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作者：空流霜

編輯：顧檸

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

8月21日晚八點(diǎn)，中植融金控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中植融金）即將拍賣所持有的武漢天時(shí)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）股權(quán)及債權(quán)，起拍價(jià)344.59萬(wàn)元。然而，令人意外的是，直到資質(zhì)審核終止也無(wú)人報(bào)名。

業(yè)內(nèi)人士表示，整體來(lái)看，這張保險(xiǎn)中介牌照的資質(zhì)“很一般”，“起拍價(jià)300多萬(wàn)，還有將近700萬(wàn)的債權(quán)，一來(lái)一回將近千萬(wàn)，市場(chǎng)上有更‘干凈’的牌照?！?

據(jù)統(tǒng)計(jì)，“中植系”擁有龐大的金融牌照資源，握三張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，又參股橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：橫琴人壽），似乎構(gòu)建了一幅宏偉的藍(lán)圖。然而，命運(yùn)的洪流中，誰(shuí)又能完全掌控自己的航向？截至目前，中植集團(tuán)持有的部分股份已被凍結(jié)。

300萬(wàn)的牌照，有效期僅一個(gè)月

中植融金持有的武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的股權(quán)及債權(quán)，將在8月21日晚8點(diǎn)迎來(lái)首次拍賣。這場(chǎng)拍賣不僅吸引了將近1.1萬(wàn)人次的圍觀，還有100余人設(shè)置了關(guān)注。然而，令人意外的是，直到資質(zhì)審核終止也無(wú)人報(bào)名成功。這意味著，這筆起拍價(jià)344.59萬(wàn)元的保險(xiǎn)中介牌照交易，很可能會(huì)流拍。

圖源：京東資產(chǎn)交易平臺(tái)

武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成立于2005年6月，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，由中植融金全額出資，法定代表人為劉純敏。公司主要從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，擁有四處分支機(jī)構(gòu)。然而，值得注意的是，武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證將于2024年10月1日到期，按照監(jiān)管相關(guān)規(guī)定要求，需提前30日申請(qǐng)延續(xù)。管理人在拍賣公告中特別提醒，續(xù)牌風(fēng)險(xiǎn)由競(jìng)買人自行承擔(dān)。

圖源：京東資產(chǎn)交易平臺(tái)

業(yè)內(nèi)人士指出，如果競(jìng)買人10月續(xù)牌不成功，監(jiān)管將依法吊銷許可證，在沒有許可證的情況下也就是一張紙，競(jìng)買人要承擔(dān)成交費(fèi)用以及該牌照的債權(quán)債務(wù)?？梢哉f(shuō)是賠了夫人又折兵。

在競(jìng)買人條件上，公告明確，具備完全民事行為能力的公民、法人和其他組織均可參加競(jìng)買。同時(shí)，還應(yīng)滿足競(jìng)買資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金競(jìng)買；最近5年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；沒有因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；沒有因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，最近5年內(nèi)沒有其他嚴(yán)重失信不良記錄。

這場(chǎng)拍賣不僅僅是一次普通的資產(chǎn)交易，更是中植集團(tuán)近年來(lái)一系列資產(chǎn)處置行動(dòng)中的重要一環(huán)。自2023年“中植系”金融產(chǎn)品陷入大面積停兌風(fēng)波，所屬財(cái)富公司被立案調(diào)查以來(lái)，中植集團(tuán)及旗下公司的資產(chǎn)處置備受行業(yè)關(guān)注。此次拍賣的標(biāo)的為中植融金持有的武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)100%股權(quán)以及中植融金對(duì)武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)享有的688.04萬(wàn)元債權(quán)（整體拍賣）。此次拍賣起拍價(jià)為344.59萬(wàn)元，保證金為172.29萬(wàn)元，增價(jià)幅度為3446元及其整數(shù)倍。拍賣時(shí)間為2024年8月21日20時(shí)起至2024年8月22日20時(shí)止。管理人提到，武漢天時(shí)涉及執(zhí)行案件，可能存在被人民法院采取司法保全措施的風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，整體來(lái)看，這張保險(xiǎn)中介牌照的資質(zhì)“很一般”，“起拍價(jià)300多萬(wàn)，還有將近700萬(wàn)的債權(quán)，一來(lái)一回將近千萬(wàn)，市場(chǎng)上有更‘干凈’的牌照。”

