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我經常在講課中提到：我們已經進入到了「垃圾時間」。就是多數人的付出和收獲與往常相比是打折的。你必須比往常更加努力，才能爭取停留在原地。

垃圾時間有幾個特征：1通貨緊縮。大家手里的錢不多，都不敢亂投資了，安全才是王道。2消費降級。手頭錢不多，所以消費必然要降級，用更實惠的選擇平替日常的消費需求。

3壓力大、戾氣大。掙錢難，壓力大就導致情緒積蓄，積蓄久了都要發泄，而一點小事就能釀成慘劇。4決策失誤容易導致惡性循環。垃圾時間做很多事容錯率都低，投資或決策失誤，會讓艱難的生活更加雪上加霜。

今天要講的這件事，就是在垃圾時間決策失誤的典型案例。也希望大家看完后警鐘長鳴、引以為戒。

客戶在6年前就為自己配置了重疾險，保額50萬。今年4月份，突然找到業務員說，不想再繼續繳費了，想要退保。

業務員分析，大概他是受了網上保險負面的影響，便耐心勸告。但客戶已經下定主意，堅持要退。最終這份保險還是被退掉了。

退保之后三個月，也就是7月份，客戶再次聯系到業務員，問退掉的那份重疾險還能繼續繳嗎？他打算再接著繳。

業務員心里涌現出不祥的預感，猜測可能是客戶出險了。因為多數退掉保險的人，很少有再續繳的。在業務員的追問下，客戶承認自己罹患了肺癌。

繳費6年中途退保，肯定會有損失，累計所交保費沒拿回來。原本能賠50萬的保險，被退掉了，本次出險一分錢也賠不到。標準的「賠了夫人又折兵」。

我有個朋友前段時間投資某不知名品牌的服飾，結果銷路差勁虧了好幾萬。這個客戶倒好，別人折騰那么久才虧幾萬，他很輕松的就虧掉了50萬。

這也驗證了垃圾時間的又一保命定律：在有些時候，哪怕你什么都不做，也是賺到了，最怕你不甘寂寞的瞎折騰。

處在垃圾時間內，我知道很多人收入受影響，手頭緊，用錢難。但我真的不建議用舍棄保障型產品的方式，來「換點錢花花」。

如果說差勁的經濟環境是「寒冬來臨」，那么你所配置的保障型產品，就是你家的「房門」，它是保證不讓你淪落更慘境地的最后一道防線。

千萬不要覺得冷，把房門劈成柴火取暖用。萬一你真的這么做——寒氣（風險）侵蝕到你的家人，有可能連房子都保不住，甚至連生命都會受到影響。

感覺交費有壓力或者想要通過保險搞錢點應急，有的是方法，不一定非要走「退保」的路線。遇事請教專業人士，能讓你省下不少損失。

若你只有重疾險，可以減額，最起碼保障少點，它至少還有。若你只有理財險，可保單貸款，可部分領取，當然，也可以退掉去應急——如果你真的遇到急事的話。

但你千萬不要缺錢就打健康險的心思。說句難聽的，保險就是你家看門護院的狗，你餓了把狗殺了吃，就不要怪小偷（風險）摸進家把你家底掏空。

垃圾時間，捂好自己的錢包，別做暴富的夢，別動健康險的心思，別打退保的主意...你甚至可以什么都不做，但絕不要做拆門和殺狗的事。