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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險企高參

8月22日，友邦保險控股有限公司（以下簡稱：友邦保險）發布2024年半年業績報告。

說起友邦，竟是傳奇，前有壽險元老陳東升說,“左眼看平安,右眼看友邦。”后有華泰保險那樣的友邦“鐵粉”。然而，忽視那些業界的贊譽之聲，待潮水退去不難發現，“傳奇友邦”也面臨著瓶頸期。

報告顯示，業績上處于增收不增利的狀態。2024上半年，友邦保險總加權保費收入增長9%，但稅后營運溢利僅增長3%，其中，中國內地溢利不升反降，同比下降1%。且友邦保險的投資業績凈額也出現下降，同比下降3%。

（注：本文同比均已實際匯率數據為準）

增收不增利

內地保費同比增20% 凈利微降1%

友邦保險作為最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，上半年成績單透露著增收不增利。一方面是總加權保費收入增長9%。另一方面，集團稅后營運溢利同比增長3%，其中，中國內地溢利同比下降1%。

具體來看，友邦保險所覆蓋的18個市場的總加權保費收入總計達210.86億美元，同比增長9%。其中，中國內地不僅保費收入規模最大，也是增速最快的分部，上半年保費收入59.85億美元，同比增加20%。香港分部的保費收入是第二大來源，為59.30億美元，但增速較慢，為6%。此外，新加坡分部的表現亮眼，保費收入規模據第三，為22.09億美元，且增速高達12%。

友邦保險集團首席執行官兼總裁李源祥在業績發布會上指出，內地仍有龐大機遇。“地域擴張仍在持續。”李源祥表示，“上半年我們在四川省、湖北省的3個新城市開啟運營。相信可以在經濟周期中繼續強勁增長。”

圖源：友邦保險2024半年報

從凈利潤來看，部分分部溢利下降嚴重拉低集團整體利潤。報告顯示，2024上半年集團稅后營運溢利總計為33.86億美元，同比增長3%。其中，香港分部凈利潤貢獻最高，為12.23億美元，且同比增長達15%。反觀中國內地，其利潤則同比下降1%至827億元，其他市場和集團企業中心的溢利分別下降16%及47%。

圖源：友邦保險2024半年報

對此，友邦保險表示，其他市場合約服務邊際釋放的非常強勁增長被抵銷，受澳洲的業務出售及惡化的理賠差異、越南及印尼的負續保率差異以及Tata AIA Life的新業務壓力加重所影響。而集團企業中心的稅后營運溢利較小，主要包括于集團企業中心持有的盈余資產的投資業績凈額及未分配的集團總部營運開支。

雖然利潤表現不甚理想，但是衡量壽險的一大重要指標新業務價值有所企穩。集團新業務價值總計為24.55億美元，同比增長21%，集團新業務價值利潤率較上年同期增加3.1個百分點至53.9%。其中，香港及中國內地分別的新業務價值分別為8.58億美元和7.82億美元，新業務價值同比增長分別為26%、30%。此外，新加坡新業務價值的同比增長達27%至2.19億美元。

圖源：友邦保險2024半年報

值得注意的是，中國內地新業務價值利潤率開始回升。2021年、2022年、2023年及2024年上半年新業務價值利潤率分別為，78.9%、69.5%、51.3%、56.6%。中國內地新業務價值利潤率回升，是由有產品組合的轉變和積極的重新定價共同推動，并受到2023年下半年實施的業內銀行保險業傭金規范有利變化的支持。銀行保險業務利潤率亦增加至41.3%。

此外，投資成績也有些許下滑，報告顯示，扣除開支后的投資業績凈額為16.37億美元，同比下降3%。友邦保險表示，原因是非分紅業務的增長被投資收益減少所抵銷，投資收益減少乃受盈余資產因持續的股份回購計劃而減少及於2023年下半年完成的澳洲儲蓄及投資業務的出售所影響。扣除開支后的投資業績凈額按基本基準增加約1億美元。

圖源：友邦保險2024半年報

大額罰單

因反洗錢流程問題被罰2300萬港元

家大業大，雖福澤深厚，然事務紛繁，難免百密一疏。

友邦人壽前景提要：友邦人壽或跌入凡塵？凈利跳水78%，“天價外腦”李源祥恐難挽頹勢…

從上文中，我們可以窺見友邦保險在中國內地市場的業績正逐步回暖，年初的陰霾似乎已漸行漸遠，復蘇的初步跡象已現，從凈利潤來看瓶頸期仍未度過。與此同時，香港分部的成績單則是耀眼的，保費增速及凈利潤增速雙雙取得好成績。然而，作為最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，卻不經意間暴露出了一些潛在的問題。

8月2日，香港保監局（以下簡稱：保監局）對友邦保險（國際）有限公司（以下簡稱：友邦國際）做出處罰，原因是友邦國際在反洗錢流程中存在技術問題。保監局表示，友邦國際通過香港分行從事業務，根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）（《打擊洗錢條例》）進行實地查察后，要求友邦國際根據指示形式，提交由獨立外部顧問撰寫的報告，以確認實施糾正措施；同時繳付2300萬港幣的罰款。

保監局指出，有關查察涉及2016年3月至2022年10月期間新造和有效業務的流程及管控，保監局在查察過程中發現，友邦國際的香港分行所采用的打擊洗錢系統和相關演算法存在技術問題。在篩查“警報”流程中，并非所有被視為“政治人物”的客戶（或客戶的實益擁有人）都被識別。

盡管最終沒有不應成為保單持有人的人士成功投保，但系統存在的問題導致該司分行在按照《打擊洗錢條例》要求確立客戶的資金／財富來源，以及獲取所需的高級管理層的批準上出現延誤。部分被打擊洗錢系統評估為“高風險”的客戶未有及時接受嚴格盡職審查，該司分行的可疑交易監察流程亦需要改進。并發現友邦國際香港分行在打擊洗錢合規和管理層監察過程方面有改善空間。

事后，友邦國際在查察期間及事后均態度合作，實施了一系列措施糾正所有已發現的問題，同時加強其管治、管控和監察工作。有關措施包括進一步投資以增強和提升打擊洗錢系統及相關流程，并整體采用保監局查察結果作為原動力，以鞏固、推動及加強各業務的打擊洗錢合規管控。