在拍賣公告發(fā)布后，業(yè)內(nèi)專家對(duì)武漢天時(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了分析。專家指出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變。對(duì)于競(jìng)買人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買一家存在債務(wù)問(wèn)題且牌照即將到期的公司，風(fēng)險(xiǎn)較大。因此，盡管起拍價(jià)相對(duì)較低，但仍未能吸引到合適的買家。

截至目前，“中植系”旗下一共三張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照（中植保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、武漢天時(shí)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、太行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)），其中中植保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（現(xiàn)更名：璟瑞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）100%股權(quán)已于2023年3月完成轉(zhuǎn)讓。

另外，“中植系”的保險(xiǎn)版圖不止于此，中植集團(tuán)還參股橫琴人壽，持股占比12.75%。但是目前中植集團(tuán)的部分股份被凍結(jié)，被凍結(jié)股份占橫琴人壽總股本的3.04%。

橫琴人壽8年虧損13億

今年二季度開始好轉(zhuǎn)

作為橫琴粵澳深度合作區(qū)首家全國(guó)性法人壽險(xiǎn)企業(yè)，橫琴人壽憑借其強(qiáng)大的股東背景、快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)規(guī)模等備受市場(chǎng)關(guān)注。橫琴人壽自2016年成立以來(lái)，短短四年時(shí)間就實(shí)現(xiàn)盈利，打破了壽險(xiǎn)行業(yè)“七平八盈”的慣例。但是好景不長(zhǎng)，很快凈利潤(rùn)就出現(xiàn)虧損。

圖：橫琴人壽歷年業(yè)績(jī)

橫琴人壽歷年償付能力報(bào)告顯示，過(guò)去近8年的時(shí)間合計(jì)虧損約13.28億元。不過(guò)與凈利潤(rùn)相比，橫琴人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在幾年來(lái)呈現(xiàn)出增長(zhǎng)趨勢(shì)。

從上述圖表可以看出，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從2017年的8.63億元增長(zhǎng)至2023年的85.2億元，呈逐步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2024年上半年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到56.91億元，同步下降約2%。

凈利潤(rùn)方面，2017年至2019年均為虧損狀態(tài)，三年凈利潤(rùn)分別為-0.82億元、-2.46億元、-2.41億元。到了2020年凈利潤(rùn)由負(fù)轉(zhuǎn)正，實(shí)現(xiàn)了0.59億元的凈利潤(rùn)，盈利狀態(tài)持續(xù)到2021年，當(dāng)年盈利為0.1億元。然而，在2022年、2023年前三季度及2024年上半年，凈利潤(rùn)連續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，分別為-1.61億元、-3.17億元和-3.5億元。值得注意的是，今年第二季度凈利潤(rùn)為0.31億元，今年虧損開始收窄。

近年虧損可歸咎于投資收益規(guī)模下滑、提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)模以及退保支出規(guī)模上升。聯(lián)合資信在橫琴人壽的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，2023年，受橫琴人壽往年度銷售的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品集中到期兌付影響，公司退保金規(guī)模呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2023年橫琴人壽的退保金達(dá)到16.1億元，同比增長(zhǎng)114.87%；綜合退保率為4.89%，較上一年增加1.95個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展，以及國(guó)債收益率曲線下行影響，橫琴人壽提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)模較上年亦有所上升，推動(dòng)營(yíng)業(yè)支出規(guī)模增加。但是從成本管控方面來(lái)看，2023年，得益于公司與銀行、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作策略的優(yōu)化，橫琴人壽手續(xù)費(fèi)及傭金凈支出水平和綜合費(fèi)用率有所下降，成本控制能力得以提升。

此外，最近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為：2023年3季度末為BB，2023年4季度末為B。橫琴人壽表示，受內(nèi)源性資本不足、凈利潤(rùn)下降等因素影響，公司2023年4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B級(jí)，公司將提升內(nèi)生增長(zhǎng)能力，并力爭(zhēng)提升風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。

