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作者：耿一康

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

隨著62家非上市人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2024年第二季度償付能力報(bào)告的發(fā)布，十家“銀行系”險(xiǎn)企上半年的成績單浮出水面，然，這十家機(jī)構(gòu)有人歡喜有人憂。

《險(xiǎn)企高參》通過梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，10家“銀行系”險(xiǎn)企共攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2865.37億元，同比增長16.86%。其中，中郵人壽以千億級(jí)規(guī)模穩(wěn)坐頭把交椅；農(nóng)銀人壽及中荷人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長迅猛，增速均超35%。建信人壽、光大永明、中信保誠三家機(jī)構(gòu)上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖出現(xiàn)收縮，但降幅均不超5%。

凈利潤方面，10家險(xiǎn)企共攬凈利潤50.5億元，較去年同期扭虧為盈。其中，排名前三的中郵人壽、農(nóng)銀人壽和工銀安盛三家機(jī)構(gòu)合計(jì)凈利潤75.99億元。

值得注意的是，2024年第二季度，10家銀行系險(xiǎn)企的綜合投資收益率平均為4.49%，高于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4.1%的平均值。中荷人壽以6.55%的綜合投資收益率及3.14%的總投資收益率雙雙位居榜首。同時(shí)，中郵人壽的綜合投資收益率同樣超過6%，為6.06%。

此外，本次報(bào)告值得關(guān)注的，除了業(yè)績的增長外，部分險(xiǎn)企的凈利潤是在新準(zhǔn)則下公布的，如中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、建信人壽、交銀人壽等。

共攬保費(fèi)收入2865億

中郵人壽規(guī)模站上千億大關(guān)

今年上半年，在62家非上市人身險(xiǎn)公司披露的第二季度償付能力報(bào)告中，整體業(yè)績呈現(xiàn)出“盈虧參半”的局面，而“銀行系”險(xiǎn)企則展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。整體上看，2024上半年10家銀行系險(xiǎn)企共攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2865.37億元，較去年同期增長16.86%。合計(jì)凈利潤50.5億，較去年同期扭虧為盈。

圖：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總額來看，中郵人壽無疑穩(wěn)坐“銀行系”老大的寶座，今年上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入突破千億大關(guān)，以1053.54億元的成績領(lǐng)跑整個(gè)“銀行系”險(xiǎn)企全場。其后的工銀安盛、建信人壽、招商信諾與農(nóng)銀人壽四家公司上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均超200億元。其中，工銀安盛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為307.54億元。建信人壽、招商信諾和農(nóng)銀人壽則分別為275.08億元、266.82億元、262.57億元。此外，盡管中荷人壽在排名上相對(duì)靠后，但其上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入距離百億門檻僅一步之遙。

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速來看，10家銀行系險(xiǎn)企呈現(xiàn)“七正三負(fù)”的勢態(tài)。在正增長的險(xiǎn)企中，除交銀人壽外，其余6家險(xiǎn)企均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速。其中，農(nóng)銀人壽以39.93%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速脫穎而出，中荷人壽也不甘落后，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速同樣超過30%，為36.95%。然而，也有三家險(xiǎn)企保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)了負(fù)增長，今年上半年中信保誠、建信人壽、光大永明保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入較去年同期微降，同比下降分別為0.61%、4.29%、4.85%，降幅均不超5%。

凈利潤方面，整體上看，10家“銀行系”險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤50.5億，相較于去年同期的虧損狀態(tài)有所好轉(zhuǎn)。而且10家“銀行系”險(xiǎn)企中，有6家的凈利潤實(shí)現(xiàn)增長，2家險(xiǎn)企成功扭虧為盈，然而也有2家險(xiǎn)企由盈轉(zhuǎn)虧。

