一則來自財聯社的消息引發廣泛關注:傳統型人身險產品的預定利率將從3%下調至2.5%,調整期為1個月;投資型產品中,分紅險的保證利率上限調整為2%,萬能險調整至1.75%,調整期為2個月。
而就在前幾天,7月17日就有市場傳言稱,傳統人身保險產品的預定利率已錨定2.5%。當天還被國內某頭部壽險公司內部人士辟謠稱:“(預定利率下調)沒有統一的要求,但確實是大勢所趨,各家保險公司陸續在行動,目前公司平臺還有預定利率最高3%產品在賣。”沒過幾天就已然變為事實。
6月中旬,已有部分保險公司為符合風險管控要求,宣布6月30日正式停售3.0%的增額終身壽險,并于7月1日起上市預定利率2.75%的增額終身壽險。
更早的就不必再說了,我們每個人都不難發現,在利率下行大背景下,保險產品預定利率近兩年是一路走低。
往前看,25年前的10.98%就是峰值,但很多人并沒抓住。往后看,未來的利率會越來越低,零利率甚至負利率都是有可能的。
并且不只是保險產品,銀行存款、政府債券、金融債券等金融產品的利率也在逐年降低。而越是經濟低迷的時候,越是需要配置穩健安全的資產,例如增額終身壽險、年金險等...
那么增額終身壽具備哪些功能,能帶給大家什么呢?
一、鎖定未來和生命等長的長期收益
從訂立合同時開始,保險公司就要按照約定利率向投保人給付合同的保障利益,而且這個利率是鎖定終身不變的,目前增額終身壽險的預定利率是3%復利。
二、兼顧現金的靈活性
增額終身壽具有較高的現金價值,在急需要用錢的時候,可以通過保單貸款、減保取現的方式,靈活取現,獲得一筆現金流。
三、復利的奇跡
增額終身壽的保額會按照2.75%的復利逐年遞增,愛因斯坦曾把復利形容成世界第八大奇跡。短期來看,復利的優勢可能并不明顯,但是把時間拉長,你就會發現它的“威力”有多大。復利2.75%,30年、50年后,是非常非常可觀的!
四、強制儲蓄
“錢的問題通常不在于收入太少,而在于開銷太多!”有時候我們“想要”的很多,“需要”的其實很少。而保險就可以幫助我們強制儲蓄。
文章來源:財聯社、網絡綜合,圈中人整理編輯
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