橫琴人壽最新的核心償付能力充足率為126.42%，較上季度降低19.43個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為155.26%，較上季度降低22.45個(gè)百分點(diǎn)。主要是由于本季度調(diào)整了再保險(xiǎn)安排，同時(shí)受市場(chǎng)環(huán)境和公司資產(chǎn)配置調(diào)整等因素的影響，實(shí)際資本較上季度有所減少，最低資本較上季度有所增加。此前，大股東珠海鏵創(chuàng)曾對(duì)橫琴人壽增資，出資額從7.85億元增加至15.37億元，橫琴人壽的注冊(cè)資本也相應(yīng)地從23.85億元增加至31.37億元。

62歲太保系錢仲華重返戰(zhàn)場(chǎng)

曾因年齡原因離任太保

2024年，橫琴人壽迎來(lái)了重要的人事變動(dòng)。62歲太保系管錢仲華正式擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。錢仲華曾在中國(guó)太保集團(tuán)和太保壽險(xiǎn)擔(dān)任多個(gè)重要職務(wù)。錢仲華此番空降橫琴人壽令不少業(yè)內(nèi)人士頗感意外，基于這家險(xiǎn)企過(guò)去多年未能扭轉(zhuǎn)的虧損局面，錢仲華更像是“救火隊(duì)長(zhǎng)”。此外，凌立波也于2024年2月被任命為公司總經(jīng)理。凌立波是一名“準(zhǔn)80后”，在恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽擔(dān)任過(guò)多個(gè)高管職位。

錢仲華自1995年11月起便加入中國(guó)太保，從基層一步步成長(zhǎng)起來(lái)，曾任太保吳江支公司經(jīng)理，太保壽險(xiǎn)蘇州中心支公司總經(jīng)理、江蘇分公司副總經(jīng)理、深圳分公司總經(jīng)理、廣東分公司總經(jīng)理等。2011年，錢仲華擔(dān)任太保人壽副總經(jīng)理兼銷售總監(jiān)，負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的管理。2017年在中國(guó)太保董事會(huì)換屆后，正式出任太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理。他在任期間，太保壽險(xiǎn)在2018年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2024.14億元，同比增長(zhǎng)15.3%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)139.92億元，同比增長(zhǎng)38.9%。

然而，令人意外的是，錢仲華在擔(dān)任總經(jīng)理職位不到兩年，于2019年3月18日提出辭職。中國(guó)太保公告稱，錢仲華因工作變動(dòng)原因辭去太保壽險(xiǎn)的董事和總經(jīng)理職務(wù)。而后轉(zhuǎn)任中國(guó)太保總審計(jì)師和審計(jì)責(zé)任人，直至2022年因年齡原因，不再擔(dān)任總審計(jì)師、審計(jì)責(zé)任人職務(wù)……

2024年對(duì)于橫琴人壽來(lái)說(shuō)是重大變化的一年，不僅引入太保出身的董事長(zhǎng)，該司亦剛從恒安標(biāo)準(zhǔn)引入了總經(jīng)理。2024年2月凌立波獲批橫琴人壽總經(jīng)理任職資格，這也是橫琴人壽第四任總經(jīng)理。值得一提的是，凌立波是一名“準(zhǔn)80后”，是壽險(xiǎn)公司頗為年輕的總經(jīng)理代表之一。公開資料顯示，凌立波出生于1979年4月，本科畢業(yè)于南開大學(xué)審計(jì)學(xué)專業(yè)，獲天津財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)研究生碩士學(xué)位，英國(guó)特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師公會(huì)會(huì)員。

自2005年4月起從事保險(xiǎn)行業(yè)工作后，在恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽供職多年，歷任公司總助、多元行銷渠道總經(jīng)理、戰(zhàn)略部總經(jīng)理、精算與戰(zhàn)略部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部聯(lián)席總經(jīng)理、個(gè)險(xiǎn)渠道副總經(jīng)理等職務(wù)。2020年10月，凌立波出任恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽副總經(jīng)理，同時(shí)擔(dān)任公司首席營(yíng)銷官，分管銀保、團(tuán)險(xiǎn)、多元行銷渠道。在加入恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽前，凌立波曾服務(wù)于中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司、天津創(chuàng)業(yè)環(huán)保股份有限公司。

隨著錢仲華任職資格獲批，橫琴人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子“換血”基本落下帷幕，比較特別的一點(diǎn)是，1962年的董事長(zhǎng)錢仲華和1979年生的總經(jīng)理凌立波相差足足17歲，如此懸殊的一二把手年齡差在同業(yè)間也可謂罕見。