圖：凈利潤

在盈利的6家公司中，中郵人壽以56.9億元的凈利潤保持“C位”，從去年同期巨虧近29億元到今年上半年盈利近57億元，凈利潤成功“轉(zhuǎn)正”。農(nóng)銀人壽則以11.21億元的凈利潤位居第二，其凈利潤增速高達(dá)882.53%。工銀安盛和交銀人壽分別以7.88億元和7.77億元緊隨其后，其中交銀人壽的凈利潤增速高達(dá)134.79%。此外，建信人壽同樣實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤5.99億元，增速超過285%。另外，中荷人壽雖凈利潤不多，但增速迅猛，為185.99%。

然而，亦有兩家險(xiǎn)企由盈轉(zhuǎn)虧，光大永明和中信保誠今年上半年的凈利潤均出現(xiàn)大幅下滑。尤其是中信保誠，其凈利潤從2023年第二季度的0.42億元暴跌至-34.41億元，同比下降幅度高達(dá)8258.31%。光大永明同樣不容樂觀，其凈利潤為-8.67億元。

投資收益平均水平高于壽險(xiǎn)業(yè)

中荷人壽綜合投資收益率6.6%領(lǐng)跑

投資收益率也是衡量險(xiǎn)企業(yè)績的重要指標(biāo)之一。《險(xiǎn)企高參》注意到，2024年第二季度，10家公司的綜合投資收益率表現(xiàn)不錯(cuò)，10家機(jī)構(gòu)的綜合投資收益率平均為4.49%，而壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的平均值為4.1%。

圖：投資收益率

綜合投資收益率上，共有兩家機(jī)構(gòu)超過6%，4%-5%區(qū)間的有3家，其余機(jī)構(gòu)不足4%。其中，中荷人壽以6.55%的綜合投資收益率位居榜首，而且其總投資收益率亦高達(dá)3.14%，是總投資收益率唯一超過3%的“銀行系”險(xiǎn)企，中荷人壽因此成為今年上半年“銀行系”險(xiǎn)企投資業(yè)績的佼佼者。

中郵人壽以6.06%的綜合投資收益率位居第二，其總投資收益率為2.15%。在此之后的工銀安盛、中銀三星、光大永明位于4%-5%區(qū)間，具體綜合投資收益率分別為工銀安盛4.83%、中銀三星4.41%、光大永明4.35%。

在來看看中信保誠和交銀人壽，這兩家機(jī)構(gòu)的投資收益率相對(duì)較低。中信保誠的總投資收益率為1.64%，綜合投資收益率為3.84%；交銀人壽的總投資收益率為1.51%，綜合投資收益率為3.45%。

中信保誠核心償付能力“閃黃燈”

千億中郵風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)僅為B

2024年第二季度，10家“銀行系”險(xiǎn)企的償付充足率表現(xiàn)穩(wěn)健，大部分險(xiǎn)企都保持了較高的水平，但各家公司之間仍存在一定的差異。此外，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)呈“46開”局面，即4家為AA，6家為A類以下。

圖：風(fēng)險(xiǎn)管理

具體來看，中荷人壽在綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率方面均表現(xiàn)突出，分別為228.73%和181.83%，且風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AA。

中銀三星、工銀安盛、交銀人壽和招商信諾這四家險(xiǎn)企的綜合償付充足率也均超過了200%，分別為216.66%、211%、210.79%。此外，這四家機(jī)構(gòu)的核心償付充足率保持在較高水平，均高于紅線一倍。風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)上，招商信諾的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BBB，略低于中銀三星、工銀安盛、交銀人壽的AA評(píng)級(jí)，但仍處于較為穩(wěn)健的水平。

農(nóng)銀人壽、中信保誠、光大永明、建信人壽和中郵人壽這五家險(xiǎn)企的綜合償付能力充足率也均超過了監(jiān)管要求，但相對(duì)于其他公司略顯薄弱。特別是中信保誠，其核心償付能力充足率為86.58%，是10家機(jī)構(gòu)中最低的，其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BBB。

值得注意的是，中郵人壽核心償付充足率保持在較高水平，然而風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)卻僅為B級(jí)，是10家機(jī)構(gòu)中唯一一家評(píng)分為B的機(jī)構(gòu)。