理股份有限公司董事、中國精算師協會常務理事、中國保險學會理事。

原總經理劉鳳全因任職將滿五年，于今年3月卸任，董事長孫強代行總經理職責。

劉鳳全1965年8月出生，研究生學歷碩士學位。曾在中國人壽戰略規劃部副總經理、團險銷售部副總經理，團體業務部總經理，貴州省分公司、北京市分公司、湖南省分公司黨委書記、總經理，中國人壽電子商務有限公司黨委委員、副總裁等職。后于2019年2月加入光大永明人壽任公司黨委副書記，4月任總經理；2020年1月出任董事；期間兼任光大永明資產管理股份有限公司董事、中國保險行業協會資金運用專業委員會常務委員、中國保險行業協會聲譽風險管理專業委員會常務委員等職。2024年3月不再擔任總經理職務。

在張晨松卸任總精算師后，“80后”高嵩出任臨時總精算師。履歷顯示，其2006年7月加入光大永明人壽，歷任公司電子商務總部總經理助理、副總經理，戰略發展部臨時負責人、總經理，產品開發部總經理兼精算部總經理等職務。

值得注意的是，在張晨松獲批之前，光大永明總經理及副總經理中，僅張晨松沒有光大銀行背景。（劉鳳全也沒有光大背景）

圖：光大永明人壽總經理&副總經理

兩年半虧損約28億，償付能力不斷承壓

光大永明近幾年凈利潤出現下滑。自2022年以來，光大永明累計虧損27.7億，值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年上半年虧損幅度已超過去年全年。

圖：光大永明人壽歷年業績

一般來講，壽險機構虧損重要因素就是保險責任準備金的增加。近幾年，光大永明人壽提取的保險責任準備金不斷增加，2021年至2023年其提取保險責任準備金分別為98.33億元、101.29億元、115.8億元。在此基礎之上，光大永明人壽的退保金和分出保費也在大幅增加。

2023年年報顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長331%至28.13億元。2023年退保金下降約50%至14.68億元。值得注意的是，光大永明人壽多款產品退保率超過50%，2022年和2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產品累計退保分別為19.7億元、11.5億元，占退保金的比重很大。

并且光大永明人壽作為銀行系險企，銀保渠道自然是其主要銷售渠道，2023年利潤表中分出保費也有較大上升，由2022年的2.19億元同比上升約3700%至83.24億元。

圖源：光大永明人壽2023年年報

盡管責任準備金、退保金增加，但光大永明人壽幾乎全部采取現金分紅，可實現率不甚理想。據光大永明人壽披露的2023年度分紅保險紅利實現率來看，其中共披露了39款分紅險產品的現金紅利實現率，其中最高的為115%，最低的有三款產品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險（分紅型），而上述產品去年的分紅實現率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產品分紅實現率達成目標，超過100%。

雖然個別產品的現金分紅實現率不甚理想，但光大永明人壽的投資收益情況還是相對穩定的，在同業中始終居于中上水平，最新償付能力報告顯示，該司近三年平均投資收益率為5.16%，近三年平均綜合投資收益率為5.53%。

不僅業績引人關注，近幾年光大永明人壽的“風險管理”也難言樂觀。從2022第四季度開始由A級被降為BB級，2023第一季度為B級，2023年第二季度開始皆為BB級。

圖：光大永明人壽風險綜合評級&償付能力充足率

而償付能力充足率上，由于2020年5月發行30億的資本補充債券后，其綜合償付能力充足率得到上升，但核心償付能力充足率提升不大。而且，自發行補充債券后，核心、綜合償付能力充足率不斷下降，2023年第一季度達到近幾年的最低點，核心、綜合償付能力充足率分別為78.49%、146.09%，此后雖有所上升。但這是建立在最低資本減少的基礎上，以2024年第二季為例，償付能力報告顯示“本季度末最低資本為70.21億元，較上季度末減少2.95億元?！?023年第三季度也是如此，報告顯示“本季度末最低資本為72.46億元，較上季度末減少20.99億元?！?

根據《保險公司償付能力管理規定》（償一代一期）第六條的償付能力監管指標來看。核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值；綜合償付能力充足率，即實際資本與最低資本的比值。

“報行合一”下的“拖泥帶水”

兩銀保部門經理被終身禁業

正如前文所說，光大永明人壽作為銀行系險企，在銀保渠道實施“報行合一”的背景下，光大永明人壽的執行力度顯得有些“拖泥帶水”。

5月30日，金融監督管理總局四川監管局發布的行政處罰信息公開表顯示，光大永明人壽保險四川分公司存在財務數據不真實的違法違規行為，被處罰款50萬元；同時，該司時任總經理李云華對該公司財務數據不真實負有責任，被處罰款8萬元。

該司時任銀保業務管理部業務支持室主任、銀行保險管理部副經理、銀行保險管理部經理，兼任成都銀?；ㄆ烨镭撠熑藙w對該公司財務數據不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業。

該司時任綜合銷售渠道光大業務部經理、成都銀行保險業務一部經理魏強對該公司財務數據不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業。

可鑒，除了一把手被罰款8萬之外，光大永明人壽四川分公司此次被禁業的兩名相關負責人均為銀保渠道負責人，作為代表性銀行系險企的光大永明人壽有些“拖泥帶水，力不從心”。